Las casas de empeño existen desde hace siglos y para muchos son un boleto instantáneo para salir de apuros financieros, pero ¿realmente es una buena opción? Empeñar ha sido un método para obtener dinero rápido de manera confiable y legal desde la antigüedad, sin embargo no siempre se obtiene el dinero suficiente. Así que antes de que lo consideres como una opción para obtener dinero, checa cómo funciona. En este artículo te contamos todos los detalles.
¿Qué hace una casa de empeño?
Las casas de empeño es donde ofrecen un préstamo en efectivo y rápido con una garantía de pago; es decir, te prestan dinero a cambio de un artículo de valor.
Para algunas personas es una alternativa ante una emergencia o incluso una opción si quieres ganar unos cuantos pesos por algo que no quieres o no puedes vender. Las casas de empeño son una manera de obtener dinero rápido a cambio de un bien, incluso también para comprar artículos a precios reducidos.
En las casas de empeño recibes efectivo por adelantado y el prestamista retiene tu artículo como garantía hasta que pagues el préstamo en su totalidad, con intereses.
También es negocio de estos lugares poner en venta al público los artículos en garantía de las personas que ya no liquidaron su préstamo a tiempo.
¿Cómo funciona una casa de empeño?
Las casas de empeño ganan dinero de los intereses y comisiones que te cobran cuando quieres recuperar tu objeto valioso. Para asegurarse de que vayas a pagar, la casa de empeño hace 2 cosas:
- Primero, se queda con tu artículo y no te lo regresa por ningún motivo, a menos que liquides el préstamo y sus intereses.
- Segundo, te pagará mucho menos de lo que vale tu objeto en comparación a venderlo por tu cuenta. Ya que ganará dinero de los intereses o refrendos que tú hagas. El refrendo es pagar los intereses y extender el plazo de pago.
Es en esencia, un préstamo garantizado que utiliza tu objeto como garantía. Ellos lo evaluarán y le harán una oferta basada en su valor. Si aceptas, te darán dinero en efectivo a cambio de él, y lo retendrán hasta que pagues el préstamo con intereses. Te entregarán un acuerdo escrito que indica cuánto tiempo tienes para pagar, qué tipo de pagos aceptan y otros términos y condiciones. Entre esos términos está que si dejas de pagar, ellos podrán poner a la venta tu objeto.
La ventaja de las casas de empeño es que no revisan tu Buró de Crédito, tu cuenta de banco, ni te piden un aval. Pero aun sin tener estos filtros, este tipo de establecimientos son regulados por la PROFECO.
¿Qué puedo empeñar?
Las casas de empeño aceptan muchos artículos distintos, pero te contaremos a detalle cuáles son los más comunes. Los bienes materiales que generalmente son aceptados en empeño son:
- Joyería
- Relojes
- Artículos electrónicos
- Electrodomésticos
- Computadoras y videojuegos
- Instrumentos musicales
- Monedas y billetes de colección
- Automóviles y motos
- Bicicletas y juguetes de colección
- Muebles
- Inmuebles
También hay algunas otras cosas fuera de esta lista que los valuadores de estas tiendas podrían recibir. Pero entre más difícil sea vender el objeto, probablemente te den menos dinero por él, ante la posibilidad de que no pagues.
¿Cuánto dinero puedo obtener empeñando objetos de valor?
Las casas de empeño te van a dar solo un porcentaje del valor de tu objeto. Este porcentaje será entre 25% y 60% de lo que ellos crean que se puede vender tu objeto en el mercado.
Para calcular cuánto dinero vas a obtener te recomendamos que entres a sitios web de objetos semi-nuevos. Luego busca el precio de venta de los objetos iguales o similares a los que quieres empeñar.
Para obtener el rango más bajo y alto de lo que te pudieran prestar por el usa la siguiente fórmula:
- Valor del objeto multiplicado por 0.25 = Rango bajo
- Valor del objeto multiplicado por 0.6 = Rango alto
Para que tengas una idea, el préstamo promedio de una casa de empeño es de $1,600.
