¿Alguna vez has soñado con emprender tu propio negocio, comprar tu primera casa o estudiar esa carrera que tanto te emociona y el dinero es el único obstáculo? No te preocupes, hay solución. Hoy vamos a hablar sobre financiamiento, la herramienta financiera que puede convertir tus sueños en realidad.
¿Qué es el financiamiento?
El financiamiento es básicamente conseguir dinero que no tienes para hacer algo que quieres o necesitas. Es como pedirle prestado a un amigo, pero de manera más formal y con reglas claras sobre cuándo y cómo vas a devolver ese dinero.
Es el proceso en el que una persona o empresa obtiene recursos económicos de fuentes externas con cierto propósito, como hacer crecer una empresa o adquirir un bien como un auto o propiedad.
¿Para qué puedo usar el financiamiento?
El financiamiento puede ser tu aliado perfecto en diferentes situaciones, los usos más comunes son:
- Emprendimiento: Para arrancar tu startup o negocio propio
- Educación: Financiar tus estudios, es muy común en universitarios y posgrados
- Vivienda: Comprar tu primera casa, terreno o remodelar
- Auto: Adquirir el auto u otros vehículos que necesitas para trabajar o de uso propio
- Emergencias: Cubrir gastos médicos inesperados
- Saldar deudas: Existen también financiamientos dedicados a saldar otras deudas, ofreciendo mejores condiciones. Un ejemplo es Digitt, con la deuda de tarjetas de crédito.
Tipos de financiamiento: ¿Cuál es el mejor para ti?
1. Financiamiento bancario
Los créditos bancarios son la opción más conocida, incluso los ofrecen como productos específicos al uso que le darás (hipotecario, auto, personal). Los bancos te prestan dinero a cambio de que les devuelvas la cantidad + intereses en un plazo determinado.
Por lo regular tienen requisitos muy estrictos, es indispensable tener un buen historial crediticio y seguir todo el trámite de solicitud, que puede ser largo.
2. Financiamiento en línea
Las fintech han revolucionado el panorama financiero y ahora es posible obtener financiamiento para distintos fines totalmente en línea: créditos personales, para comprar artículos e incluso para saldar las deudas de tu tarjeta de crédito como hace Digitt.
Un beneficio importante es que el trámite en general suele ser considerablemente más rápido que en los bancos, es en línea, tiene requisitos más flexibles. Por otro lado, es importante siempre revisar bien sus condiciones y costos reales.
3. Financiamiento colectivo o crowdfunding
El crowdfunding es cuando muchas personas aportan pequeñas cantidades para financiar tu proyecto. Es muy utilizado para iniciar emprendimientos sobre todo creativos o de beneficencia.
Hay varios tipos de crowdfunding:
- Donaciones: La gente apoya tu causa sin esperar nada a cambio
- Recompensas: Ofreces productos o servicios como agradecimiento
- Inversión: Los colaboradores se convierten en socios de tu empresa
4. Financiamiento gubernamental
Los programas gubernamentales ofrecen créditos y subsidios, especialmente para distintas causas, como son los emprendedores y pequeñas empresas, los estudiantes o la vivienda.
5. Financiamiento privado
Esto quiere decir que no proviene de una entidad como las que mencionamos, puede ser desde préstamos entre familia y amigos o de una forma más seria, el financiamiento privado de un fondo de capital de riesgo o un inversionista.
Financiamiento vs. Crédito: ¿Son lo mismo?
Todo crédito es financiamiento, pero no todo financiamiento es crédito, eso implica que no todo financiamiento se tiene que devolver, por ejemplo el crowdfunding.
- Financiamiento es el concepto general de obtener recursos económicos
- Crédito es una forma específica de financiamiento, donde te prestan dinero que debes devolver con intereses
¿Cómo elegir la mejor opción de financiamiento?
1. Evalúa tu situación actual
Antes de solicitar cualquier financiamiento, hazte estas preguntas:
- ¿Cuánto dinero necesito exactamente?
- ¿Para qué lo voy a usar?
- ¿En cuánto tiempo puedo pagarlo?
- ¿Cuál es mi capacidad de pago mensual?
- ¿Qué tan urgente es mi necesidad?
2. Compara opciones
No te quedes con la primera opción que encuentres. Considera el CAT, comisiones y penalizaciones, plazo de pago, requisitos y tiempo de aprobación. Asegúrate de revisar bien las condiciones, costos extras como seguros, comisiones, penalizaciones, etc.
3. Ten un plan de pago claro
Antes de firmar, asegúrate de que puedes pagar cómodamente. Una regla básica es que tus deudas totales no excedan el 30% de tus ingresos mensuales. Así puedes seguir teniendo suficiente para tus necesidades básicas y para el pago del financiamiento.
4. Financia inversiones, no gastos
Usa el financiamiento para cosas que te generen valor a largo plazo:
✅ Educación o capacitación para que mejoren tus ingresos
✅ Negocio que genere ganancias
✅ Casa que suba su valor con el tiempo
❌ Vacaciones, gastos de consumo o innecesarios
Preguntas frecuentes sobre financiamiento
¿Puedo obtener financiamiento sin historial crediticio?
Sí, especialmente a través de fintech que evalúan factores alternativos como tus ingresos, comportamiento digital y referencias comerciales.
¿Cuál es la diferencia entre tasa fija y tasa variable?
- Tasa fija: Tu pago mensual siempre será igual durante todo el plazo
- Tasa variable: Puede cambiar según las condiciones del mercado, puede aumentar o disminuir con el tiempo y esto no siempre es favorable
¿Conviene pagar anticipadamente?
Depende de las condiciones de tu crédito. Algunos cobran penalizaciones, otros te permiten ahorrar en intereses.
¿Qué pasa si no puedo pagar?
Lo más importante es comunicarte inmediatamente con tu prestamista para buscar alternativas como reestructuración o quita.
En resumen, el financiamiento puede ser el puente entre donde estás ahora y a dónde quieres llegar. Ya sea que sueñes con emprender, estudiar, comprar tu casa o hacer crecer tu negocio, existe una opción de financiamiento que se adapta a tu situación.
Lo más importante es informarte, comparar opciones para tomar mejores decisiones. En Digitt, entendemos que cada persona tiene necesidades únicas, y por eso ofrecemos soluciones de financiamiento de deuda, personalizadas que se adaptan a tu perfil y objetivos.
