Buscar un préstamo personal es una decisión financiera importante, por eso es vital revisar bien las condiciones que nos ofrecen y comparar entre las opciones que tenemos disponibles. Lo mejor siempre será tomar una decisión lo más informada posible, por eso te compartimos estos 12 puntos:
1. Identifica la necesidad
Antes de solicitar un préstamo, asegúrate de que realmente lo necesitas. Antes de recurrir a un préstamo hay otras soluciones posibles como utilizar ahorro, retirar dinero de inversión, generar ingresos extra o incluso recurrir a métodos informales como pedirle a un amigo o familiar y hasta recurrir a una tanda. ¡Piensa bien antes de adquirir una deuda nueva!
2. Define cuánto necesitas
Revisa según la necesidad que tengas, cuánto dinero necesitarás con exactitud. También revisa si el modo en que lo recibas implica otros costos como comisiones o cambio de divisa. Evita pedir más dinero del que realmente requieres, ya que esto podría dar pie a gastos innecesarios y eso te envuelva más en la deuda.
3. Checa tu calificación crediticia
Tu score en Buró de Crédito y en general tu historial crediticio tienen un papel muy importante al solicitar cualquier tipo de crédito. Este factor va a determinar qué tan flexibles serán las condiciones y montos que las instituciones puedan ofrecerte. Procura revisarlo por lo menos una vez al año y reportar cualquier inconsistencia, además de tener un buen manejo de tus finanzas para evitar una mala calificación.
4. Busca una opción confiable
¡No te arriesgues! Investiga bien tus opciones y elige prestamistas de buena reputación. Lee reseñas, verifica si están respaldados por PROFECO o CONDUSEF. Recuerda que muchas entidades que te ofrecen soluciones demasiado rápidas y sin requisitos, pueden ser falsas o hasta montadeudas.
5. Conoce la tasa de interés
La tasa de interés es uno de los factores más importantes al elegir un préstamo. Compara las tasas de diferentes opciones. Una tasa de interés baja puede ahorrarte mucho dinero a lo largo del tiempo.
Si tu deuda es de tarjeta de crédito, compara también la tasa de interés de los prestamistas respecto a la tasa de interés de tu tarjeta de crédito para valorar si vale más la pena que pagarle al banco.
6. En cuánto tiempo pagarás
Considera cuánto tiempo te llevará pagar el préstamo. Elegir plazos más cortos puede darte tasas de interés más bajas, pero los pagos mensuales serán más altos. Plazos más largos pueden tener pagos mensuales más bajos, pero podrías pagar más intereses en el tiempo.
7. Capacidad de pago
Asegúrate de que puedes cumplir con los pagos mensuales del préstamo sin dificultades. Revisa tu presupuesto para decidir si puedes afrontar el pago del préstamo junto con tus otros gastos. Recuerda que existen gastos dentro de tu presupuesto que podrás ajustar o recortar, considéralo en esta etapa.
6. ¡Ojo con las comisiones!
Lee detenidamente los términos y condiciones del préstamo para identificar cualquier cargo adicional o comisiones. ¡Aquí es donde muchos hacen trampa! Algunos prestamistas pueden tener cargos ocultos que debes considerar como comisiones por apertura, penalizaciones por adelantar pagos o liquidar antes de tiempo. En Digitt nos olvidamos de todas esas condiciones, porque realmente queremos ayudarte a salir de la deuda.
9. Flexibilidad de en tus pagos y pago anticipado
Averigua si hay opciones de pago flexibles, como la posibilidad de hacer pagos adicionales directo al capital para disminuir tu deuda o adelantar pagos sin penalizaciones. Lo mismo si deseas terminar de pagar el préstamo antes del plazo que elegiste, ya que algunos te cobrarán penalización con la finalidad de que pagues más intereses.
10. Asegúrate de entender bien los términos
No tengas miedo de preguntar por los términos que no entiendas, en ocasiones las entidades financieras usan términos muy técnicos. No aceptes si no entiendes del todo lo que significan.
11. Seguro de pago
Algunas entidades pueden ofrecer un seguro de pago que cubre tus deudas en caso de incapacidad o desempleo. Revisa si es funcional para ti, y si no lo es, negocia omitirlo ya que implicará un gasto extra.
12. Refinanciamiento
Nadie se salva de un imprevisto, asi que pregunta si hay opciones de renegociar los términos de tu préstamo en el futuro. Esto puede ayudarte a concluir el préstamo en un caso especial sin que caigas en endeudarte y dañar tu historial crediticio.
Si revisas todos estos puntos al buscar un préstamo personal, seguro podrás tomar una mejor decisión. Recuerda que en Digitt estamos para ayudarte a recuperar tu paz financiera. Nuestro préstamo tiene la finalidad de ayudarte a liquidar la deuda de tus tarjetas de crédito por medio de un préstamo personal con condiciones justas, flexibles y que además te ahorran intereses. Realmente queremos ayudarte a vencer los intereses abusivos de los bancos. ¡Checa cuánto podrías ahorrar!
