Actualmente en México existen cientos de opciones de tarjeta de crédito, elegir una no es tarea fácil. En especial cuando todos los bancos están bombardeándote con su publicidad por todos lados y llamándote por teléfono para convencerte de que ellos son la mejor opción.
Sería imposible decir que una tarjeta de crédito es la mejor de todas, ya que simplemente no existe la tarjeta perfecta. Pero sí existen características que tienes que considerar siempre independientemente de la tarjeta.
Elegir la mejor tarjeta de crédito para ti depende de tu perfil y tus necesidades ya que no será igual la mejor tarjeta para un estudiante que para una empresa, tampoco será la misma tarjeta para una persona sin historial crediticio que para quien viaja frecuentemente. En este artículo te decimos los factores y características que tienes que tomar en cuenta para asegurarte de elegir la tarjeta de crédito ideal específicamente para ti.
Factores a considerar siempre
Tasa de interés
Muchas veces pensamos que la mejor tarjeta de crédito tiene la tasa de interés más baja, aunque es un factor importantísimo, no siempre es cierto.
Si eres totalero, es decir, haces el pago para no generar intereses cada mes (que es lo ideal), entonces la tasa de interés no es un factor tan relevante para ti y puedes enfocarte más en los beneficios y otros costos.
En caso de que no seas totalero, definitivamente este es el factor más importante para ti. Busca la tarjeta con menor tasa de interés y, por supuesto, te recomendamos tratar de convertirte en totalero lo más pronto posible.
Anualidad y comisiones
Casi todas las tarjetas tienen por lo menos uno de estos costos, la anualidad es la más común y es básicamente un pago anual por el simple hecho de tener la tarjeta de crédito.
El costo de la anualidad se relaciona mucho con el tipo de tarjeta de crédito y con los beneficios que te ofrece, por lo general a mayor número de beneficios la anualidad se vuelve más costosa. Algunas tarjetas ofrecen eliminar la anualidad si cumples con ciertas condiciones como hacer una compra al mes, gastar un monto mínimo, tener ciertos servicios o productos contratados (seguros, crédito de auto, hipoteca).
Otro tipo de comisiones que debes tomar en cuenta son: las comisiones por pago tardío, las comisiones por disposición de efectivo o cualquier tipo de seguro que incluya tu tarjeta. ¡Siempre revisa el listado de costos de la tarjeta que te interese!
Lo ideal es siempre pagar lo menos posible. Aunque en algunos casos podrías preferir pagar comisiones más altas a cambio de obtener beneficios que te sean útiles.
Recompensas y beneficios
Identifica cuáles son los beneficios más atractivos y útiles para ti, busca y compara qué tarjetas te los pueden ofrecer y ¡úsalos! Es importante que le saques más provecho tus tarjetas de crédito de lo que ellas te saquen a ti.
Muchas tarjetas tienen programas de recompensas y otros beneficios, algunos diseñados con puntos que puedes usar para pagar en ciertos establecimientos y otras tarjetas que tienen cashback, con lo que te devuelven un porcentaje de tus compras.
Otros beneficios importantes que ofrecen algunas tarjetas son accesos a salas VIP en aeropuertos, transporte al aeropuerto, seguros y servicio de concierge. Si viajas mucho, estos podrían ser beneficios atractivos para ti, si no, no los consideres.
Además otras tarjetas te permiten pasar tus compras a meses sin intereses o te dan beneficios especiales al comprar en línea y ofertas especiales.
Conveniencia
Este factor depende mucho de la forma en que cada quién use su tarjeta. Por ejemplo, si eres alguien que paga su tarjeta con efectivo, algo relevante será la cantidad de lugares para hacer tus pagos.
Si, por ejemplo, te gusta revisar constantemente los movimientos de tu tarjeta, es importante buscar un banco que tenga una buena plataforma digital. La clave es encontrar la tarjeta que te ofrezca lo que necesitas sin complicaciones.
