Sin duda una de las mayores metas financieras de los mexicanos es tener una casa propia, y sabemos que no es nada sencillo conseguirlo. El acceso a una vivienda digna es un derecho en México y por ello existen entidades gubernamentales que facilitan este proceso.
Infonavit es la entidad que se encarga de administrar un crédito de vivienda para los trabajadores de todo sector. En este artículo te contaremos cómo funciona y cómo puedes solicitar un crédito para obtener una vivienda con sus facilidades.
¿Qué es INFONAVIT?
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT), es un organismo de servicio social constituido el 24 de abril de 1972, al servicio de todos los trabajadores mexicanos.
Este instituto permite que los trabajadores obtengan financiamiento a bajo costo por medio de un crédito para vivienda (comprar una casa, reparar, ampliar o mejorar la que ya tengan). Los recursos para hacerlo provienen del Fondo Nacional de la Vivienda; que se compone de las aportaciones recibidas de los patrones (5% sobre el salario de los trabajadores).
También esta institución es la que está a cargo de administrar y dar seguimiento al crédito de cada trabajador directamente, es por ello que cuentan con oficinas en cada estado del país.
¿Qué servicios ofrece el INFONAVIT?
Existen distintos servicios, el principal es dar crédito a bajo costo para que los trabajadores tengan una vivienda digna, ya sea al adquirir una o ampliar la que ya tiene. Además cuenta con otros programas dentro de estos servicios que apoyan el mejoramiento de la vivienda o la adquisición con un fin particular: Hipoteca Verde, Vivienda sustentable, Fondo de Redensificación y Ubicación de la Vivienda, Comunidades inteligentes, Cobertura de Calidad, Crédito Integral e Hipoteca con servicios.
¿Quién puede usar los servicios de INFONAVIT?
Todos los trabajadores que estén incorporados al IMSS pueden hacerlo. Es por esto que es muy importante que tu trabajo te dé las prestaciones de ley y te afilie al IMSS.
¿Cómo sé qué opción de INFONAVIT me conviene más?
La mejor manera de saberlo es visitar una oficina de Infonavit en tu ciudad, donde un asesor revisa datos situación individual y te ayudará a saber qué opciones tienes. Además podrás conocer Cuántos puntos tienes y Qué puedes hacer con ellos.
Existen diferentes modalidades de crédito para vivienda:
Crédito INFONAVIT / INFONAVIT Total
Es el crédito tradicional para adquirir una vivienda nueva o existente. El monto máximo del crédito es de $2,595,491, con un plazo de amortización de hasta 30 años, y la tasa de interés se asigna según tu nivel salarial. Usa la calculadora INFONAVIT disponible aquí para conocer el monto que podrías obtener. Sin embargo, es importante que consultes con un asesor INFONAVIT para conocer el monto exacto que puedes obtener. El crédito INFONAVIT tiene una comisión de apertura de $3,000. Además, se cobra una comisión anual del 0.5% del saldo del crédito.
Apoyo INFONAVIT
En esta opción tú solicitas financiamiento bancario y pones como garantía el ahorro de tu cuenta INFONAVIT. Si usas esta opción aún puedes solicitar un crédito INFONAVIT más adelante.
Cofinavit
Esta opción combina el financiamiento bancario con el de INFONAVIT y el monto máximo que te presta es de $1,024,951 a una tasa fija de 10.45%.
Confinavit ingresos adicionales
Esta opción es igual a la anterior, pero para quienes tienen un ingreso adicional variable, como comisiones o propinas. Esto puede otorgar un monto mayor.
2do Crédito INFONAVIT
Si ya obtuviste un primer crédito, es posible obtener otro de hasta $2,671,180, dependiendo de tu capacidad de pago. La tasa es fija, de 10.1% y el plazo puede ser de hasta 30 años.
Mejoravit
Con este crédito obtendrás el dinero suficiente para hacer mejoras o ampliar la casa que ya tienes.
¿Cómo funciona el crédito INFONAVIT?
1. Precalifica
Esto se refiere a una pequeña evaluación para ver si cumples con todos los requisitos y la puedes hacer entrando a tu cuenta Infonavit en línea dentro de el apartado tramitar crédito. Se consideran diferentes factores para determinar el monto de tu crédito.
