Crear un presupuesto personal es uno de los pasos más importantes que puedes tomar para poner tus finanzas en orden. Tenerlo te ayudará a comprender exactamente a dónde va tu dinero, para que puedas tomar decisiones financieras informadas y asegurarte de tener suficiente para cada una de tus necesidades, ordenar tus prioridades para cumplir alguna meta… y hasta para algún gustito.
No necesitas ser un experto para crear un presupuesto; en realidad, es un proceso sencillo y valioso. Te acompañamos paso a paso para que aprendas a elaborar tu presupuesto mensual, además al final del artículo encontrarás una plantilla que te será útil para comenzar.
Y si prefieres verlo en video, también lo puedes encontrar aquí:
¿Por qué es importante elaborar un presupuesto personal mes a mes?
Un presupuesto personal es una piedra angular de la seguridad financiera. Te permite trazar un plan claro para manejar tus ingresos, gastos y deudas (en caso de tenerlas), generando una visión precisa de tus recursos. Esto, a su vez, fomenta el gasto consciente, el ahorro responsable y un mayor entendimiento y control sobre tus finanzas.
El presupuesto es una herramienta práctica para saber cómo repartir y organizar tu sueldo u otros ingresos y tener control sobre el dinero que entra y sale.
También ayudará a que tengas una idea totalmente honesta de tus ingresos y cómo puedes estirarlos un poco recortando otros gastos que no son primordiales y así salir de deudas o alcanzar algún objetivo financiero. ¡Es una herramienta increíble!
Pasos para crear un presupuesto
Si no sabes por dónde comenzar y nunca has llevado un presupuesto personal, no te preocupes. Vamos a desglosar el proceso paso a paso, desde cero.
¿Qué considerar para hacer tu presupuesto mensual?
Es importante que sepas que no hay una sola manera de llevar un presupuesto, hay quienes prefieren llevarlo en una libreta, en su celular o en un archivo de Excel. Nosotros te facilitamos una plantilla en Google Sheets (compatible con Excel) con un ejemplo de los campos que puedes llenar, descárgala al final del artículo.
Lo mejor es que encuentres la manera que más se adapte a tu estilo de vida y no te tome demasiado tiempo, para que puedas convertirlo en un hábito constante que verdaderamente cambiará tu vida financiera.
Paso 1: Identifica tus ingresos
El primer paso hacia una planificación financiera efectiva es conocer tus ingresos. Debes tener una comprensión clara de cuánto ganas y de dónde proviene cada fuente de ingresos. Para tomar el control de tus ingresos, asegúrate de diferenciar entre ingresos constantes y variables. Es importante estar al tanto de todos tus ingresos antes de comenzar a elaborar tu presupuesto para comprender cómo generas dinero y de cuánto dispones. Mantén un registro de estos datos en una tabla u hoja de cálculo, según el método que elijas.
Paso 2: Identifica todos tus gastos
Otro paso fundamental para tu presupuesto es registrar todos, pero en serio todos, los gastos que tengas sin importar si son muy grandes o pequeños.
Separar los gastos fijos de los variables y los imprevistos. ¿Cuál es cuál? Los gastos fijos son los que son constantes cada mes y son esenciales o difíciles de omitir: renta o hipoteca, primas de seguro, servicio de luz, agua, gas e internet, pago de tarjetas de crédito o mensualidades de créditos y ahorros.
Los gastos variables no tienen un periodo ni monto definido, cambian según las actividades que impliquen, los gustos de cada persona y en general no son esenciales: entretenimiento, comida fuera, etc. También incluyen los gastos imprevistos como gastos de salud, mantenimiento o arreglo del auto u hogar.
Paso 3: Fija metas realistas
Ahora que tienes estos datos, podrás saber en qué se va tu dinero mes a mes y así identificar áreas de mejora en tus hábitos financieros. Llevar el control de gastos te hará notar en qué gastas de más para hacer ajustes, ya que un presupuesto no es solo informativo, también tiene el propósito de ayudarte a formar un plan de acción y ahorro con metas realistas. ¡Por más pequeño que sea el ahorro, todo suma!
Por ejemplo, puedes fijar una meta de ahorro a partir de recortar algún gasto con una determinada cantidad mensualmente, de acuerdo a tus posibilidades y después de un tiempo, puedas utilizarla como inversión. Lo importante de este paso es que la cantidad sea realista que realmente puedas ahorrar, de lo contrario será muy difícil que cumplas tu meta.
Paso 4: Define reglas financieras
Sí, un presupuesto sano tiene reglas a seguir y apegarse a ellas te ayudará a mantener el orden en tu presupuesto. Establecer reglas es un compromiso personal y su éxito depende de nosotros.
La regla más popular es la de 50-30-20, que consiste en dividir tus ingresos de esta manera: 50% se destina a los gastos fijos, es decir lo que necesitamos para vivir. El 30% a los gastos que queremos, como entretenimiento o recreación. Y 20% a ahorros y deudas o compromisos financieros. Ajusta estas proporciones según tus circunstancias, pero mantén la disciplina en tus gastos.
