Hasta hace poco tiempo, la única opción para compartir crédito de INFONAVIT era con tu esposo o esposa. Ahora, con el programa Unamos Créditos existe la posibilidad de compartir el crédito con la persona que tú elijas, e incluso más de una, para obtener montos más altos de compra. ¿Ser copropietario es para ti? En este artículo te contamos cómo funciona esta modalidad de financiamiento para que logres comprar una casa en compañía de quién quieras.
¿Qué es el crédito compartido INFONAVIT?
El crédito INFONAVIT compartido o crédito mancomunado (Unamos Créditos) es una modalidad en la que dos o más personas pueden unir sus créditos INFONAVIT para aumentar su capacidad de compra. Esta opción es ideal para parejas (casadas o no), familiares o amigos que desean comprar una casa juntos, combinando sus recursos y montos de crédito para comprar una vivienda más grande o mejor ubicada.
¿Cómo funciona Unamos Créditos INFONAVIT?
La primera regla es que todos los participantes tengan derecho a INFONAVIT, es decir, que sean empleados registrados por su empleador ante el Seguro Social. Si este primer punto se cumple, entonces podrían:
- Combinar los montos de sus precalificaciones o usar montos proporcionales
- Posibilidad de financiar propiedades de mayor valor
- Ser titulares como copropietarios en la escritura
- Los propietarios tienen derechos y obligaciones por igual sobre el inmueble
Requisitos para solicitar crédito INFONAVIT entre dos personas
Requisitos individuales (cada solicitante):
- Tener mínimo 116 puntos en INFONAVIT
- Llevar al menos 12 meses de cotización continua y tener una relación laboral vigente
- No haber utilizado el crédito anteriormente
- Estar activo y cotizando al INFONAVIT
Requisitos compartidos:
- Ambos deben estar de acuerdo en ser coacreditados y que la propiedad estará a nombre de ambos
- Los dos firmarán el contrato de crédito
- Comparten la responsabilidad del pago del crédito de forma proporcional
- Tomar el curso en línea “Saber Más Para Decidir Mejor”
¿Cuánto puedo obtener con crédito INFONAVIT compartido?
Todo dependerá del tiempo cotizado que cada persona tenga, pero en conjunto pueden alcanzar hasta el monto máximo de $5,095,210. Es importante mencionar que dependiendo de su participación, será el porcentaje de propiedad de cada persona.
Beneficios del crédito INFONAVIT compartido
- Mayor monto de crédito, que permite comprar mejores viviendas y mejores zonas.
- Pagos compartidos, así reducen la carga individual
- Pueden deducir intereses en su declaración anual
- Tienen un seguro de vida y fondo de protección de pagos durante el plazo de la deuda
- Tasa de interés fija, diferenciada según el nivel salarial y va de 3.50% a 10.45%
- Crédito en pesos
- Cada copropietario es dueño en proporción de su participación en el crédito
¿Quién puede solicitar un crédito INFONAVIT compartido?
La ventaja de esta modalidad es que no es solo para parejas o familiares, sino que está abierta a cualquier tipo de relación entre los interesados. Pero es fundamental que sean de toda tu confianza, para no terminar cubriendo una deuda enorme.
- Parejas casadas
- Concubinos con relación comprobable
- Padres e hijos mayores de edad
- Hermanos que cotizan al INFONAVIT
- Socios o amigos
- Existe posibilidad de unir también a una persona que tenga crédito FOVISSTE
Paso a paso: cómo tramitar tu crédito INFONAVIT compartido
1. Verifiquen su precalificación
El primer paso es entrar a Mi Cuenta INFONAVIT para ver sus puntos y ver si cumplen con los requisitos.
