¿Aún convienen las fintechs para invertir en 2026?

Las fintechs en México sí siguen pagando rendimientos muy superiores a los bancos tradicionales en 2026, aunque las tasas bajaron: Banxico recortó su tasa de referencia de 11.25% a 6.50% en dos años y las fintechs ajustaron en consecuencia. La clave está en saber cuáles mantuvieron sus tasas y cuáles las redujeron.

Si tienes tu dinero en una cuenta de ahorro fintech y de repente tu app te avisó que bajó el rendimiento, no eres el único. La baja fue real y tiene una causa directa: Banxico llevó su tasa de fondeo a niveles que no se veían desde 2022. Pero antes de mover tu dinero o resignarte, checa bien los números porque la historia es más interesante de lo que parece.

¿Por qué bajaron los rendimientos?

La respuesta corta: porque Banxico lo decidió así.

Banxico (Banco de México) usa su tasa de fondeo bancario como palanca para controlar la inflación. Cuando la inflación se disparó cerca del 8% en 2022-2023, Banxico subió la tasa hasta llegar a 11.25% en enero de 2024, el nivel más alto en la historia reciente. Para combatir el alza de precios, encarecer el crédito era la herramienta.

Una vez que la inflación empezó a ceder, Banxico comenzó a recortar esa tasa. 14 recortes consecutivos entre marzo de 2024 y mayo de 2026 la llevaron hasta 6.50%, casi a la mitad de su pico.

¿Y qué tiene que ver eso con el rendimiento de tu cuenta en una app?

Las fintechs colocan el dinero de sus usuarios en instrumentos que siguen de cerca la TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio), que va paralela a la tasa de Banxico. Cuando la TIIE baja, el rendimiento que pueden pagar también baja. Es matemática directa.

¿Cuánto pagan las fintechs hoy?

Aquí viene lo interesante, porque no todas reaccionaron igual:

CETES de 28 días están en 6.25% actualmente (bajaron de 11.25% en su pico). Los CETES a un año, en cambio, siguen siendo más atractivos: ~8.37%.

Los bancos tradicionales, por su parte, no cambiaron gran cosa. BBVA tiene un costo de depósitos de alrededor del 3.3% y Banamex del 3.8%. El promedio del sistema bancario es de 5.4%, pero eso incluye plazos fijos con condiciones. Para cuentas con liquidez inmediata, muchos siguen sin pagar nada relevante.

¿Sigue valiendo la pena la fintech vs. el banco?

Con esos números, la respuesta es sí, con mucho margen:

• Stori o Ualá al 15% contra BBVA al 3.3% es 4.5 veces más. Si tienes $50,000 en una cuenta de ahorro en BBVA sin movimiento, en un año ganas alrededor de $1,650. En Stori o Ualá, ganarías $7,500.
• Incluso GBM+ al 7% sigue siendo el doble que la mayoría de los bancos para cuentas con liquidez inmediata.

La ventaja de las fintechs no desapareció con los recortes de Banxico. Lo que sí cambió es la distancia: antes la diferencia era entre 15% y 1%, ahora para algunas fintechs es entre 7% y 3.3%. Sigue siendo mejor, pero ya no tan dramático.

¿Fintech, CETES o banco? Cómo elegir

Depende de qué necesitas con ese dinero:

Si necesitas el dinero disponible en cualquier momento: Stori o Ualá al 15% son difíciles de superar. Liquidez inmediata con la tasa más alta del mercado. El único riesgo es que en cualquier momento pueden decidir bajar la tasa, como ya lo hizo Nu.

Si puedes dejarlo por un año o más: Los CETES a un año (~8.37%) tienen garantía del gobierno federal y una tasa fija que no baja a mitad del plazo. Para un fondo de emergencia o ahorro de mediano plazo, son una buena opción.

Si buscas diversificar e invertir más allá de rendimientos fijos: GBM+ te da acceso a fondos, ETFs y CETES Directo en un mismo lugar. El rendimiento de su Smart Cash sigue a CETES pero la plataforma abre más posibilidades. Vale la pena si ya tienes cubierto lo básico. Aquí puedes revisar cómo funciona GBM con más detalle.

Si todavía tienes tu ahorro en un banco tradicional: Este es el único escenario donde hay una acción clara y urgente: mover el dinero. No tiene sentido dejar dinero inactivo ganando 3% cuando hay opciones seguras, reguladas y mucho más rentables. Checa nuestra guía de las mejores cuentas de ahorro para comparar opciones.

Lo que viene: ¿seguirán bajando las tasas?

El ciclo de recortes de Banxico aparentemente terminó. El último recorte fue el 7 de mayo de 2026 y la votación fue cerrada (3 a 2 a favor de recortar), señal de que hay resistencia a bajar más. Con la tasa en 6.50%, el margen para recortes adicionales sin afectar la inflación es limitado.

Lo que eso significa para tu dinero: las tasas de fintechs probablemente se estabilizarán en los niveles actuales durante los próximos meses. Si Stori y Ualá todavía mantienen 15% con Banxico en 6.50%, están absorbiendo un margen importante y es posible que eventualmente ajusten. No hay garantía de que la tasa de hoy sea la de mañana.

La lección más valiosa de estos dos años: diversifica. No pongas todo en una sola app ni dependas de que la tasa se mantenga para siempre. Un mix de fintech con liquidez (para el fondo de emergencia) y CETES a plazo (para ahorro de mediano plazo) te da lo mejor de los dos mundos.

Si todavía no tienes claro cuánto deberías tener en ahorro vs. inversión vs. pago de deudas, vale la pena leer ahorrar, invertir o pagar mis deudas: ¿qué va primero? antes de tomar decisiones.

Y si tienes deudas de tarjeta que te están comiendo el rendimiento que ganas (porque una deuda al 60% anual borra cualquier ganancia al 15%), en Digitt podemos ayudarte a consolidarlas en un solo pago mensual con una tasa mucho más baja. ¡Chécalo!