BBVA es uno de los bancos más establecidos en México, tiene muchísimas sucursales alrededor del país y uno de sus productos más populares es la tarjeta de crédito Azul. En este artículo te contamos a profundidad sus ventajas y desventajas.
Te dejamos este resumen para que tengas una idea:
Nuestra calificación
3.8 de 5 estrellas
Está calificación para la tarjeta de crédito Azul se basa en los siguientes aspectos:
¿Qué puedes esperar de esta tarjeta?
Esta tarjeta de crédito emitida por Visa se puede solicitar en línea y recibir el plástico a domicilio y activarla en la app; la tarjeta está hecha con plástico reciclado y no tiene información sensible impresa para mayor seguridad. Su sistema de puntos es una de las ventajas más relevantes que hacen recomendable esta.
La línea de crédito dependerá de tu historial crediticio, pero puede variar entre $6,000 y $200,000. Puedes usarla para compras en cualquier parte del mundo en línea o físicas y también puedes disponer de efectivo en cajeros con una comisión.
¿Cómo funciona la tarjeta Azul?
Esta tarjeta de crédito funciona como cualquier otra, con ella podrás hacer compras físicas o en línea en cualquier parte del mundo, además de acumular puntos por cada compra y cada 28 a 30 días recibirás el estado de cuenta con tu saldo a pagar.
Desde la app de BBVA puedes hacer muchas operaciones desde consultar tus movimientos, bloquear tu tarjeta, manejar tus demás cuentas en BBVA hasta consultar el balance de tus puntos o solicitar otros productos como tarjetas o créditos personales o tomar un turno para acudir a la sucursal del banco. Su plataforma es una de las más completas actualmente.
Puedes recibir tu estado de cuenta a domicilio o descargarlo desde la aplicación y para pagar tu línea de crédito tienes distintas opciones:
- En la app o en línea, si tienes una cuenta de débito en BBVA.
- En efectivo en Practicajas de BBVA y corresponsales.
- En sucursal de BBVA u otros bancos con la numeración de tu tarjeta.
¿Cómo solicitarla?
Uno de los requisitos más relevantes es que tus ingresos sean mayores a $6,000 mensuales y tener otra tarjeta de crédito activa. Además de tu identificación y comprobante de domicilio.
Te recomendamos tramitarla en línea siguiendo estos pasos:
- Solicítala desde su página
- Escanea el código QR
- Completa el formulario con tus datos
- Verifica tu identidad por medio de tu INE y una selfie
- Firma tu contrato
- Recibe tu tarjeta de crédito a domicilio
- Actívala desde la app
También la puedes solicitar en tu sucursal de BBVA más cercana presentando la siguiente documentación:
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio con fecha no mayor a tres meses
- Comprobante de ingresos como estado de cuenta de tu cuenta o comprobante de nómina
Costos de la tarjeta Azul
Recuerda que este factor es importante a la hora de escoger una tarjeta de crédito.
- Anualidad: $699 + IVA pero no se cobra el primer año aunque sí tienes tu nómina en BBVA no pagas el costo de anualidad
- Tasa de interés variable ponderada anual: 47.57%
- CAT promedio ponderado: 66.6% + IVA
- Retiro de efectivo: 6.5% + IVA sobre el monto de retiro en cualquier cajero incluyendo en el extranjero
- Reposición de tarjeta por robo o extravío: $180 + IVA acudiendo a cualquier sucursal BBVA
- Gastos de cobranza: $418 + IVA
- Diferir compras a 3 o 6 meses: 5.50% + IVA y 7% IVA respectivamente
Beneficios de la tarjeta Azul BBVA
- Las compras en los primeros 30 días naturales con tu tarjeta de crédito pasarán a 3 meses sin intereses.
- No pagas anualidad tu primer año.
- Recibes 9% de tus compras en puntos BBVA, también aplica para las tarjetas adicionales.