2. Solicitud de crédito conjunto
Iniciar el trámite en línea indicando que será crédito compartido, además les pedirán completar un curso en línea que les ayudará con los conceptos básicos del trámite
3. Presentar sus documentos
- Identificación oficial vigente (INE/Pasaporte)
- RFC con homoclave
- CURP actualizado
- Comprobante de domicilio reciente
- Estado de cuenta INFONAVIT
- Comprobantes de ingresos (últimos 3 meses)
- Número de Seguridad Social (NSS)
- Acta de matrimonio o constancia de concubinato (si son pareja)
4. Busca tu casa
Mientras tanto, enfóquense en encontrar una propiedad dentro del monto combinado aprobado en su solicitud y que sea elegible a financiarse con INFONAVIT.
5. Avalúo y verificación
Ahora le toca al INFONAVIT revisar el inmueble para hacer un avalúo y continuar con el proceso.
6. Firma de crédito
Se firma el contrato con los titulares como copropietarios, recuerda que todas las partes adquieren responsabilidad de pago.
7. Escrituración
Protocolo ante notario, con ambos nombres en la escritura. La propiedad va en proporción de la parte de deuda que asuma cada persona, por ejemplo si tú tomas 45% y tu pareja 55%.
Errores comunes al solicitar crédito INFONAVIT con dos personas
- No firmar convenio privado sobre derechos y obligaciones
- Solicitar crédito con alguien sin estabilidad laboral
- No considerar escenarios de separación o problemas
- Elegir una vivienda fuera del presupuesto real
- No verificar el historial crediticio del cofirmatario
- Ignorar los gastos adicionales (notario, escrituración)
Documentos para tu crédito INFONAVIT compartido
Todos los solicitantes deben presentar:
- Identificación oficial vigente (INE/Pasaporte)
- RFC con homoclave
- CURP actualizado
- Comprobante de domicilio reciente
- Estado de cuenta INFONAVIT
- Comprobantes de ingresos (últimos 3 meses)
- Número de Seguridad Social (NSS)
Si son pareja:
- Acta de matrimonio o constancia de concubinato
¿Hay alternativas al crédito INFONAVIT compartido?
Compartir un crédito es una decisión importante, que aconsejamos que tomes solamente con personas de tu entera confianza, pero además existen otras alternativas:
- Cofinavit: Combinar INFONAVIT con crédito bancario
- Crédito INFONAVIT individual: Si tu monto es suficiente
- Mejoravit: Para ampliar o remodelar
- Crédito conyugal: para parejas casadas
Preguntas frecuentes sobre crédito INFONAVIT compartido
¿Pueden ser más de dos personas? Sí, pueden participar hasta 2 cotizantes regularmente, aunque en casos especiales podrían ser más.
¿Puedo compartir crédito con alguien del FOVISSSTE? Sí, existe el programa "Unamos Créditos" que permite combinar INFONAVIT con FOVISSSTE.
¿Qué pasa si uno fallece? El seguro de vida cubre el saldo restante, protegiendo al otro titular.
¿Puedo separar el crédito después? No se puede separar, pero sí reestructurar si uno queda como único deudor.
¿Ambos deben vivir en la vivienda? No es obligatorio, pero ambos son responsables del pago.
¿Vale la pena el crédito INFONAVIT compartido?
Unir tu crédito INFONAVIT con alguien más (incluso con más de una persona) es una forma de aumentar el monto disponible para adquirir una vivienda en copropiedad. De ese modo tienes acceso a mejores propiedades o en zonas más demandadas.
Solo se necesita que todas las partes coticen al INFONAVIT (incluso FOVISSTE), sigan activos y que no hayan obtenido el crédito anteriormente. De ese modo se suma el monto aprobado por cada persona, con un límite mayor a aproximadamente 5 millones de pesos. La copropiedad será proporcional a la participación financiera de cada uno.
Este tipo de hipoteca, al igual que muchas otras, es a largo plazo; por lo que no debes tomar a la ligera con quién lo solicitas, desde el inicio hablen de responsabilidades y asegúrense de entender completamente su contrato.
