Fraudes Financieros en México: Cómo Protegerte y Evitar Ser Víctima
Tristemente, el fraude financiero es un delito cada vez más común en México y que afecta a muchísimas personas cada año. Los delincuentes utilizan diferentes técnicas para engañar a las personas y obtener su dinero o información personal para usar a su nombre, causando daño a sus finanzas e historial crediticio. Es vital estar informado y tomar medidas para protegerse.
En este artículo, te hablaremos sobre los fraudes financieros más comunes en México,algunos consejos para prevenirlos y qué hacer si lamentablemente, te sucede.
Tipos de fraudes financieros en México:
En la actualidad los fraudes financieros son más comunes, incluso se cree que podrían ser más comunes que el robo de efectivo (FICO,2024). Dentro de los fraudes financieros, hay distintos tipos, desde las estafas al comprar en un sitio web ilegítimo, hasta el robo de identidad o fraude bancario.
Fraudes cibernéticos:
Estos fraudes se realizan a través de internet o mediante dispositivos electrónicos.
Phishing
Los delincuentes envían correos electrónicos o mensajes de texto falsos que aparentan ser de instituciones financieras o empresas conocidas, probablemente con los que tengas alguna cuenta o servicio, con el objetivo de obtener tus datos personales o bancarios para su mal uso.
Malware
Se trata de un software malicioso que se instala en tu computadora o dispositivo móvil para robar tu información financiera.
Robo de identidad
Los delincuentes obtienen tu información personal y la utilizan para abrir cuentas bancarias a tu nombre, hacer compras fraudulentas o solicitar préstamos.
Fraudes tradicionales
Estos fraudes normalmente utilizan el contacto telefónico o directamente a personas o bien, un servicio al que deseas acceder, como los préstamos rápidos de dinero.
Clonación de tarjeta
Este delito consiste en duplicar la información de tu tarjeta de crédito o débito para usar sin tu consentimiento, ya sea con terminales de pago o cajeros alterados con skimmers, copiando los datos impresos de tu tarjeta o incluso por medios electrónicos.
Esquemas piramidales o Ponzi
Originados en el siglo XX, estos esquemas prometen altos rendimientos en cortos períodos a cambio de una inversión inicial. Los rendimientos de los primeros inversores se pagan con el dinero de los nuevos, lo que eventualmente lleva al colapso del esquema cuando ya no hay suficientes nuevos inversores o que algunos inversores piden retirar su inversión. El más famoso del mundo siendo el caso de Bernard Madoff.
Llamadas falsas
En los últimos años las llamadas falsas a nombre de los bancos se han popularizado, en ellas intentan alertarte de un supuesto cargo inusual en tu tarjeta y se ofrecen a ayudarte a detenerlo. O te llaman para supuestamente regresarte el dinero de un cargo que se te ha hecho. La finalidad es obtener tu información confidencial para vaciar tus cuentas o solicitar créditos a tu nombre.
Extorsión
Los delincuentes te amenazan con causar daño a ti o a tus seres queridos si no les entregas dinero.
Servicios fraudulentos
Montadeudas
Estos fraudes ofrecen créditos rápidos con pocos requisitos, a menudo sin necesidad de revisar el historial crediticio. Solicitan un pago inicial bajo el pretexto de gastos administrativos o seguros, y una vez realizado el pago, la entidad desaparece o evita cumplir con la entrega del crédito prometido, o cumple con la entrega del dinero pero no registra los pagos y lamentablemente suelen terminar en cobros irracionalmente altos o incluso extorsión.
Sitios ilegítimos
Otra modalidad es en la que por medio de una falsa promoción te ofrecen algún producto con gran descuento, normalmente por medio de anuncios en plataformas como Instagram. Aparentemente es un sitio de compras normal, pero nunca recibirás el producto, sin embargo habrás puesto tus datos bancarios para el pago.
Consejos para prevenir fraudes financieros:
- Mantente informado: Conoce los tipos de fraudes financieros y las últimas tácticas utilizadas por los delincuentes, así podrás prevenir y notar cuando estés en una situación de ese tipo.
- Desconfianza de Ofertas "Demasiado Buenas": Desconfía de cualquier oferta que prometa beneficios excesivamente altos en poco tiempo o que requiera una acción inmediata. Esto es típico de los esquemas Ponzi y otras estafas.