¿Cuánto tiempo tengo para pagar mi préstamo?
Si es la primera vez que vas a empeñar algo, es posible que te preguntes cuánto tiempo tienes para devolver el dinero y recuperar tus cosas... La respuesta es que depende. Cada casa de empeño tendrá su propia política de plazos de pagos y condiciones. Hay casos que pueden ser tan cortos como 24 horas, y otros en el que podrás extender los plazos hasta 20 meses. Sin embargo, nos atrevemos a decir que el promedio está entre 5 y 6 meses.
¿Se puede extender el plazo?
Algunas casas de empeño te dan la opción de un “refrendo“, que no es otra cosa más que renovar tu préstamo pagando los intereses por un tiempo adicional. Es decir, una oportunidad para cubrir, anticipadamente, los intereses e IVA que ibas a pagar en tu plazo original y así extender tu plazo.
Esto puede ser una buena opción si no tienes el dinero para pagar el préstamo completo, pero debes tener cuidado, ya que los intereses pueden acumularse rápidamente. Además, estos negocios ponen un límite de refrendos que se pueden hacer por préstamo; casi todas te permiten tres renovaciones antes de vender tu artículo en garantía si no haces el pago completo. Hay algunas que pueden ofrecerte un plan de pago extendido, mientras que otras simplemente pondrán tu artículo a la venta para recuperar su dinero.
¿Qué pasa si no pago mi préstamo?
¿Recuerdas que la casa de empeño se quedó con tu objeto de valor? Pues si no pagas tu préstamo, lo va a vender. Por eso mismo te ofrecen menos dinero de lo que vale, porque no saben cuánto tiempo tardarán en vender tu objeto y buscan sacarle alguna ganancia por la molestia.
¿Cuál es la tasa de interés que tendré que pagar por mi préstamo?
Es importante que contemples todos los costos asociados con el préstamo que te den; este costo total se conoce como el CAT. Las tasas de interés de las casas de empeño varían, pero suelen ser altas. Por ejemplo, Nacional Monte de Piedad, institución que opera sin fines de lucro, cobra una tasa mensual del 3 al 4.5 por ciento. Esto significa que una tasa anual mínima de 36%.
¿Dónde encuentro la mejor casa de empeño?
Cuándo comiences a buscar una casa de empeño, asegúrate de comparar entre las privadas y las Instituciones de Asistencia Privada (IAP).
Las casas de empeño privadas pueden darte montos de créditos más grandes pero te van a tocar tasas de interés más altas.
Es mucho más recomendable que te acerques con una IAP, ya que estas no tienen fines de lucro, por supuesto, buscan sustentar sus operaciones con intereses pero con la menor cantidad posible. Por ello tienen tasas más bajas pero se protegen con préstamos más pequeños. El Nacional Monte de Piedad es un ejemplo de estas casas de empeño sin fines de lucro.
Como ves, la mejor casa de empeño no es necesariamente la que te ofrece más dinero por tus artículos o más tiempo para pagar, sino la que más se adapte a tus necesidades en el momento.
¿Me conviene empeñar mis cosas?
Recuerda que no se trata solamente de qué casa de empeño paga mejor o te da más plazo de pago, te recomendamos que solo empeñes tus cosas cuando sea verdaderamente urgente y que sea por un monto relativamente pequeño.
Hoy en día hay mejores alternativas en el mercado digital, tanto con micropréstamos como con préstamos personales.
Si estás pensando en empeñar algo valioso para pagar una tarjeta de crédito, ¡no lo hagas! Mejor escríbenos antes, tenemos mejores soluciones. En Digitt te ayudamos a salir de tu deuda de tarjeta de crédito con tasas bajas y planes de pagos fijos y transparentes, calculadora cuánto ahorrarás en intereses en comparación con tu banco.
