Ahorrar es el mejor método para cumplir tus metas financieras, y aún si no tienes una meta concreta, tener ahorros puede hacerte más sencillo cualquier imprevisto. Ya sea que tu ahorro sea pequeño o incluso grandes sumas, la mejor opción no es guardarlo bajo el colchón sino ponerlo en un sitio seguro como una cuenta bancaria que además puede hacerlo crecer.
En México existen muchas opciones de cuentas de ahorro, bancarias y fintech, que te ofrecen diferentes beneficios como rendimientos que ayudarán a crecer tu ahorro o hasta seguros de vida. Te contamos qué factores pueden ayudarte a elegir la mejor opción para guardar tu dinero.
¿Qué es una cuenta de ahorro?
Es una cuenta bancaria que te permitirá hacer depósitos con el fin de almacenar ese dinero para usarlo después a largo o corto plazo, la mayoría de los bancos ofrecen este producto. Las cuentas de ahorro generalmente dejan tu dinero disponible para retirarlo en cuanto necesites, en la mayoría de los casos no tienen costo y no piden muchos requisitos para obtener una.
¿Cómo funciona?
Muchos bancos cuentan con este producto, solo necesitas verificar los requisitos necesarios para abrir la tuya, entre ellos tu identificación y en algunos casos, un depósito inicial para abrir la cuenta. En resumen, las cuentas de ahorro sirven para almacenar tu dinero y hacerlo crecer.
Al abrirla estará lista para que hagas depósitos cada que puedas y esta cantidad al pasar el tiempo te dará un interés, que será tu ganancia. No olvides que se aplicará también un impuesto sobre dicha ganancia.
El dinero que ahorres, según los términos de tu cuenta, podría estar disponible al instante o en fechas programadas.
¿Qué factores importan?
Para saber si una cuenta de ahorro te conviene puedes considerar estos factores y adaptarlos a tus necesidades:
- Requisitos
- Comisiones
- Saldo mínimo y de apertura
- Rendimiento (Ganancia Anual Total)
- Otros beneficios
- Disponibilidad de tu dinero
Mejores bancos para abrir una cuenta de ahorro
Banregio: Cuenta Ahorro naranja
Esta cuenta puede solicitarse desde en la app de Banregio, necesitas tener una cuenta activa en este banco y un depósito de apertura de al menos $100.
Esto es lo que te ofrece:
- Tasa De rendimiento fija anual de 2%, con rendimientos cada mes
- Programa tu ahorro automático de manera semanal quincenal o mensual
- Hasta tres metas de ahorro a la vez
- No hay comisiones por disponer de tu dinero y puedes hacerlo en el momento que quieras.
- Su GAT nominal es de 2.02%, pero es variable según el monto de ahorro.
BBVA: Meta ahorro personal
Esta cuenta busca incentivar el hábito del ahorro, De modo que si cumples con la meta que te propusiste te darán una tasa más alta si no lo logras de todos modos obtendrás una ganancia.
- Se solicita en sucursal presentando tu identificación y una cuenta de débito en BBVA.
- Tú eliges el monto que deseas ahorrar y en qué plazo lo quieres lograr, automáticamente se calculará el abono mensual que harás, desde $100 que se tomará de tu cuenta de débito.
- Si cumples con tu meta de ahorro durante todo el plazo se te aplica una tasa GAT de 2.7%. Si no cumples con el plazo, de todos modos tu ahorro genera un interés de 0.2%.
HSBC: Ahorro flexible
Esta cuenta requiere que seas cliente de HSBC y tengas una cuenta de débito con ellos, y como lo dice su nombre es muy flexible ya que da rendimientos ahorrando desde $1.
- Solicítala en sucursal con tu identificación y un comprobante de domicilio.
- Mayor seguridad para tu ahorro, ya que no se mostrará el saldo de tu ahorro en el cajero automático ni como disponible en tu tarjeta de débito.
- Administra tu ahorro desde la aplicación HSBC México, banca por internet o banca telefónica.
- Programa el monto que deseas ahorrar y cada cuánto tiempo desde tu banca en línea.
- Puedes disponer de tu dinero cuando quieras: no hay plazo forzoso, comisiones ni penalizaciones.
- La tasa GAT nominal es de 1.51% y hasta 1.8%, según el monto de tu ahorro.
- En ocasiones tienen promociones aumentando el rendimiento si haces un abono mayor a tu ahorro y puedes participar en rifas de tarjetas de regalo en Amazon.
Nu: Cuenta Nu
Seguramente ya conoces Nu por su tarjeta de crédito, recientemente anunció su cuenta de débito que te da un rendimiento por tu ahorro mensual. Al día de hoy, tienes que ponerte en lista de espera para obtenerla.
- Necesitarás tener una tarjeta de crédito Nu y tu identificación.
- No hay ningún monto de apertura, puedes empezar con la cantidad que tú decidas.
- Es una cuenta totalmente digital pero puedes disponer de tu dinero en efectivo en cajeros automáticos y tiendas de autoservicio con un límite de $11,000 diarios.
- No hay penalizaciones ni comisiones por disponer de tu dinero.
- El GAT nominal es de 8.5%, quedando en un GAT real de 3.93%
- La desventaja que tiene esta cuenta es que todavía no está disponible para todos los usuarios, hay una lista de espera.
Otra forma de ahorro: Invertir en CETES
Otra manera de obtener un gran rendimiento por tus ahorros es iniciando una inversión en Cetes, además es una manera segura por tratarse de valores gubernamentales, está avalado por la Secretaría de Hacienda, la CNBV y el Banco de México.
- Abrir una cuenta en Cetes directo te tomará solo unos minutos, necesitas ser mayor de 18 años, tu CURP y ser titular de una cuenta bancaria de débito.
- Podrás empezar a invertir desde $100.
- No hay comisiones ni penalizaciones.
- Puedes disponer de tu dinero en el momento que decidas, los plazos van desde 28 días hasta un año.
- Puedes programar un ahorro automático con cargo a tu tarjeta de débito.
- Su GAT nominal calculada al 21 de marzo de 2023 es de 11.66%
¡Ten cuidado!
Estas son algunas consideraciones sugeridas por CONDUSEF en cuestiones de cuentas de ahorro o inversión que ofrecen las instituciones, es importante que las tengas presentes:
- Cuidado con instituciones que prometan más de 10% de rendimiento, probablemente es falso.
- Verifica que la institución esté autorizada para captar dinero.
- Revisa las penalizaciones por retirar tu dinero antes del plazo, por si lo llegas a necesitar antes.
- Verifica que tengan protección IPAB, así el dinero que ahorres estará protegido hasta por 2.5 millones de pesos.
Ahora que ya sabes todo lo necesario para hacer crecer tu ahorro, elige la opción que más te convenga. ¡Te deseamos feliz ahorro!