- Protege tus datos personales: No compartas tu información personal o financiera con nadie. Mucho menos en sitios públicos como los cajeros automáticos, si necesitas ayuda, dirígete al personal dentro del banco o llama al teléfono de asistencia de tu tarjeta.
- Ten cuidado con enlaces sospechosos: No hagas clic en enlaces ni abras archivos adjuntos de correos electrónicos o mensajes de texto.
- Utiliza contraseñas seguras: Crea contraseñas fuertes y únicas para cada una de tus cuentas en línea .
- Mantén tu software actualizado: Instala actualizaciones de seguridad para tu computadora, dispositivos móviles y software antivirus con regularidad, así minimizas el riesgo de infectarte con algún virus.
- Monitorea tus cuentas bancarias: Revisa tus estados de cuenta con frecuencia para detectar cualquier actividad fraudulenta, incluso si recibes una llamada aparentemente del banco, mejor cuelga y llama directamente al banco.
- Si ves algo raro, bloquea tu tarjeta: Si encuentras un movimiento inusual o no reconocido en tu cuenta bancaria o tarjeta, bloqueala cuanto antes. Muchas apps financieras cuentan con la opción de bloqueo temporal o permanente. Contacta a tu banco para reportarlo y solicitar asistencia lo más pronto posible.
- Denuncia fraudes: Si has sido víctima de un fraude financiero, repórtalo a las autoridades correspondientes y a tu institución financiera.
¿Cómo denunciar un fraude cibernético?
Desafortunadamente, es algo a lo que estamos expuestos tú, yo y nuestras familias, así que es muy importante saber cómo actuar ante esta situación. Es vital denunciarlo ante las autoridades para poder contribuir a que se evite para más personas.
Si la situación no es grave:
En caso de sospecha de intento de fraude o si lograste evitar caer en la estafa, sigue estos pasos:
- Obtén evidencias
En el caso de redes sociales, sitios web, correos, mensajes de texto, fotos o conversaciones, toma capturas de pantalla.
- Denuncia en el canal de contacto
Si te contactaron por redes sociales, denuncia el perfil, la conversación o página. Si se trata de un perfil o página que se hace pasar por otro, informa al perfil real.
- Considera denunciar a las autoridades
Puedes reportarlo directamente a la Guardia Nacional al correo ceac@sspc.gob.mx o por redes sociales como Twitter en @CNAC_GN. Explica la situación y adjunta las evidencias.
Si la situación es grave:
- Obtén evidencias
Capturas de pantalla, redes sociales, números de teléfono, incluso tus estados de cuenta, según sea el caso.
- Contacta a tu banco:
Si crees que tu cuenta bancaria, tarjetas de crédito, etc. están comprometidos o detectas movimientos que no hiciste, debes reportarlo cuanto antes y solicitar apoyo a la entidad. Si no te brindan apoyo, acércate a CONDUSEF para asesorarte.
- Acude a las autoridades:
Si necesitas orientación jurídica o apoyo psicológico debido a un fraude o extorsión, contacta la línea del Consejo Ciudadano para Seguridad y Justicia por Whatsapp al 55 5533 5533. Están disponibles las 24 horas.
- Denuncia:
Es importante que denuncies el suceso ante la Secretaría de Seguridad y Protección Ciudadana al 55 52425086, o por correo a ceac@sspc.gob.mx
Consulta si en tu localidad existe la división de Policía cibernética, estados como Jalisco, Estado de México, Nuevo León, Quintana Roo, Hidalgo y Chiapas cuentan con ella.
Si estás en CDMX, puedes reportarlo a la Fiscalía General de Justicia, que tiene una Unidad de Inteligencia Cibernética para reportar fraudes o extorsiones por internet, llama al 55 5242 5100 ext. 5086 o al correo ciberneticapdi@fgjcdmx.gob.mx y policia.cibernetica@ssc.cdmx.gob.mx
- Sigue el proceso
Tanto la respuesta de las entidades financieras, como la de las autoridades pueden tomar algo de tiempo. ¡No desistas!
Conclusión
Esperamos que este información te sea útil par protegerte de fraudes financieros de todo tipo, recuerda que los fraudes son un delito y lo mejor es siempre denunciar aunque tome tiempo. En un mundo financiero cada vez más complejo, la precaución y el conocimiento son tus mejores aliados. Comparte esta información con tu familia, ya que un gran porcentaje de las víctimas de este delito son adultos mayores. ¡Prevenir está en tus manos!
