¿Acabas de entrar al mundo freelance? ¿O llevas años pero tu cuenta bancaria parece montaña rusa? No eres el único. En México hay alrededor de 15 millones de personas que trabajan por su cuenta, y muchos enfrentamos el mismo reto: cómo administrar el dinero cuando los ingresos cambian cada mes.
Ser freelancer tiene sus ventajas: horarios flexibles, trabajar desde donde quieras, ser tu propio jefe. Pero también viene con un desafío que nadie te dice: eres tu propio departamento de finanzas.
La buena noticia es que con hábitos simples (y herramientas como nuestro planner financiero gratuito) puedes tomar control total de tu dinero, incluso cuando tus ingresos son variables.

Los ingresos del freelancer son tan irregulares que puede ser muy complicado administrarse ante la incertidumbre del próximo mes, pero no es imposible. Solo necesitas cambiar la forma en que organizas tu dinero.
Ahora sí comencemos a poner orden a tus finanzas variables, vamos paso por paso:
¿Cuánto ganas realmente al mes? Esto es lo primero que hay que saber, y no irnos solo por cuánto facturaste en tu mejor mes… mucho menos acostumbrarte a vivir con el presupuesto de tu mejor temporada.
Si ya llevas tiempo trabajando:
Por ejemplo, si el año pasado ganaste $180,000 en total = $15,000 mensuales en promedio Habrá meses de $30,000 y meses de $5,000 pero tu promedio es $15,000 y ese es el número que consideraremos.
Si apenas empiezas: Calcula con cuánto dinero cuentas ahora (tus ahorros) para saber cuántos meses puedes operar mientras consigues tus primeros clientes.
Aquí es donde muchos se equivocan, ¡pon atención! No mezcles el dinero del negocio con el personal. Es muy importante, sobre todo en las malas rachas, no “pellizcar” el capital que necesitas para trabajar. Por eso lo mejor es poner orden desde el principio.
Abre dos cuentas:
Así sabes exactamente cuánto gastas en cada área y no te pierdes ni revuelves el presupuesto de uno y otro.
Gastos fijos del negocio:
Gastos personales fijos:
Gastos variables:
💡 Tip: Se ve complejo, ¿no? Hicimos la chamba por ti y te regalamos una plantilla para identificar TODOS tus gastos (desde lo esencial hasta el chicle que compraste hoy).
Para bien o para mal, tener ingresos variables modifica la manera en que manejas tu dinero, por lo que reglas generales tradicionales de las finanzas personales, como el famoso 50/30/30, no sean tan aplicables a ti. Por eso te traemos las consideraciones principales que debes tener en cuenta:
Esta regla te ayuda a distribuir tus ingresos: 50% para necesidades esenciales, 30% para tus gastos personales y 20% para el futuro: ya sea en tu fondo de emergencias, ahorro o inversión. Pero como dije antes, siendo freelance, no siempre es posible aplicarlo, así que te traigo una nueva versión:
Para freelancers funciona así:
Si tus impuestos son más altos, ajusta los porcentajes. Lo importante es que SIEMPRE apartes dinero para impuestos y ahorro antes de gastarlo. ¡Créeme! Eso te ahorrará muchos problemas fiscales y financieros en general.
Un fondo de emergencia debe cubrir al menos de tres a seis meses de tus gastos básicos. Para freelancers, esto no es lujo, es supervivencia porque hay que prepararse para las temporadas bajas y lo mejor es prevenirte con esos gastos… y que ningún otro imprevisto te tome por sorpresa.
¿Cuánto necesitas? Si tu presupuesto mensual es de, por ejemplo, $9,000 en gastos:
¿Cómo construirlo?
Nuestro planner financiero gratuito te ayuda a calcular tu meta de ahorro para tu fondo de emergencia y hacer seguimiento de cuánto llevas ahorrado.
Hay dos cosas de las que no tenemos escapatoria en esta vida: la muerte y el SAT. Así que siempre considera los impuestos que tendrás que pagar en cada proyecto, tu contador será un apoyo invaluable.
De entrada, te aconsejo que te des de alta en el régimen fiscal que corresponda a tus actividades (y sí, acorde a eso podrás hacer gastos deducibles y ayudarte un poco con el pago de impuestos). Si no tienes ni idea de eso, busca un contador que te pueda apoyar. Elígelo bien, pues será tu compañía durante muchos trámites fiscales y podría ahorrarte mucho dinero y dolores de cabeza.
Según la Ley del ISR puedes deducir el costo del mobiliario, automóvil y computadoras, además de deducciones personales como honorarios médicos y aportaciones a planes de retiro. Todo dependerá del régimen fiscal en el que te encuentres, pero incluso como asalariado hay varios gastos deducibles.
Guarda TODOS tus comprobantes. Consulta con un contador especializado en freelancers para aprovechar al máximo tus deducciones.
Suena feo, pero es real. Al trabajar por tu cuenta, pierdes ese respaldo patronal y te tocará hacerlo por ti mismo. Puedes abrir una cuenta de Afore o mejor aún: buscar un plan personal de retiro en el que tus aportaciones son deducibles de impuestos.
¿Cuánto ahorrar? Empieza con lo que puedas (incluso $500 al mes) y aumenta conforme crezcan tus ingresos. ¡Todo cuenta!
Esta es LA pregunta. Y la respuesta es: más de lo que crees.
Porque tu tarifa debe cubrir:
La fórmula para hacerlo posible es más sencilla de lo que imaginas:
(Gastos totales mensuales ÷ Horas trabajables al mes) × 1.5 = Tu tarifa por hora mínima
No regales tu trabajo. Investiga las tarifas del mercado y establece precios que reflejen tu experiencia y calidad.
Tampoco se trata de tener tarifas estratosféricas y que tu cliente pague por tus vacaciones y hasta aguinaldo, pero sí tiene que alcanzar para que tú puedas hacer aportaciones porcentuales para el fondo de esos gastos.
En realidad este paso no es exclusivo para los freelancers, sino para todo aquel que quiera tener el control de su dinero y administrarlo mejor. No hay atajos: debes dedicar tiempo a entender a dónde va tu dinero, definir presupuesto y darle seguimiento. Tampoco diría que es algo a lo que le debas dedicar muchas horas (porque tu tiempo es dinero, literalmente), pero lo ideal es darle por lo menos 15 minutos para revisarlo semanal o quincenalmente.
Administrar tu dinero como freelancer no es complicado, solo es diferente. Con un presupuesto flexible, cuentas separadas, fondo de emergencia y disciplina para apartar impuestos, puedes disfrutar de la libertad sin incertidumbre financiera.
Como última recomendación, si tienes deudas, concéntrate primero en pagarlas antes que ahorrar o busca alternativas más costeables. Por ejemplo, si tu deuda es de tarjeta de crédito, en Digitt podemos darte un plan de pagos fijos con menos intereses que el banco. ¡Estamos para ayudarte!

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