Imagina tener control total sobre tus finanzas y dejar atrás la incertidumbre que muchas veces causan las decisiones financieras. ¿Suena bien, no? Hay una manera de alcanzar ese control y es por medio de la educación financiera, de ese modo podrás tomar mejores decisiones financieras para planear tus gastos, salir de deudas y empezar a ahorrar. También tendrás un panorama mucho más amplio para resolver los retos financieros que se te presenten. El primer paso es la educación financiera y sin duda, está en tus manos comenzar este nuevo camino hacia finanzas mucho más sanas.
En esta serie de artículos te daremos los conceptos básicos que debes conocer, los dividimos en 3 bloques relevantes, que te darán todo lo que necesitas saber. Pero si quieres profundizar en un tema, te recomendamos entrar a los enlaces de los artículos mencionados.
Índice
¿Cómo manejar mi dinero?
- ¿Qué son las finanzas personales?
- ¿Por qué son importantes las finanzas personales?
- ¿Cómo hacer dinero?
- ¿Cómo manejo mi dinero?
- Haz un presupuesto
- Plan de gastos
- Recortar gastos
- La regla 50/30/20
- ¿Cómo pagar deudas?
¿Qué son las finanzas personales?
Las finanzas personales se refieren específicamente a la administración de nuestro dinero. Desde las distintas formas de ahorro e inversión hasta el control de gastos o las estrategias para salir de deudas. Y aunque hay estrategias ya creadas, la idea es que las finanzas personales las lleves, como su nombre lo dice, de forma personal. Así que lo que es solución para una persona, podría no funcionar para ti. Lo ideal es que encuentres y adaptes los métodos a tu estilo de vida, ingresos y prioridades.
¿Por qué son importantes las finanzas personales?
Encontrar el balance entre ingresos, gastos, ahorro e inversión es sumamente importante para tener una buena salud financiera. Sin balance estaremos gastando más dinero del que podemos pagar, invirtiendo en negocios no rentables o peor aún, perdiendo dinero constantemente, lo que nos puede llevar a una situación de crisis y deudas. Lamentablemente en muchos casos, la educación financiera no es algo que se nos enseñe durante nuestra vida hasta que estamos en una deuda y queremos remediarla.
En la actualidad es muy necesario aprender a manejar las finanzas personales, y cuanto más pronto lo aprendas y pongas en práctica, tendrás mayores posibilidades de alcanzar la estabilidad financiera. No hace falta ser un economista para iniciar, es muy sencillo. Desde entender cómo crear un presupuesto personal efectivo hasta planificar tu retiro, estas habilidades son vitales para nuestro bienestar financiero a largo plazo.
Finanzas personales: Conceptos básicos
Ahora te explicaremos los conceptos que debes conocer para comenzar en el mundo de las finanzas personales. En esta guía consideramos todos los elementos que forman parte de las finanzas de cada persona y en algunos te incluimos algunos tips. Recuerda que también puedes ampliar tu conocimiento sobre varios temas en otros artículos de nuestro blog.
¿Cómo hacer dinero?
Lo más necesario para las finanzas es el dinero. No importa si es mucho o poco, siempre se puede administrar. El trabajo es la forma más común de generar ingresos, ya sea por medio de un empleador o con tu propio negocio. Además esta puede o no ser la única forma de obtener ingresos, incluso si alguien te regala dinero o te encuentras $20 en la calle, debes considerarlo dentro de tus ingresos. En el manejo de nuestras finanzas, es muy importante tener a la vista de dónde proviene nuestro dinero y cuánto es. Estos son los tipos de ingresos, puedes tener uno o más.
Ingreso principal:
- Este es tu sueldo o salario, si eres empleado.
- Si trabajas por cuenta propia, este ingreso proviene de tus clientes o proyectos.
Ingreso adicional:
- Son ingresos que obtienes además de tu sueldo regular.
- Pueden ser ingresos por trabajos adicionales, como un trabajo a tiempo parcial, freelance o consultoría.
Ingresos pasivos:
- Estos son ingresos que generan dinero sin que tengas que trabajar activamente en ese momento.
- Por ejemplo, incluyen ingresos por alquiler de propiedades, ingresos por inversiones como dividendos de acciones o ingresos de negocios automatizados.
Ingresos de Inversiones:
- Proviene del dinero que has invertido.
- Pueden incluir ganancias de la compra y venta de acciones, bonos, bienes raíces u otras inversiones.
Ingresos Residuales:
- Son ingresos continuos generados después de realizar un trabajo inicial.
