Para hacer un presupuesto personal, sigue 6 pasos: identifica tus ingresos, registra todos tus gastos, fija metas realistas, define reglas (como la 50/30/20), revisa tu presupuesto cada mes y ajústalo cuando algo cambie. Si tienes deudas, anota sus pagos como gastos fijos y arma un plan para salir de deudas para saber cuánto pagarle a cada una.
Hacer tu presupuesto es de las cosas que más te van a ayudar a poner en orden tus finanzas. Te deja ver exactamente a dónde se va tu dinero, para que decidas mejor, cubras lo que necesitas, avances en tus metas… y hasta te des un gustito sin culpa.
No necesitas ser experto: es más sencillo de lo que parece. Hoy te acompañamos paso a paso, te dejamos nuestro planificador financiero gratis y, si tienes deudas, una herramienta para armar tu plan para salir de ellas. ¡Vamos!
Y si prefieres verlo en video, también lo puedes encontrar aquí:
¿Qué es un presupuesto personal y por qué es importante?
Un presupuesto personal es un plan de cómo vas a usar tu dinero cada mes: cuánto entra, cuánto sale y a dónde va cada peso. Sirve para:
- Saber cómo repartir tu sueldo (u otros ingresos) para que te alcance.
- Detectar gastos que puedes recortar, como los gastos hormiga.
- Ahorrar para tus metas y tener un fondo para emergencias.
- Pagar tus deudas con orden, en lugar de ir apagando incendios.
No hay una sola forma de llevarlo: hay quien usa una libreta, una app o una hoja de cálculo. Lo importante es que encuentres la que se adapte a ti y no te quite mucho tiempo, para que se vuelva un hábito.
Cómo hacer un presupuesto personal en 6 pasos
Paso 1: Identifica tus ingresos
Empieza por saber cuánto ganas y de dónde viene cada peso: tu sueldo, tu negocio, trabajos extra, rentas… Usa siempre tu ingreso neto, o sea, lo que te llega ya sin impuestos.
Separa tus ingresos fijos de los variables. Si tus ingresos cambian cada mes (por ejemplo, si eres freelance o trabajas por comisión), haz tu presupuesto con el ingreso de tu mes más bajo de los últimos 3 a 6 meses. Lo que ganes de más en los meses buenos, mándalo a tu fondo de emergencia o a tus deudas.
Paso 2: Registra todos tus gastos
Anota todos, pero en serio todos, tus gastos, sin importar si son grandes o pequeños. Te ayuda separarlos así:
| Tipo de gasto | Qué es | Ejemplos |
|---|---|---|
| Fijos | Se repiten cada mes y es difícil dejarlos de pagar | Renta o hipoteca, luz, agua, gas, internet, seguros, pagos de tarjetas y créditos |
| Variables | Cambian cada mes según lo que hagas | Súper, salidas, comida fuera, entretenimiento |
| Imprevistos | No los planeas, pero llegan | Doctor, reparaciones del coche o de la casa |
Ojo con las deudas: los pagos de tus tarjetas y créditos van como gastos fijos, nunca como “si me sobra”. Si no sabes cuánto deberías pagarle a cada una, el plan para salir de deudas te lo calcula en 3 minutos. Más abajo te contamos cómo funciona.
Paso 3: Fija metas realistas
Con tus ingresos y gastos a la vista, vas a notar en qué se te va el dinero y dónde puedes ajustar. Un presupuesto no solo es para informarte: es para armar un plan con metas que sí puedas cumplir.
Por ejemplo, puedes recortar un gasto y destinar esa cantidad cada mes a tu ahorro o a liquidar una tarjeta. Lo importante es que la meta sea realista; si te pones una cantidad imposible, te vas a frustrar al segundo mes. ¡Por pequeño que sea, todo suma!
Paso 4: Define reglas para tu dinero
Un presupuesto sano tiene reglas, y apegarte a ellas es lo que lo hace funcionar. La más popular es la regla 50/30/20:
- 50% para necesidades: renta, comida, servicios, transporte y los pagos mínimos de tus deudas.
- 30% para gustos: salidas, streaming, ropa que no necesitas, viajes.
- 20% para ahorro y deudas: fondo de emergencia, abonos extra a tus deudas y ahorro para el retiro.
Haz cuentas: si ganas $15,000 al mes, serían $7,500 para necesidades, $4,500 para gustos y $3,000 para ahorro y deudas.
Ajusta los porcentajes a tu realidad. Si tienes deudas caras, como tarjetas de crédito, vale la pena pasar temporalmente parte de tus gustos a ese 20% para salir más rápido. En cuanto a prioridades, primero arma un pequeño fondo de emergencia, luego ataca tus deudas y después ahorra para tus otras metas.
Paso 5: Revisa tu presupuesto cada mes
De nada sirve todo el esfuerzo si no le das seguimiento. Cada mes compara lo que planeaste con lo que realmente gastaste, y cada tres meses revisa si vas avanzando en tus metas y a qué velocidad. Así detectas hábitos que puedes mejorar.