Un ejemplo de presupuesto distribuido bajo esta regla sería así:
50% destinado a necesidades como:
- Comida
- Pago de renta o hipoteca
- Necesidades básicas y servicios
- Transporte
- Pago de préstamos y tarjetas de crédito
30% destinado a cosas que queremos:
- Entretenimiento
- Servicios de streaming (música y video)
- Actividades de esparcimiento
- Productos
En este sistema la clave está en identificar cuáles son nuestras necesidades y qué cosas simplemente queremos. Por ejemplo, si tu trabajo necesitara acceso a películas y series entonces los servicios de streaming se volverían una necesidad.
20% destinado a ahorros y pago de deudas:
- Fondo de emergencia
- Pago de deudas existentes
- Ahorro para el retiro
- Ahorros generales
En este caso siempre es importante comenzar por tener un fondo de emergencias. Después tenemos que pagar deudas que tengamos y luego el ahorro para el retiro. Los ahorros para productos o servicios que queramos son la cuarta prioridad.
Paso 5: Revisa tu presupuesto regularmente
Después de la gran labor de registrar, analizar y ajustar gastos con tu presupuesto, es importante darle seguimiento. De nada servirá el esfuerzo que hiciste al registrar tus ingresos y gastos si no lo revisas y haces una valoración de tu comportamiento financiero para identificar hábitos buenos y malos que seguro podrás ajustar.
También debes evaluar si el presupuesto te ayudó a cumplir tu meta financiera y a qué velocidad, es posible que encuentres mejoras. Te recomendamos monitorear mensualmente y evaluar tu avance cada tres meses.
Paso 6: Ajusta y adapta el presupuesto
En las finanzas pocas cosas se mantienen constantes. Aun si tienes un trabajo con un salario fijo puede haber variaciones en tus ingresos como bonos, aguinaldo o comisiones. También habrá meses donde tengas gastos irregulares por algún imprevisto y hay que adaptar el presupuesto a eventos como alguna enfermedad, accidente o reparación urgente.
Contar con un fondo de emergencia puede ser un gran alivio en esas situaciones, pero si no lo tienes probablemente tendrás que recortar algún gasto no esencial para cubrirlo o tomar una parte de tus ahorros que posteriormente tendrás que reponer ajustando tu presupuesto en los meses siguientes.
Una vez que tengas cubierto tu fondo de emergencia, puedes ir al siguiente nivel en tu vida financiera y ahorrar para alcanzar alguna meta como salir de deuda, ahorrar para unas vacaciones o un auto nuevo. Y si de plano ya eres experto y lograste ajustar tu presupuesto de manera que sobre un poquito para otros propósitos, puedes empezar a pensar en invertir y hacer crecer el dinero que has ahorrado.
Tip extra: ojo con las deudas
Las deudas pueden perjudicar tu presupuesto y demorarte al alcanzar tu estabilidad financiera, principalmente las deudas que se te van de las manos como las tarjetas de crédito. Y aunque no todas las deudas son iguales, es importante que identifiques su prioridad según el costo que tengan para ti, ya que no es lo mismo una compra a meses sin intereses, que será una deuda más barata, que dejar de pagar o pagar solo el mínimo de una tarjeta de crédito donde los intereses aumentan diariamente en función al saldo por pagar, haciendo crecer el monto cada vez más.
No pierdas de vista las deudas y ordénalas de la más costosa a la más barata para definir la prioridad de cada pago (esto no quiere decir que dejes de pagar alguna). En este artículo te contamos algunas estrategias.
Considera estos pagos dentro de tu presupuesto como gastos fijos, si es necesario recorta el porcentaje que destinas al ahorro temporalmente y destínalo a la deuda, además de recortar otros gastos o buscar ayuda de algún préstamo personal que pueda ayudarte, siempre y cuando tenga un costo de interés menor al de tu banco y se convierta en una deuda de menor costo. Échale un ojo a Digitt y verás como eventualmente retomas el control de tus finanzas.
Usa la plantilla
Te dejamos esta plantilla que puede ser útil para comenzar, posteriormente podrás hacer un formato que se adapte totalmente a ti.
Haz una copia del archivo para ingresar tus gastos en cada categoría, recuerda incluir todos los movimientos de tu dinero que el cálculo sea más efectivo.
Conclusión
Ahora que sabes la importancia de llevar tu presupuesto personal mensualmente y seguro entiendes el valor que le aporta a tus finanzas y por qué es una práctica elemental de las personas con éxito financiero y de muchos negocios. ¡Sin duda es el primer paso para tomar el control de tu dinero!
No te desesperes si al primer mes no te es posible ahorrar, es cuestión de constancia y disciplina. Si tienes deudas considera que lo primero que hay que hacer antes de ver resultados es disminuir pérdidas y esto solo se logra pagando deudas. Revisa tus opciones disponibles, si es posible renegociar términos o plazos de la deuda y si es necesario, busca alternativas de financiamiento.