- Tarjetas adicionales sin costo.
- Acceso a promociones exclusivas para BBVA.
¿Cómo funcionan los Puntos BBVA?
Por cada compra que hagas con tu tarjeta Azul, acumulas 9% del saldo gastado en puntos BBVA. Aplica en la tarjeta titular y también a las adicionales para compras que hagas tanto en México como en el extranjero. ¡Es una buena opción para tus compras!
En tu app podrás revisar tu balance de puntos, pero también podrás consultarlo en línea, tu estado de cuenta y por teléfono en Línea BBVA llamando al 800 5226 2663.
Puedes usar tus puntos así:
- Para pagar otras compras. Hay muchos establecimientos que los aceptan, desde restaurantes y tiendas hasta servicios públicos, en algunos el valor de tus puntos es diferente. Revisa la lista completa.
- Transfiere tus puntos a otros programas de recompensas. Entre ellos Club Premier de Aeroméxico y Avios de Iberia.
- Transfiere tus puntos a otra tarjeta BBVA para acumular más, siempre y cuando seas el titular.
- Sorteo Puntos BBVA. Puedes ganar hasta $400,000 y cada mil puntos equivalen a una entrada al sorteo.
- Contratar servicios de viaje ofertados en la página de Puntos BBVA.
- Obtener productos del catálogo de recompensas con Puntos BBVA.
Considera que ni las compras a MSI ni la disposición de efectivo en cajeros automáticos acumulan puntos; del mismo modo si tu tarjeta no está al día con sus pagos o está sobregirada, las compras que hagas no acumulan puntos.
¡Aprovéchalos! Tus puntos BBVA pueden expirar, su vigencia es de 13 meses a partir de la compra.
Considerando el costo de la anualidad de esta tarjeta, se pagaría generando aproximadamente 10,000 Puntos BBVA equivalente a realizar un gasto anual total de aproximadamente $111,100.
¿Cómo se cancela?
Esta tarjeta no cobra anualidad el primer año, así que puedes probarla y cancelarla si no es lo que esperabas. Después de revisar que tu saldo pendiente esté en ceros, puedes cancelarla llamando a la Línea BBVA (800 2262663) donde un ejecutivo te ayudará y te dará un folio de cancelación.
Opiniones finales
En conclusión esta tarjeta es sencilla pero tiene beneficios a los que les puedes sacar provecho, la tarjeta Azul es recomendable para usar habitualmente en tus gastos diarios o compras grandes. Además de aprovechar que durante el primer mes tus compras se difieren a 3 MSI automáticamente.
Por su app es muy completa, además hay notificaciones y SMS que te avisan cuando hay un cargo nuevo. Si necesitas ayuda tienes diferentes puntos de contacto como la app, teléfono y muchas sucursales en el país.
En cuanto a la tasa de interés hay que considerar que es variable, está en un punto intermedio ligeramente alto respecto a otras en el mercado, pero si cumples siempre con tus pagos a tiempo no hay mucho de qué preocuparse. En cuanto al costo de la anualidad, es una desventaja que sea un poco alto ya que no ofrece más beneficios, puedes equilibrarlo si sacas provecho al sistema de puntos y aprovechar el primer año sin costo para conocerla.
El programa de puntos tiene la ventaja de ofrecer muchas alternativas para que los uses de la forma que prefieras, desde pagar en tiendas hasta participar en sorteos; sobre esta última opción te recomendamos no arriesgar tus puntos a la suerte y mejor utilizarlos en otra cosa, aunque la recompensa suene tentadora.
Ahora ya sabes los aspectos más relevantes para que puedas tomar una decisión más informada. Siempre te recomendaremos manejarla con responsabilidad para evitar caer en deudas, especialmente aquí, que la tasa de interés es variable.
¡Y recuerda…! Si algo se sale de control, cuentas con Digitt para refinanciar la deuda de tu tarjeta de crédito.
