Ya tienes una deuda, ¿y ahora qué sigue? Sabemos que la preocupación de una deuda no es un sentimiento que le guste a nadie, no solo por las repercusiones económicas sino también por las físicas y psicológicas que genera. Pero no te preocupes, tiene solución: el refinanciamiento.
Si estás considerando refinanciar deuda, ¡entonces llegaste al lugar correcto! Aquí te contaremos de qué se trata, qué tipos hay y cómo funcionan para que puedas usarlo como una herramienta a tu favor.
¿Qué es el refinanciamiento?
Se le llama así al proceso de obtener un nuevo préstamo para pagar uno o varios préstamos o deudas anteriores. En lugar de hacer varios pagos en diferentes lugares (bancos o entidades financieras), se hace un solo préstamo para pagar todas las deudas pendientes. La idea es obtener un préstamo con mejores condiciones, como una tasa de interés más baja o plazos de pago más flexibles, lo que puede hacer más sencillo manejar sus pagos y reducir el costo total de la deuda a largo plazo.
¿Cómo funciona?
En resumen, dependiendo del tipo de refinanciamiento específico que busques serán las condiciones que necesites para obtenerlo, muchos considerarán tu historial crediticio y otros requisitos como tus ingresos.
Lo que tienen en común es que será un préstamo que cubra las deudas que ya tienes, con mejores condiciones y un plazo más cómodo para ti, así y tú te ocupes de pagar un solo préstamo mes a mes durante el plazo que elijas y no varios con distintas condiciones e intereses.
Existen opciones que incluso podrán ayudarte a mejorar tu historial de crédito al cubrir tu deuda en una sola exhibición, como Digitt. ¡Ojo! El refinanciamiento también reportará tu comportamiento a Buró de Crédito, así que está en tus manos mejorarlo con pagos puntuales o no hacerlo.
Tipos de refinanciamiento en México
En México existen varios tipos de refinanciamiento, entre ellos:
- Refinanciamiento bancario: Lo otorga un banco, para pagar una o varias deudas anteriores. Pueden solicitar requisitos un poco más estrictos o condiciones moderadamente flexibles.
- Consolidación o transferencia de deudas: Se combinarán varias deudas en un solo préstamo para hacer un solo pago mensualmente. Es una gran opción que muchas veces se concentra en cierto tipo de deuda, como la de tarjetas de crédito y puede ofrecer más flexibilidad, mejores condiciones y tasas más bajas.
- Refinanciamiento hipotecario: Esta opción aplica solamente para bienes inmobiliarios, donde se obtiene un préstamo para el saldo pendiente de la propiedad en una hipoteca anterior. Puede hacerse para cambiar el plazo del crédito, mejorar los términos de pago o la tasa de interés.
- Reestructuración de deudas o reparación de crédito: Implica negociar con las instituciones donde se tiene duda para modificar los términos del préstamo original, como la tasa de interés, el plazo o la cantidad del pago mensual. También se manejan quitas, donde se da por perdida la deuda y se paga solo una parte como recuperación, pero puede dañar gravemente tu historial crediticio. ¡No te lo aconsejamos!
Elige el mejor refinanciamiento para tarjeta de crédito
Para este caso específico tienes tres opciones, con pros y contras:
1. Consolidación o transferencia de deudas, ¡tu mejor opción!
Ventajas
- Puede mejorar las condiciones de pago que tienes como la tasa de interés
- Plazos mucho más cómodos y flexibles
- No daña tu historial crediticio
- Haces un solo pago mensual en lugar de varios
Desventajas
- No siempre puedes combinar el tipo de deudas, por ejemplo hipotecario y tarjetas de crédito
- Puede pedirte ciertos requisitos como un rango de puntuación en Buró de Crédito
2. Refinanciamiento bancario
Ventajas
- Muchas veces te lo ofrece el mismo banco donde tienes deuda
- Es una institución establecida
Desventajas
- La mejora de condiciones como plazos y tasa de interés es muy moderada o mínima, dependiendo del banco
- Puede requerir trámites en sucursal y hacer filas****
3. Reestructuración de duda o reparadoras
Ventajas
- Existen muchas opciones en el mercado
- Puedes obtener plazos flexibles y mensualidades accesibles
- Negocian el monto de la deuda con los acreedores directamente
Desventajas
- Usan quitas que pueden dañar tu historial crediticio y dificultar que a futuro consigas otro crédito o mejores condiciones.
En general, el refinanciamiento de deuda puede ser una estrategia útil para mejorar tu situación financiera, siempre que se maneje con responsabilidad y comprendas bien los términos y condiciones del nuevo préstamo.
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