Aprovecha las Deducciones Personales y Reduce tus Impuestos este 2024
Maximiza tus Deducciones y Minimiza tu Carga Fiscal
Abril no solo trae consigo la primavera, sino también el momento crucial para presentar tu Declaración Anual 2024. Y sí, aunque seas empleado, también tienes esta responsabilidad fiscal que vence el 30 de abril. Pero no todo es una carga; existen estrategias legales como las deducciones personales que pueden aliviar significativamente tu carga tributaria. A continuación, desglosamos cómo las deducciones personales pueden jugar a tu favor y cómo puedes maximizarlas para pagar menos impuestos..
Si no tienes idea de cómo hacer tu declaración anual ante el SAT, detente un momento para averiguarlo antes de continuar.
¿Debo presentar mi declaración anual?
Sí. Presentar la declaración anual 2024 para personas físicas es una obligación como ciudadanos que no deberíamos omitir ni esperar a que sea el SAT quién nos obligue a hacerlo, pues el dinero recaudado contribuye a financiar los servicios públicos que todos usamos día con día, como las vialidades, el alumbrado público, las escuelas públicas de todo nivel y más.
¿Qué Significa Ser Persona Física en el SAT?
Identificarte como persona física es sencillo: si no operas como persona moral o bajo otro régimen fiscal, tu declaración se maneja bajo tu nombre personal. Esto es un aspecto esencial al considerar tus obligaciones tributarias y potenciales beneficios.
Ahora que ya tenemos ese punto más claro, vayamos a lo más interesante:
¿Cómo pagar menos impuestos?
No hay ningún truco, solo información que no conocías. Existen algunos gastos que se consideran para reducir los impuestos que pagas sobre ellos, como colegiaturas, algunos gastos de salud, aportaciones a tu retiro y más. Todas estas pueden ser consideradas candidatas a ser deducciones personales para personas físicas y asalariados.
Maximiza tu Declaración: Las Deducciones Personales Explicadas
Las deducciones personales son gastos particulares reconocidos por el SAT que puedes restar de tus ingresos anuales, disminuyendo así la base sobre la que calculas tu ISR. Este proceso no solo reduce la cantidad que debes pagar, sino que también podría resultar en un saldo a favor considerable. Pero, ¿cómo se traduce esto en beneficios reales para ti?
Gastos Educativos y Deducciones Autorizadas
1. Colegiaturas
Las colegiaturas son una inversión en el futuro, pero también pueden ser una inversión fiscal inteligente. Los pagos de educación desde kinder hasta preparatoria son deducibles, y aquí te damos los límites según el nivel educativo:
- Preescolar: $14,200
- Primaria: $12,900
- Secundaria: $19,900
- Profesional Técnico: $17,100
- Bachillerato o su equivalente: $24,500
Recuerda que este límite es anual y aplica para colegiaturas de ti, tu cónyuge, padres, abuelos, hijos o nietos.
2. Transporte escolar
- Solo es deducible si es obligatorio
- No podrás deducirlo si no tienes el comprobante de pago
Salud: Deducciones que Cuidan tu Bienestar:
1. Gastos hospitalarios
- Incluye los medicamentos administrados en hospitalización
- No aplica a medicamentos que compres en farmacias
2. Honorarios médicos
- Incluye médicos especialistas como dentista y tratamientos dentales, nutriólogo, enfermería, psicología. Así que te conviene pedir factura a tus médicos.
3. Análisis y estudios clínicos
4. Lentes graduados
5. Alquiler o compra de aparatos de rehabilitación o prótesis
Otros Gastos Deducibles: Más Allá de la Salud y la Educación
Desde gastos funerarios hasta intereses hipotecarios, pasando por donativos y aportaciones a tu AFORE, existen múltiples categorías de gastos que el SAT permite deducir. Pero es vital que estos gastos se realicen por medios verificables como transferencias o tarjetas, evitando el efectivo para garantizar su validez.
1. Gastos funerarios
- Aplica para gastos funerarios de familiares como cónyuge, padres, abuelos, hijos y nietos.
2. Seguro de gastos médicos (mayores o menores)
- Solo si contratas la póliza para ti o un familiar
3. Intereses de crédito hipotecario
- Si tienes un crédito de vivienda en INFONAVIT o FOVISSTE, siempre que la tasa no sea mayor a 5%.
4. Donativos
- Solo aplica con instituciones autorizadas y el monto debe ser menor a 7% de tus ingresos acumulables (o sea lo que recibes en tu cuenta).
5. Aportaciones a tu AFORE
- Las aportaciones voluntarias que hagas a tu cuenta para el retiro.
¿Cuál es el Límite de Deducciones Personales?
Deducir los gastos que haces es una gran oportunidad, pero como todo, tiene un límite. En este caso no debe superar el 15% del total de los ingresos acumulables en el año, o 5 UMAs que equivale a $312.41, que anualizado es aproximadamente $114,029.65.
Es muy importante que solicites factura por estos servicios y que tu pago lo hagas con cheque, transferencia desde tu cuenta bancaria o con tu tarjeta de crédito o débito; evita el efectivo.
Pedir la devolución de impuestos
Ya conoces los gastos deducibles para las personas físicas, pero no dudes en consultar a tu contador de confianza para revisar si de acuerdo a tu perfil fiscal existen otras deducciones que puedas hacer. Ahora, con eso claro, durante el año tendrás que solicitar factura de los gastos deducibles que hagas, en muchos lugares el límite para pedir tu factura es el final del mes en curso al momento de la compra. ¡Guarda muy bien tu factura!
Al llegar el momento de presentar tu declaración anual de impuestos, tendrás un apartado para subir tus facturas de gastos deducibles y su monto. Al final de tu declaración sabrás si tienes saldo a favor o por pagar. Si hay saldo a favor, puedes solicitar recibirlo a tu cuenta CLABE o tomarlo como saldo a favor el próximo año.
Solo en caso de que la devolución que te corresponda sea mayor a $50,000 tendrás que acudir a una oficina del SAT, ya que no es posible solicitarla en línea.
Las deducciones personales no son solo un mecanismo para reducir tu carga tributaria, sino una estrategia fiscal inteligente que, bien aplicada, beneficia tu economía y contribuye a tus objetivos financieros a largo plazo. En Digitt, estamos comprometidos a proporcionarte la información y herramientas que necesitas para tomar decisiones financieras informadas y rentables. Este abril, toma el control de tus impuestos y transforma la obligación en oportunidad.