- Como las regalías por libros, música o ingresos de marketing de afiliados.
Ingresos Eventuales:
- Estos son ingresos que no se reciben regularmente.
- Incluyen bonificaciones en el trabajo, premios, regalos o ingresos de ventas ocasionales.
¿Cómo manejo mi dinero?
Aprender a administrar tu dinero es la parte más importante de las finanzas personales. Además de tener un presupuesto y apegarte a él (que esto es lo más difícil), hay otros elementos que puedes aprovechar y usarlos como herramientas.
Y no te preocupes si en algún momento de la vida tus finanzas se salen de control ante un imprevisto, una situación de salud o simplemente porque todavía no sabes cómo administrarte. ¡Nadie nace siendo experto!
A continuación te contaremos en breve sobre las herramientas que puedes utilizar para manejar tu dinero, elige las que se adapten a tu estilo de vida y finanzas actuales y en futuro incorpora otras.
Haz tu presupuesto
Construir un presupuesto te permitirá dividir tu dinero de una manera más organizada y así definir montos para ciertos gastos. Tener control de todos tus gastos es fundamental, es el primer paso para tomar el control de tus finanzas. Manejar dinero es ver muchas cifras todo el tiempo y tenerlas en mente al momento de gastar o plantear objetivos, por eso es más sencillo tener claridad si lo tenemos visualmente, y esto puede ser desde anotar en una libreta o hasta llevar una hoja de cálculo.
En resumen, hacer un presupuesto se trata de registrar los gastos que haces en un mes (sí, tooooodos tus gastos) y categorizarlos separando los fijos de otros, priorizando su importancia. Finalmente tendrás que comparar su suma respecto a tus ingresos, además de considerar las deudas y el ahorro.
Iniciar tu presupuesto personal es el primer paso para tener un panorama sincero de tu situación financiera. ¡Inicia ya!
Plan de gastos
Gastar dinero no es ningún pecado, pero es importante ser muy consciente de cuánto gastas y a qué lo destinas. A partir de tu presupuesto personal, puedes fijar cantidades máximas para cada gasto como por ejemplo la despensa, el transporte e incluso de categorías que no son tan necesarias, como el dinero que vas a destinar para salir a divertirte, las comidas fuera o incluso asignar un presupuesto límite para tus gastos hormiga.
Lo más importante de esto es que respetes el presupuesto, es decir que no gastes más de lo que asignaste y de este modo, no privarte de nada pero tampoco excederte.
Recortar gastos
Existen momentos en los que tendremos que hacer ajustes y tomar medidas por el bien de nuestra economía. Una de las medidas más efectivas es recortar gastos. Para esto también te servirá llevar un presupuesto mensual, así podrás identificar y separar fácilmente los gastos esenciales de los que no lo son.
Tendrás qué decidir por prioridades, en qué gastos puedes reducir la cantidad que gastas o de plano eliminarlos y así tener dinero para otros objetivos más importantes, como cubrir una deuda, pagar los gastos de un imprevisto o ahorrar.
¿No sabes por dónde comenzar? Checa los 5 pasos para recortar gastos.
La regla 50/30/20
Hay una regla sencilla de recordar: la regla 50/30/20. Básicamente nos da una manera muy sencilla de organizar nuestros ingresos dependiendo su categoría: dice que 50% de nuestro ingreso debe de ser dedicado a los gastos esenciales como la vivienda, comida, servicios y transporte.
30% de nuestro ingreso va hacia otros gastos no esenciales, como salir a comer, ir al cine de vez en cuando o ir de compras.
El 20% restante debería dedicarse a nuestro futuro. Ya sea en pagos de deuda o ahorrando para el retiro, un fondo de emergencias o inversiones.
Sabemos que es más fácil decirlo que aplicarlo en la realidad, ya que los salarios en México desgraciadamente suelen ser bajos para muchas personas, pero recuerda que es un modelo y que puedes adaptarlo a tu medida. Lo más importante es aprender a administrar lo mucho o poco que se tenga, porque eso traerá mejoras a tus finanzas a largo plazo.
Sigue aprendiendo
Ahora ya sabes los puntos básicos para empezar a tomar el control de tus finanzas personales, pero aún hay mucho más que debes conocer. ¡Sigue aprendiendo y pasa a la siguiente sección! Y si tienes dudas, escríbeme a andy.perez@digitt.com.
Próximo bloque:
¿Cómo salir de deudas?
¿Qué productos financieros debo tener?