Seguridad
Muchos de nosotros hacemos cada vez más compras en línea usando nuestras tarjetas. Sabemos que existen algunos riesgos no solo en este tipo de compras, por lo que tener una tarjeta que nos ofrezca herramientas de seguridad en su funcionamiento y adicionales, puede ser una buena idea.
Algunas tarjetas de crédito te permiten desde su app bloquear o desbloquear tu tarjeta fácilmente, otras te permiten generar una tarjeta virtual temporal o con datos dinámicos para hacer compras en línea sin exponer los datos reales de tu tarjeta y otras te ofrecen seguros. ¡Este tipo de herramientas te evitarán dolores de cabeza!
¿Cuál es mi mejor opción?
Ahora que conoces las consideraciones generales para elegir tu tarjeta de crédito, te mostraremos las mejores opciones según el uso que les puedas dar. ¡Hay para todos los gustos y necesidades!
La mejor atención
Este factor también es importante si piensas quedarte con este banco por mucho tiempo y adquirir otros productos a futuro, como cuenta de débito, inversión o créditos. La calidad de su atención te hará preferirlos u odiarlos, así que según CONDUSEF en 2021, los bancos que tratan mejor a sus clientes fueron BBVA, Inbursa y HSBC. Mientras que los que tuvieron la puntuación más baja fueron Santander y Banorte.
Aparte de estos, otra entidad que es reconocida por la calidad de su atención es American Express. Uno de sus puntos a favor es que es muy sencillo obtener atención telefónica con una persona y no de un bot, además en caso de una aclaración el resultado siempre será a tu favor a menos que haya pruebas contundentes de lo contrario; adicionalmente su servicio monitorea tus movimientos de forma que si hay algún movimiento inusual te contactarán de inmediato para corroborar.
Tarjetas sin historial crediticio
En este caso, los neobancos serán tus aliados. Lo que tienen en común es que no tienen sucursales físicas y toda su operación es mayormente digital. Los requisitos son accesibles: solo necesitas tu identificación y comprobante de domicilio, si no tienes historial crediticio podrás comenzar a construir uno con una línea de crédito pequeña.
La más reconocida por su expansión en México y otros países es Nu. Solicitarla es muy sencillo, puedes hacerlo desde tu celular, completar tus datos toma unos minutos y si te aprueban, recibirás tu tarjeta digital al momento y la física en unos días directo a tu domicilio. Te contamos todos los detalles en esta reseña.
Tarjetas con garantía
Otra opción si no tienes historial crediticio o lo tienes pero está dañado por algún mal manejo en el pasado, ¡aún tienes opciones! Este tipo de tarjeta te pedirá una cantidad como garantía de buena fe. Normalmente el monto que dejas como garantía es igual a la línea de crédito que tendrá tu tarjeta de crédito. Esta es una gran oportunidad para reconstruir tu historial o empezar el tuyo con el pie derecho.
Si esta es tu opción, échale un ojo a la tarjeta garantizada de Banbajío y la tarjeta Hey en su opción garantizada de Hey Banco con una línea desde $1,500 y hasta $50,000.
Tarjetas para estudiantes
Una buena opción para comenzar a construir tu historial crediticio es aprovechar las afiliaciones bancarias con las universidades. Este tipo de tarjetas suelen ofrecer líneas de crédito pequeñas, pero con pocos requisitos.
Si tu universidad tiene una sucursal bancaria dentro del campus o hay promociones dentro del mismo, muy probablemente haya algún tipo de convenio.
La tarjeta de crédito Santander Zero es una de las tarjetas pensadas para estudiantes y empleados universitarios. Su beneficio principal es que no cobra anualidad si haces una compra de al menos $100 al mes.
Con tasa baja
Para obtener alguna de las tarjetas de crédito con las tasas más bajas, tendrás que comprobar que tienes excelente historial crediticio. Entre más cumplas con tus pagos y manejes montos mayores, tu banco te va a ofrecer tarjetas con tasas menores.
No creas que están siendo buena onda contigo, al notar que no ganan dinero por intereses contigo, buscarán que contrates otra tarjeta con anualidad. Normalmente las tarjetas de tasa baja, tienen un costo de anualidad más alto.