Paso 6: Ajusta tu presupuesto cuando algo cambie
En las finanzas pocas cosas se quedan igual. Puede llegar un bono, tu aguinaldo o una comisión, o puede haber un mes con un gasto inesperado. Ajusta tu presupuesto cada vez que cambien tus ingresos o tus gastos.
Si ya tienes tu fondo de emergencia, tus deudas bajo control y te sobra un poquito, el siguiente nivel es invertir y hacer crecer tu dinero.
¿Tienes deudas? Arma tu plan para salir de ellas
Si al hacer tu presupuesto te diste cuenta de que tus deudas se están comiendo tu sueldo, no te preocupes: es más común de lo que crees, y tiene solución. Para eso creamos el plan para salir de deudas, una herramienta gratis que arma tu estrategia en unos 3 minutos.
¿Qué te pide? Solo tres cosas que puedes sacar de tu presupuesto:
- El monto de tus deudas (lo ves en tus apps del banco o tus estados de cuenta).
- Tus ingresos mensuales, ya sin impuestos.
- Tus gastos: renta, transporte, comida…
¿Qué te da? Te dice exactamente cuánto pagarle a cada deuda mes a mes, cuándo quedas libre y cuánto te ahorras en intereses comparado con pagar solo los mínimos. Además, tú eliges la intensidad de tu plan, y según eso te recomienda uno de estos dos métodos:
| Bola de nieve | Avalancha | |
|---|---|---|
| Qué deuda pagas primero | La de saldo más pequeño | La de tasa de interés más alta |
| Intensidad | Leve o media | Alta |
| Para quién es | Quieres mantener tu estilo de vida y te motiva liquidar deudas pronto | Estás dispuesto a recortar gastos para terminar más rápido |
| Ventaja | Ves resultados antes y eso te mantiene motivado | Es la que menos intereses te cobra en total |
Y cada vez que liquidas una deuda, ese pago no regresa a tu gasto: se suma a la siguiente. Por eso el plan avanza más rápido cada mes, aunque tú sigas aportando lo mismo.
Es gratis y solo te pide tu correo para mandarte tus resultados. Si quieres conocer más estrategias, aquí te contamos cómo pagar tus deudas.
Usa el planificador financiero gratis de Digitt
Para llevar tu presupuesto sin complicarte, te dejamos nuestro planificador financiero, que ya han descargado más de 200,000 personas. Es gratis y funciona en Google Sheets y Excel:
- Capturas tus ingresos y gastos, y hace los cálculos por categoría por ti.
- Funciona aunque tus ingresos sean variables.
- Te muestra gráficas de en qué se va tu dinero.
- Tiene una sección para tus tarjetas de crédito, con sus saldos, tasas y fechas de corte y pago.
En resumen: usa el planificador para tu día a día y el plan para salir de deudas si tienes deudas que liquidar. Juntos te dan el panorama completo.
Conclusión
Hacer tu presupuesto es el primer paso para tomar el control de tu dinero. No te desesperes si el primer mes no logras ahorrar: es cuestión de constancia. Y si tienes deudas, recuerda que antes de ver crecer tus ahorros hay que dejar de perder dinero en intereses; empieza por armar tu plan para salir de deudas.
Y si tus deudas son de tarjeta de crédito, en Digitt juntamos hasta 5 tarjetas en un solo pago fijo, sin comisiones y con una tasa más baja que la de tu banco. ¡Compruébalo!
Preguntas frecuentes
- ¿Cómo hacer un presupuesto personal?
- En 6 pasos: identifica tus ingresos, registra todos tus gastos, fija metas realistas, define reglas como la 50/30/20, revisa tu presupuesto cada mes y ajústalo cuando cambien tus ingresos o gastos.
- ¿Qué es la regla 50/30/20?
- Es una forma de repartir tu ingreso: 50% para necesidades (renta, comida, servicios, pagos de deudas), 30% para gustos (salidas, streaming) y 20% para ahorro y para abonar extra a tus deudas.
- ¿Cómo meto mis deudas en mi presupuesto?
- Anota los pagos de tus deudas como gastos fijos, nunca como opcionales. Para saber cuánto pagarle a cada una, usa el plan para salir de deudas de Digitt: es gratis, le pones tus deudas, ingresos y gastos, y te dice cuánto abonar a cada deuda mes a mes y cuándo quedas libre.
- ¿Dónde descargo una plantilla de presupuesto personal gratis?
- En el planificador financiero de Digitt. Es gratis, funciona en Google Sheets y Excel, calcula los totales por categoría y te ayuda a llevar el control de tus tarjetas de crédito.
- ¿Cómo hago un presupuesto si mis ingresos son variables?
- Calcula tu presupuesto con el ingreso de tu mes más bajo de los últimos 3 a 6 meses. Lo que ganes de más en los meses buenos mándalo a tu fondo de emergencia o a tus deudas.