American Express es uno de los emisores de tarjetas más conocidos alrededor del mundo, tiene muchos tarjetahabientes en sus diferentes modalidades desde hace años. Sus tarjetas tienen cierta fama de ser exclusivas, y aunque tienen productos accesibles, las que tienen mayores beneficios son las de nivel Platinum o más alto.
En este artículo te contaremos la diferencia entre sus modalidades en tarjetas de servicios y de crédito, además de los detalles de cada una.
¿Es diferente una tarjeta de crédito que una de servicios?
La respuesta simple es sí. Aunque funcionan de un modo muy similar, en dónde tendrás una tarjeta para hacer compras y una fecha para pagar lo que gastaste, la gran diferencia entre ambas es la línea de crédito.
Las tarjetas de crédito tienen una línea de crédito definida, que con el tiempo podría aumentar si tienes un buen uso. En cambio una tarjeta de servicios no tendrá un límite definido, pero las condiciones cambian un poco, ya que no puedes pagarla parcialmente, debes liquidar tu saldo en cada periodo para evitar intereses.
Entre las ventajas de las tarjetas de servicios es que sus beneficios, en muchos casos son superiores a las tarjetas de crédito. Estos beneficios pueden incluir coberturas de seguros, facilidades en aeropuertos como transporte gratuito, acceso a salas de espera y servicio de concierge.
¿Qué significa tener una tarjeta Platinum?
Las tarjetas se clasifican en niveles: básico, oro, Platinum e Infinite. Pero estos niveles dependen del emisor de cada tarjeta. En el caso de American Express, estos niveles son Clásica, Oro, Platinum y Black.
Entre más alto sea el nivel de una tarjeta, mucho mejores serán sus beneficios, su línea de crédito más amplia… pero también será más difícil de conseguir. Los requisitos para los niveles altos, tendrán mayor exigencia en cuanto a ingresos, por ejemplo.
Ahora que ya tienes contexto, vamos de lleno a hablarte de las dos opciones de tarjetas American Express Platinum disponibles actualmente en México.
The Platinum Credit Card American Express
Esta es la tarjeta de crédito emitida por American Express, a diferencia de las tarjetas de servicios, tiene una línea de crédito limitada que se asigna considerando tu historial crediticio e ingresos. Los requisitos de esta tarjeta son mucho más accesibles que los del mismo nivel de tarjeta de servicios, y aunque sus beneficios no son los mismos, no dejan de ser buenos.
Ventajas y desventajas
Nuestra calificación
¿Qué puedes esperar de la tarjeta de crédito Amex Platinum?
Esta tarjeta de American Express se maneja como cualquier otra tarjeta de crédito: la usas para pagar tus compras en línea o físicas y después recibes el estado de cuenta con el total a pagar del periodo. En esta modalidad tienes diferentes tipos de pago: pago mínimo, pago para no generar intereses y pago de deuda total.
También te permite hacer compras a meses sin intereses en comercios participantes o bien, diferir automáticamente a 3 meses sin intereses los cargos de $6,000 en adelante si fueron hechos en el extranjero.
El verdadero plus de esta tarjeta son sus beneficios, que conviene aprovechar para compensar el costo de la anualidad, que es algo alto. De entrada las coberturas de seguros que tiene son muy buenas, protegiendo tus compras, tu equipaje y tu tarjeta ante cargos no reconocidos. Además tienen atención disponible en el número 800 504 0400, las 24 horas del día, todos los días de la semana. Usuarios comentan que la atención es eficaz, rápida y amable.
¿Cómo solicitarla?
Hay dos formas principales en que puedes obtener las tarjetas de American Express, la primera es hacerlo directamente con ellos en línea. La segunda es por medio de algún conocido que ya la tenga, que además obtiene un beneficio si la obtienes. Del mismo modo cuando tengas la tuya podrás obtener un beneficio si refieres a otros, estos beneficios son variables.
Requisitos para la tarjeta de crédito Amex Platinum:
- Ser mayor de 18 años
- Ingreso mínimo de $30,000
- Identificación IFE/INE, pasaporte o forma migratoria
- Comprobante de ingresos y de domicilio recientes
- Antigüedad laboral de un año mínimo
Costos de la tarjeta de crédito Amex Platinum
Conoce todos los costos aplicables a tu tarjeta de servicios The Platinum American Express:
- Anualidad: $3,700 + IVA. Diferido a 3 meses. $1086 + IVA extra a partir de la cuarta tarjeta adicional
- Tarjetas adicionales: 3 sin costo
- CAT (Costo Anual Total): 80.7% + IVA
- Tasa anual promedio: 62.7% + IVA
- Retiro de efectivo: 10% + IVA sobre el retiro, en disposiciones en pesos, limitado a 20% de tu línea de crédito
- Reposición de tarjeta por robo o extravío: Sin costo
- Pago tardío: $550 + IVA
The Platinum Card American Express (servicios)
Esta tarjeta de servicios emitida por American Express tiene muchísimas ventajas y beneficios que puedes aprovechar. Recuerda que este tipo de tarjeta no tiene un límite de crédito, lo que te permite un rango más amplio de financiamiento en tus compras.
Ventajas y desventajas
Nuestra calificación
¿Qué puedes esperar de la tarjeta de servicio Amex Platinum?
Esta tarjeta tiene muchísimos beneficios, ¡en verdad muchos! Valen la pena si viajas seguido, seguro tu experiencia de viaje será más amena si esperas tu vuelo desde un Salón Centurion, aprovechar el 2x1 en vuelos, usar la bonificación de aniversario de $5,500 en American Express Viajes y saber que cuentas con varios seguros que te protegen mientras viajas por el mundo y hasta protegen la pérdida de tu equipaje. ¡Suena increíble! Pero ojo, porque algunos beneficios como las bonificaciones o el 2x1 en vuelos, están sujetas a hacer un gasto mínimo con tu tarjeta.