Estos son los factores que se consideran en tu precalificación:
- Tener 1080 puntos, que equivalen a llevar trabajando entre 9 meses y 3 años. Si no los tienes aún, te indicarán un aproximado de cuánto tiempo debes esperar.
- Tu edad: sumada con el plazo de pago no debe superar 70 años en hombres y 75 en mujeres.
- Tu sueldo: este determina tu capacidad de pago, la suma máxima que puedes recibir y también en algunos casos la tasa de interés que se te aplique.
- Tu historial crediticio: Esto es opcional, pero si no aceptas que lo revisen, el monto que te ofrecen puede ser hasta 40% menor. Además tener un buen historial crediticio puede ayudarte para acceder a opciones de financiamiento combinado (INFONAVIT + banco) y obtener un monto mayor.
Si tienes dudas, acércate a cualquier oficina de INFONAVIT en tu ciudad y pide una cita.
2. Inicia el trámite
Una vez que calificas con estos requisitos, puedes iniciar el trámite acudiendo a una oficina o en línea. Así podrás conocer el monto total que puedes obtener y conocer las opciones de financiamiento que hay según tu caso.
3. ¡Elige tu casa!
Después será momento de elegir tu nuevo hogar. Puedes elegir entre muchos desarrollos dentro del país, en el estado que elijas o bien, con algún particular que acepte este método de pago para adquirir una casa usada. Cuando hayas elegido necesitarás hacer un avalúo para conocer su valor real, ya que sobre él se hará tu crédito.
4. Hora de los trámites
Cuando se cierre el trato habrá algunos trámites que hacer, como la escrituración y más, considera que esto costará aproximadamente 3% del monto prestado. Estos costos están considerados y los verás en la tabla de amortización como “Gastos”.
5. ¡A estrenar!
Finalmente, cuando tengas tu nueva casa, el monto mensual se descontará de tu sueldo. También puedes pagarlo directamente en bancos y hasta puedes adelantar pagos si te es posible.
Recuerda que los créditos de INFONAVIT tienen mensualidades accesibles pero suelen ser créditos muy largos, hablamos de hasta 30 años. Así que ten en mente que se seguirá pagando durante un largo tiempo, y que efectivamente, a largo plazo es bastante el interés.
Sin embargo, para muchas familias esta es la única forma en que pueden permitirse una casa propia.
¿Puedo comprar una casa en pareja con Infonavit?
La respuesta es sí. No necesariamente debe ser tu pareja, actualmente el Infonavit cuenta con la opción de Unamos créditos, que es un crédito compartido. Esta modalidad está disponible en muchas opciones de financiamiento y puedes utilizarlo junto con tu pareja, un familiar o incluso un amigo siempre que también cotice en INFONAVIT y en algunos casos, FOVISSSTE.
En las modalidades tradicionales de crédito también puede ser compartido bajo la modalidad conyugal.
Si ya compré una casa con Infonavit, ¿puedo comprar otra?
Sí es posible, Infonavit te permite solicitar un segundo crédito pero todo dependerá de tu capacidad de pago. La modalidad de 2do Crédito es la que lo permite, con una tasa fija de 10.1% sin importar tu salario y con plazos de 5, 10, 15, 20, 25 o 30 años.
¿Cómo sacar cita en el INFONAVIT?
Si necesitas ayuda o quieres saber más sobre cada una de las posibilidades para ti, no dudes en acercarte a una oficina de Infonavit y de explorar las opciones en su página. Para visitar una oficina te recomendamos hacer una cita, y revisar cuál es la más cercana a tu domicilio o llama a Infonatel al 800 008 3900 desde cualquier parte del país.
Recuerda que sus asesores te ayudarán no solo durante el trámite de solicitud sino también durante todo tu crédito.
En conclusión, INFONAVIT es una entidad que apoya a los trabajadores para ejercer su derecho a la vivienda digna con distintas modalidades de créditos, hay posibilidades para cada persona. Como hemos mencionado múltiples veces en este blog, cuidar de tu salud financiera y tu historial crediticio son factores importantes que podrían hacer más grande y flexible tu préstamo.
Si piensas que es demasiado pronto, déjame decirte que nunca es tarde para comenzar a prepararte. Inicia por ahorrar un poco y saldar tus deudas. Si tu deuda es de tarjetas de crédito, nosotros podemos ayudarte con un préstamo de menor interés y más flexibilidad. ¡Acércate a Digitt!