Si pagar tus deudas se ha vuelto un dolor de cabeza, tal vez sea tiempo de revisar tus alternativas. Como adultos todos sabemos lo fácil que es caer en las deudas y muchas veces lo complicado es cómo salir de ellas.
Si ya tienes una deuda que remediar, lo mejor es pensar: ¿qué me conviene más? ¿consolidar mis deudas o negociarlas con el banco? Te ayudamos a resolver esa duda, ¡será más simple de lo que crees!
Opción 1: Negociar con el banco
Si sientes que cada vez es más complicado pagar tus deudas, empiezan a crecer por intereses y sientes que se está saliendo de las manos, quizá tu primera opción sea acercarte y negociar con el banco. Muchas personas no saben que existe esta posibilidad, pero es posible porque aunque una de las prioridades de los bancos es recuperar su dinero, no debemos olvidar que lo último que quieren es perder clientes, ya que adquirirlos también les cuesta dinero.
Al negociar con el banco por lo general te encontrarás con dos procesos que podrían ser la solución o bien, te darán un punto de comparación frente a otras.
Reestructuración de deuda
Reestructurar una deuda es básicamente redefinir los términos para obtener mejores condiciones y tu deuda vuelva a ser manejable. Entre sus ventajas es que puedes obtener un plazo más largo, un plan de pagos fijos nuevo y hasta ajustar la tasa de interés. El objetivo es que la deuda sea manejable para que puedas pagarla sin fallar.
La desventaja es que está sujeto a aprobación y es probable que el banco solo te permita reestructurar tu deuda si demuestras tu capacidad de pago, has cumplido con los pagos y tienes en general un buen historial crediticio. No te olvides de revisar muy bien los detalles de estos nuevos términos.
Quita con un tercero
Obtener la quita de una deuda te permitirá reducir el monto por pagar, así que cubres solo una parte, de modo que el banco pueda recuperar algo de lo que prestó. ¿Suena fácil, no? En realidad no lo es, de hecho te recomendamos recurrir a esta opción como último recurso.
La consecuencia de este proceso de recuperación, donde ya se da por perdido el monto que te prestaron, se reporta en tu historial crediticio como un mal comportamiento y esto afectará considerablemente tu puntuación. Con esto dañas las posibilidades a futuro de obtener otro crédito así como hacer mucho más estrictas las condiciones que puedan ofrecerte.
Recuerda que cuidar tu historial crediticio te abre las puertas a futuros créditos más grandes, que podrían ayudarte a iniciar un negocio o adquirir una casa. Si esta es la última opción que tienes, revisa las entidades como Resuelve tu Deuda, que pueden ayudarte para hacerlo de la mejor manera.
Opción 2: Consolidar tus deudas
Si negociar con el banco no fue lo que esperabas y no te ofrecieron realmente mejores condiciones para tu deuda o no quieres dañar tu historial crediticio, ¡aún tienes una alternativa mejor!
Consolidar deudas es básicamente juntar todas tus deudas en una sola, hace más sencillo el pago, puede reducir el costo total y ofrecerte mejores condiciones. Esta opción es ideal si tienes más de una deuda de tarjeta de crédito.
Pero, ¿cómo funciona? En lugar de tener varias deudas a diferente tasa de interés y distintas fechas de pago, unes las deudas en una sola y así tienes un solo pago mensual por hacer, con una mejor tasa. Esto puede ayudar a hacer más sencillas tus finanzas y prevenir olvidos de fechas límite.
¿Cuáles son las ventajas de consolidar mis deudas?
Las ventajas dependen de las opciones que encuentres para consolidar tus deudas pero pueden ser estas:
- Un plazo más cómodo con mensualidades más bajas
- Tasas de interés menores a las de tu deuda actual
- Facilita tu administración y te da certeza de cuándo terminarás de pagar
- Recuperar tu puntuación en Buró de Crédito al liquidar tu deuda si dejaste de pagar
¿Qué opciones tengo al consolidar mis deudas?
- Transferencia de saldo a otra tarjeta: Puedes consolidar la deuda de varias tarjetas en distintos bancos y cargarla a una sola tarjeta de crédito. Te puede convenir si la tasa es menor a las que ya tienes. En este artículo te mostramos un caso.
- Préstamo para consolidación de deudas: Esta opción te permite liquidar tus deudas actuales y deberle a una sola institución con plazos y condiciones más amigables.
- Préstamo hipotecario: Esta opción te ofrece tasas mucho menores pero corres el riesgo de devaluar el valor de tu casa o perderla por completo en caso de incumplimiento.
¿Digitt es la mejor manera de consolidar mi deuda?
¡Sí! En Digitt nos importa tu bienestar financiero, por eso te ayudamos a liquidar la deuda de tus tarjetas de crédito con un préstamo para consolidación de deuda, desde $10,000 y hasta $150,000.
Puedes obtener una mejor tasa de interés que la de tu banco, ya que la mayoría de las veces es exageradamente alta. Se ajusta considerando el monto de tu deuda, tu historial crediticio, cuánto puedes pagar mensualmente, entre otros factores personalizados.
Tendrás un préstamo con una tasa de interés mucho más conveniente y un plazo de pago a tu medida, de 9 y hasta 24meses. Además puedes adelantar pagos o liquidar antes de tiempo sin ninguna penalización o comisión engañosa.
¡No te quedes con la duda y revisa cuanto puedes ahorrar!
Ya encontré una solución, ¿qué sigue?
Si ya encontraste la opción perfecta para ti, con mejores condiciones en plazos e intereses, debes enfocarte en cumplir y liquidar este nuevo compromiso.
Recuerda que algunas soluciones pueden afectar tu historial crediticio, así como dejar de cumplir con tus pagos. Para restaurar o seguir manteniendo un buen historial es importante que no bajes la guardia y no te atrases nuevamente; para lograrlo puedes trabajar en tu salud financiera haciendo mes a mes un presupuesto que considere lo que pagarás por la deuda dentro de los gastos fijos y tratar de reducir gastos que no son esenciales.
Pero sobre todo, es esencial que identifiques qué factores te llevaron al adeudo y cómo puedes evitar que suceda de nuevo. ¡Tú puedes!