Otra cosa destacable de Amex es la buena atención que brinda su equipo de servicio al cliente y la protección que brindan ante cargos no reconocidos, donde no tendrás que pagar por adelantado el cargo que no hiciste. Sus líneas de atención están disponibles 24/7 al teléfono 800 504 0400 y muchas personas mencionan que han recibido atención efectiva y con amabilidad.
¿Qué puedo hacer con mi American Express Platinum?
Puedes usarla para comprar en miles de comercios alrededor del mundo, aunque la verdad es que existen pocos negocios que no aceptan las tarjetas American Express, puede suceder. Te recomendamos preguntar al momento en el comercio.
Fuera de eso, hay muchísimas ventajas que puedes obtener al usarla e incluso hay posibilidad de hacer compras a meses sin intereses en comercios participantes o bien, diferir tus compras a meses con una tasa de interés.
Que tu línea de crédito no tenga un límite es carta abierta para tus proyectos o gastos personales, pero no olvides que no es una extensión de tus ingresos. En dónde sí existe un límite es en el retiro de efectivo, que es posible en cajeros de México y el extranjero, tanto en dólares como en pesos. No olvides que este movimiento tiene una comisión, que te detallaremos más adelante.
¿Cómo solicitarla?
Hay dos formas principales en que puedes obtener las tarjetas de American Express, la primera es hacerlo directamente con ellos en línea. La segunda es por medio de algún conocido que ya la tenga, que además obtiene un beneficio si la obtienes. Del mismo modo cuando tengas la tuya podrás obtener un beneficio si refieres a otros, estos beneficios son variables.
Requisitos para solicitar la tarjeta Amex Platinum de servicios:
- Ser mayor de 18 años
- Ingreso mínimo de $100,000
- Identificación IFE/INE, pasaporte o forma migratoria
- Comprobante de ingresos y de domicilio recientes
Costos de la tarjeta Amex Platinum
Conoce todos los costos aplicables a tu tarjeta de servicios The Platinum American Express:
- Anualidad: $1,300 USD + IVA. Diferido a 3 meses. $300 USD extra a partir de la cuarta tarjeta adicional
- Tarjetas adicionales: 3 sin costo
- Tasa Máxima Ordinaria Anual Fija: 115.20%
- Retiro de efectivo: 10% + IVA sobre el retiro, en disposiciones en pesos, limitado a $66,000 mensual. Desde el extranjero o en dólares 6% + IVA, limitado a $3,000 USD mensuales.
- Reposición de tarjeta por robo o extravío: Sin costo
- Pago tardío: 5% + IVA del saldo pendiente
- Comisión por pago devuelto: 20% + IVA
Opiniones finales
Las opciones disponibles de las tarjetas American Express en la categoría Platinum, tanto en tarjeta de crédito como en tarjeta de servicios son diferentes, a pesar de que sus nombres son muy similares, su oferta es muy distinta.
Recordemos que la primera diferencia y la más notable es que la tarjeta de servicios no tiene un límite de crédito definido, frente a la de crédito que sí lo tiene y depende del historial de la persona que la solicita. Esto ya las hace muy distintas, por ende es más complicado obtener la de servicios que la de crédito.
En ambas existe costo de anualidad. Mientras que la tarjeta de servicios costará aproximadamente $22,808 + IVA al año, la de crédito cuesta solo $3,700 + IVA. En el caso de la de servicios es un costo alto de anualidad, que solo si realmente aprovechas los beneficios y bonificaciones, podrías compensarla.
Hablando de beneficios, en la tarjeta de crédito tiene beneficios sobre todo enfocados a la compra con aliados, por ejemplo una bebida gratis en Starbucks al pagar con tu tarjeta, o un bono de $500 al gastar $3,500 en Walmart.
En general en la tarjeta de servicios los beneficios son muchos más, muy enfocados a viajar, como bonos, vuelos gratis y otros servicios que podrías necesitas mientras viajas.
En este sentido, los beneficios en cobertura de seguros son los mismos. Además tienen muy buena cobertura y abarca muchas situaciones, desde ampliar la garantía de tus compras, hasta un seguro por si te las roban. En los viajes tienes protección por accidentes y pérdida de equipaje, y en el caso de la tarjeta de servicios tienes acceso a las Salas Centurion en aeropuertos.
En resumen, ambas tarjetas son para perfiles distintos y tienen beneficios amplios. En el caso de la tarjeta de servicios Platinum American Express, puede ser una muy buena opción si cumples con sus requisitos y además viajas mucho.
Para la tarjeta de crédito, la opinión es un poco distinta, ya que a pesar de tener beneficios fáciles de obtener no se comparan con los de la tarjeta de servicios y el costo de la anualidad es elevado. Dependiendo del uso que le des a tu tarjeta podrías encontrar opciones con una anualidad más baja y que te ofrezcan más beneficios.
Es importante mencionar que las tarjetas de crédito, de servicios y cualquier tipo de financiamiento debe manejarse con responsabilidad y ser siempre conscientes de que el crédito no es una extensión de nuestros ingresos. Sea cual sea tu elección, úsala con responsabilidad.
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Este artículo se redactó en octubre de 2023. Recuerda que en muchos productos las condiciones pueden cambiar con el tiempo, ¡revisa bien tu contrato y sigue pendiente de los cambios!
