El apalancamiento financiero: clave para multiplicar tu patrimonio
El apalancamiento financiero es una estrategia muy utilizada por quienes buscan hacer crecer su patrimonio inteligentemente. Se trata de una técnica en la que usarás la deuda para adquirir bienes de mayor valor al que tienes en efectivo o disponible, de hecho es una opción que muchos millonarios utilizan para seguir haciendo crecer su fortuna sin disminuir lo que tienen disponible.
El apalancamiento financiero tiene sus ventajas y desventajas, antes de tomar una decisión debes conocer cómo utilizarlo para alcanzar tus metas financieras. ¡Te conviene conocerlo!
¿Qué es el apalancamiento financiero?
En términos simples, el apalancamiento financiero consiste en utilizar dinero prestado para financiar una inversión. Es como usar una palanca para aumentar la fuerza que puedes aplicar sobre un objeto. En este caso, la "palanca" es la deuda y el "objeto" es la inversión.
¿Cómo funciona el apalancamiento financiero?
Imagina que quieres comprar una casa que cuesta $1,000,000. Si solo tienes disponibles en este momento $500,000 en efectivo, no tienes que renunciar a tu sueño ni esperar a ahorrar por años para hacerlo posible. ¡Es aquí donde entra el apalancamiento financiero! Puedes solicitar un préstamo hipotecario por los $500,000 restantes, lo que te permitirá comprar la casa sin tener que desembolsar la totalidad del precio de contado.
De esta forma te apoyas de un instrumento financiero para lograrlo, recuerda que la deuda por sí misma no es mala, sino todo lo contrario.
¿Cuáles son las ventajas del apalancamiento financiero?
- Mayor potencial de rentabilidad: Al invertir más dinero del que tienes disponible, puedes obtener mayores rendimientos si la inversión tiene éxito.
- Acceso a inversiones más grandes: El apalancamiento financiero te permite invertir en activos que son más grandes de lo que podrías permitirte con tu propio dinero.
- Diversificación de inversiones: Puedes utilizar el apalancamiento financiero para invertir en diferentes tipos de activos, lo que te ayuda a reducir el riesgo.
- Conservas liquidez: Al utilizar el apoyo de herramientas financieras, no tienes que quedarte sin un peso al momento de adquirir un bien.
- Puedes adquirir algo mejor: La posibilidad de financiar una parte, te permite acceder a algo posiblemente más grande o mejor sin desembolsar todo el costo y pagando la diferencia a plazo.
¿Cuáles son las desventajas del apalancamiento financiero?
- Mayor riesgo: Si la inversión no tiene éxito, podrías perder más dinero del que invertiste inicialmente.
- Costos de endeudamiento: El uso de deuda para invertir implica pagar intereses. Por esto es importante mantener un buen historial crediticio, así obtienes mejores condiciones y tasas de interés menores.
- Complejidad: El apalancamiento financiero puede ser una estrategia compleja, por lo que es importante que comprendas bien los riesgos antes de utilizarlo.
- Cuando se refiere a una inversión como "altamente apalancada", significa que el artículo tiene más deuda que capital. Esto aumenta el riesgo de la inversión, ya que la empresa o el inversor tienen la obligación de pagar la deuda, incluso si la inversión no genera los retornos esperados.
Si bien el apalancamiento financiero puede abrir nuevas oportunidades de inversión para individuos y empresas, también conlleva riesgos significativos. En tiempos de declive económico o resultados negativos en una inversión, el apalancamiento puede amplificar las pérdidas, lo que hace que los inversores sean más vulnerables a las fluctuaciones del mercado.
Las deudas de consumo, como los saldos de tarjetas de crédito, pueden ofrecer un medio subóptimo de financiamiento debido a las altas tasas de interés asociadas. En comparación con las tasas de interés hipotecarias o automotrices, las tasas aplicadas a la deuda del consumidor suelen ser considerablemente más altas. Por esta razón, no se recomiendan para financiar inversiones.