Estas son 3 tarjetas de crédito con tasas bastante bajas y su respectiva anualidad:
- Banorte Infinite con tasa promedio de 31.5% y anualidad de $5,900 + IVA.
- Santander Platino con tasa promedio de 16.28% y anualidad de $2,100 + IVA.
- Banregio Más con tasa promedio de 18.8% y anualidad de $0.
Tarjeta de crédito con cashback
Recibir cashback se refiere a obtener un porcentaje de cada compra que hagas de vuelta, en forma de dinero que puedes utilizar nuevamente.
Una de las tarjetas que destacan en esta categoría es RappiCard con un programa de cashback que te devuelve 3% en compras dentro de Rappi, 5% en RappiTravel y 1% en tus compras en cualquier otro lugar. Si quieres conocer más detalles, lee la reseña completa.
Otra de las opciones que existen en el mercado es la tarjeta LikeU de Santander, con cashback de 4% en gasolineras, 5% en restaurantes o entretenimiento y 6% en farmacias.
Programa de puntos
Otro beneficio común en las tarjetas de crédito es el sistema de puntos, que dependiendo el nivel de tu tarjeta, te da un porcentaje de tus compras. La idea es que al acumular puntos, puedas canjearlos por algún artículo o usarlo como método de pago en algunas compras.
Una de las opciones más populares son las tarjetas BBVA. La más popular es la Tarjeta Azul, pero tienen otras de distintos niveles que pueden hacerte acumular más puntos por compra o participar en promociones.
Ideales para viajar
Si viajas con frecuencia, ya sea dentro o fuera del país, deberías considerar este tipo de beneficios que te permiten acumular puntos en programas de lealtad de aerolíneas o usar salones especiales en los aeropuertos. Considera que este tipo de beneficios suelen tener un costo más alto, que se ve reflejado en la anualidad.
- Grandes beneficios y anualidad intermedia: Banorte Platinum Visa
- Bonificaciones al pagar en hoteles, restaurantes y en tiendas en EUA.
- Acumulas 1.25 puntos por cada $10 gastados, tus puntos tienen vigencia de 5 años.
- 3 transportaciones terrestres al aeropuerto de Cd. de México al año.
- Acceso las salas de Lounge Key y Grand Lounge en aeropuertos de todo el mundo.
- Servicio de concierge Visa.
-6 MSI en tus compras en el extranjero o en otra moneda
- Beneficios exclusivos en hoteles Luxury Collection de Visa.
- Seguros médicos incluidos en tu viaje.
- Anualidad de $2,350 + IVA.
- Requiere un ingreso mensual de $7,000.
- Anualidad alta y excelentes beneficios: Santander Aeroméxico Platinum
- 16,000 Puntos Premier de bienvenida si gastas $500 dólares en los primeros 3 meses.
- 2x1 en boletos en Aeroméxico al cumplir un año con la tarjeta.
- Bono de otros 16,000 Puntos Premier si gastas $150,000 el primer año.
- 1.6 Puntos Premier por cada dólar gastado y 2 puntos si compras en Aeroméxico.
- Acceso a Salones Premier y abordaje prioritario.
- Anualidad de $3,000 + IVA.
- Requiere un ingreso mensual de $50,000.
- El mejor valor por su costo: American Express Aeroméxico
- 1.6 Puntos Premier por cada dólar gastado y 2.4 puntos si compras en Aeroméxico.
- 2X1 en boletos Premio en Aeroméxico al cumplir un año con la tarjeta o al gastar $10,000 dólares en un año.
- Protección en pérdida y demora de equipaje.
- Asistencia médica o dental global en viajes.
- Seguro contra robo y daño de autos rentados.
- Asistencia 24/7
- Anualidad gratis el primer año, después $2,350.
- Requiere un ingreso mensual de $15,000.
Puedes obtener una mayor bonificación si utilizas el programa de referidos. En este caso incluye: Bono de 9,600 Puntos Premier y $4,000 de bonificación en tu estado de cuenta.