Ejemplo práctico: Comprar una casa
Volvamos al ejemplo de la compra de una casa. Con apalancamiento financiero, deberías considerar estos factores:
- Monto del préstamo: Debes asegurarte de que el monto del préstamo sea adecuado a tu capacidad de pago. ¡Esto es lo más importante!
- Tasa de interés: La tasa de interés del préstamo afectará el costo total de la inversión, aquí influye mucho tu historial crediticio.
- Valor futuro de la propiedad: Es importante analizar el potencial de crecimiento del valor de la propiedad para asegurarte de que la inversión sea rentable. Esto en el caso de la casa, pero si la inversión es de otro tipo debes asegurarte de proyectar los rendimientos antes de tomar una decisión.
¿Es mejor comprar de contado?
La respuesta a esta pregunta depende de varios factores, incluidos tus objetivos financieros a corto y largo plazo, así como las tasas de interés disponibles en el mercado y la rentabilidad esperada de la inversión.
Costo de oportunidad:
El dinero que usas para comprar de contado podría invertirse en otra cosa que genere un retorno mayor. Por ejemplo, si la tasa de interés del préstamo es del 15% y la rentabilidad esperada de la inversión en acciones es del 20%, entonces el apalancamiento financiero puede ser una buena opción.
Rentabilidad esperada:
Por otro lado, si la tasa de interés es mayor que la rentabilidad esperada, entonces comprar de contado podría ser la mejor opción. En el caso de la compra de una vivienda, también hay que considerar el ahorro en rentas. Si la tasa de interés de la hipoteca es del 11% y el ahorro en rentas es del 12%, entonces el apalancamiento financiero puede ser una buena opción.
Ejemplos:
Comprar un auto: Si necesitas un auto nuevo y puedes pagarlo de contado, es posible que esta sea la mejor opción si no tienes otras inversiones que generen un mayor retorno. Sin embargo, si puedes obtener un préstamo con una tasa de interés baja, el apalancamiento financiero te permitiría comprar un auto más caro o invertir el dinero restante en otra cosa.
Comprar una casa: Si estás pensando en comprar una casa, es importante comparar la tasa de interés de la hipoteca con el ahorro en rentas. Si la tasa de interés es menor que el ahorro en rentas, entonces el apalancamiento financiero puede ser una buena opción.
Por lo tanto, pagar de contado está bien para compras de montos menores o cosas que no te implicarán un beneficio a largo plazo, por lo mismo no es nada recomendable utilizar herramientas financieras como el pago a plazos en bienes que no son duraderos, como ropa, zapatos o incluso pagar el súper.
Recuerda que no todas las inversiones son rentables y que existe el riesgo de perder dinero. Antes de tomar cualquier decisión financiera, es importante realizar un análisis cuidadoso y comparar la tasa de interés pagada por endeudarse con la rentabilidad esperada de la inversión.
Finalmente…
En conclusión, el apalancamiento financiero puede ser una herramienta poderosa para hacer crecer tu patrimonio, pero es importante utilizarlo con prudencia. Antes de utilizarlo, asegúrate de comprender los riesgos y de tener un plan de inversión sólido. No se trata de endeudarte y ya, se trata de tener estrategia para hacer crecer tu patrimonio sin tener que esperar a tener todo el dinero que necesitarías. Debido a los riesgos asociados con el uso del apalancamiento, es importante comparar las ventajas y desventajas y determinar si el apalancamiento financiero realmente tiene sentido para sus circunstancias y objetivos financieros.
En este, como en muchos otros momentos, un buen historial crediticio hará la diferencia en tu futuro. Cuidarlo es importante, recuerda siempre pagar a tiempo todos tus créditos, pagar más del pago mínimo y sobre todo, no dejar de pagar. Sabemos que hay dificultades en la vida y no siempre es posible, por eso si sientes que este mes no lograrás cubrir el pago de tu tarjeta de crédito, ¡acércate a Digitt! Tenemos la solución adecuada para ti, con condiciones más amigables, plazo a tu medida y la mejor atención. ¡Calcula tu ahorro!