- Beneficios en Volaris: Invex Volaris
Acumulas puntos por cada compra acumulados en monedero Volaris y sus beneficios para viajeros incluyen:
- 2% de cashback en monedero Volaris en todas tus compras.
- Vuelos en Volaris a meses sin intereses y equipaje extra sin costo.
- En tu primer vuelo con la tarjeta solo pagas el TUA.
- Bono de bienvenida por $2,150 a tu monedero Volaris.
- Bono de $1,000 cada aniversario con la tarjeta.
- Requiere un ingreso mensual de $5,000.
Tarjetas de marca compartida
Estas tarjetas son ofrecidas por los bancos pero en alianza con alguna marca que no es necesariamente financiera, muchos supermercados manejan este tipo de tarjeta. Esto no significa que solo puedas usar la tarjeta con esa marca, pero sí te ofrece beneficios especiales al comprar ahí.
Te aconsejamos que si adquieres una de estas tarjetas, sea de una marca en la que consumes habitualmente para que puedas aprovechar al máximo sus beneficios y también que mantengas bajo control tus gastos, ya que suelen tener tasas muy altas.
Un ejemplo de estas es la Tarjeta Costco Citibanamex, que te ofrece un reembolso anual de 3% de tus compras en Costco y 2% en el resto de tus compras.
Tarjetas departamentales
Estas, como las de marca compartida, también tienen afiliación con una marca que no es necesariamente un banco. Algunos ejemplos de este tipo de tarjeta son las de Liverpool, Palacio de Hierro, Sears y Coppel.
Lo malo de las tarjetas de crédito departamentales es que solamente te funcionan para compras en la tienda que te emitió la tarjeta. A cambio, te dan descuentos atractivos, pero no es una opción recomendable. Una opción rescatable de esta modalidad es la tarjeta Liverpool Visa, que sí puedes usar en otros establecimientos.
Para transferir saldos con descuento
Si tienes deudas en otras tarjetas de crédito, tienes varias opciones para solucionarlo. Una de ellas es transferirlo a otra tarjeta y convertirlo en un plan de pagos fijos, muchos bancos te ofrecen un descuento si lo haces y obtienes una nueva tarjeta con ellos.
Entre ellos Banregio, HSBC y Santander. Pero la mejor tarjeta de crédito en esta categoría es de Banregio con su tarjeta MÁS.
En su sitio ofrece diferir tu deuda hasta a 24 meses y con un descuento de 25% sobre tu tasa de interés actual. Es una gran oferta, aunque hay otras maneras de obtener descuentos mejores.
MÁS de Banregio te ofrece otros beneficios como:
- No tener anualidad
- Recompensas por referir a amigos
- Diferir tus compras hasta 24 meses con tasa fija
- Tú eliges la fecha de corte
- Tu tasa mejora entre más puntual seas con tus pagos
- 1% en recompensas de tus compras
- Sin comisión por pago tardío
Tarjeta de crédito para negocios
Actualmente hay en mercado nuevas empresas enfocándose a tarjetas empresariales y corporativas. Entre estas encontramos a Clara, Jeeves y Konfío.
Si eres empresario o emprendedor, este tipo de tarjetas de crédito pueden ser adecuadas para ti. Algunos beneficios que ofrecen:
- Líneas de crédito mayores a un millón de pesos
- 100% en línea y con atención personalizada
- Segmentación de gastos
- Pagos por transferencia vía crédito
- Apoyo con facturación en línea
- Consolidación de gastos de tu equipo en una plataforma
- Beneficios adicionales como cashback o recompensas por referir
Ahora ya puedes tomar una decisión informada, ya conoces los factores más importantes que debes considerar en una tarjeta de crédito y también tienes una idea de los productos que están actualmente en el mercado. Encuentra el adecuado para ti, tu capacidad de pago y el uso que le quieras dar.
Aprovecha cada uno de sus beneficios al máximo y recuerda siempre ser responsable con tus gastos. Si necesitas ayuda y llegaste al punto de tener una deuda en alguna de ellas, cuentas con Digitt para retomar el control de tus finanzas.
