Iniciar tu historial crediticio es una etapa importante para tu futuro financiero, y obtener tu primera tarjeta de crédito puede ser el primer paso en este camino. Contrario a la creencia común, no necesitas un empleo con ingresos fijos para calificar. Los bancos y neobancos están cada vez más dispuestos a brindar acceso crediticio a una variedad de personas, incluyendo estudiantes universitarios y usuarios de tarjetas departamentales. Sea cual sea tu elección, es esencial que comprendas algunos aspectos clave antes de seleccionar la tarjeta que mejor se adapte a ti.
Y si prefieres verlo en video, también lo puedes encontrar aquí:
Beneficios de Obtener tu Primera Tarjeta de Crédito
El mayor beneficio de tener tu primera tarjeta de crédito es que abre las puertas del mundo crediticio para ti, al iniciar tu historial. Tener un buen historial te da acceso a una gama de posibilidades crediticias que te permitirán financiar la compra de una casa, un auto o empezar un negocio en el futuro. Así que lo que hagas hoy, tendrá impacto en el futuro de tus finanzas.
Pero no te espantes, si bien es algo que debes cuidar, tampoco es complicado hacerlo. Una tarjeta de crédito te permite comprar sin efectivo, comprar en línea e incluso poder diferir el pago de una compra grande en mensualidades, sin pagar intereses. Esto sin mencionar los beneficios a los que puede darte acceso tu tarjeta como programas de puntos, recompensas y hasta obtener cashback por lo que gastes. Además también es una herramienta financiera que puede ayudarte a cubrir gastos imprevistos.
Uso Responsable de tu Tarjeta de Crédito
Recuerda que las tarjetas de crédito son buenas sólo cuando las utilizas correctamente. ¿Y cómo sería un uso correcto? Igual que muchas otras cosas en la vida, evitando los excesos. Gastar más de lo que puedes pagar te llevará a la deuda. Asegúrate de conocer tu capacidad de pago y no excederla. Una tarjeta de crédito es, en esencia, un crédito (que deberás reembolsar en el futuro) y no una extensión de tus ingresos.
¿Qué tarjeta de crédito me conviene obtener por primera vez?
La tarjeta perfecta no existe; debes buscar la opción adecuada según tu estilo de vida y situación financiera actual. Si planeas pagar el saldo completo cada mes, una tarjeta sin anualidad o con buenos beneficios podría ser adecuada. Si no estás seguro de poder pagar todo el saldo, opta por una tarjeta con una tasa de interés baja. Infórmate sobre los costos y comisiones de cada tarjeta para evitar sorpresas.
Conoce bien tu tarjeta y aprovecha sus beneficios al máximo, algunas te ofrecen recompensas, descuentos e incluso coberturas de seguro. En este artículo, te enseñamos cómo elegir la mejor tarjeta de crédito.
¿Cómo obtengo mi primera tarjeta de crédito sin tener historial crediticio?
Hoy en día, tienes diversas alternativas para obtener tu primera tarjeta de crédito sin historial crediticio:
- Para universitarios. Varios bancos ofrecen opciones para estudiantes universitarios, algunos con convenios directos con las instituciones educativas. Los requisitos suelen incluir un comprobante de estudios vigente y un ingreso mensual menor que el requerido en otras tarjetas.
- Tarjetas de crédito básicas. Algunos bancos ofrecen una tarjeta muy básica y con requisitos simples como tener edad de 20 a 29 años y comprobar un ingreso mensual mínimo de $5,000. ¡Revisa los requisitos de cada banco!
- Tarjetas departamentales. Este tipo de tarjetas te permitirá utilizarla solo en una tienda o cadena, pero después de un año de buen uso ya tendrás un antecedente en tu historial y será más fácil obtener cualquier otra tarjeta de crédito. Normalmente solo piden un comprobante de domicilio y tu identificación.
- Si ya tienes una cuenta de nómina o dónde recibes ingresos mensualmente es más probable que te aprueben una tarjeta de crédito ahí.
- Checa las fintech. En general son muy accesibles en los requisitos y están abiertas a perfiles que no cuenten con un historial crediticio y consideran otros requisitos.
- Tarjetas garantizadas. Esta opción es apta para quién no tiene historial o incluso quien tenga un historial muy dañado, ya que como su nombre lo dice hay una garantía que tú debes depositar, por lo general este monto será el mismo que tu línea de crédito.
¿Cómo solicito mi primera tarjeta de crédito?
Ahora que ya pensaste en dónde podrías solicitar tu primera tarjeta de crédito, quizá tengas la duda de qué debes hacer después.
En realidad sacar una tarjeta de crédito por primera vez es muy sencillo, basta con que te acerques a la entidad financiera o banco que desees. Puedes hacerlo acudiendo a una sucursal, hablando por teléfono, iniciando tu solicitud en línea o por medio de su app, dependiendo de la opción que elijas.
En cualquiera de estos casos te pedirán algunos documentos para comprobar tu identidad, tu domicilio y tus ingresos. Revisarán tu solicitud y si es aprobada recibirás tu contrato y tu tarjeta física. Luego de activarla podrás estrenarla comprando lo que desees.
Revisa bien tu contrato, ya que será útil para ver tu tasa de interés y las comisiones aplicables a tu tarjeta así como todos los beneficios que te pueda ofrecer.
¿Qué hacer con mi primera tarjeta de crédito?
Tener una tarjeta de crédito te da la posibilidad de financiar tus compras, dependiendo de cada tarjeta existen beneficios que puedes aprovechar. Algunas tarjetas tienen recompensas extra durante el primer mes de uso de tu tarjeta.
Hay otras que te dan acceso a promociones exclusivas o incluso a venta de boletos para eventos. Otra opción que muchas tarjetas de crédito ofrecen son los meses sin intereses, revisa la lista de comercios en los que puedes pagar de esta manera si tienes planeado hacer una compra grande que valga la pena diferir, no pierdas de vista las temporadas de oferta especiales como el Buen Fin.
En conclusión...
Iniciar tu historial crediticio es una decisión financiera fundamental. Al obtener tu primera tarjeta de crédito, estarás construyendo un camino hacia oportunidades crediticias futuras. Recuerda usarla con responsabilidad y estar al tanto de tus capacidades financieras, te dejamos estas buenas prácticas para tu tarjeta de crédito. Al elegir la tarjeta adecuada y manejarla correctamente, estarás forjando un sólido futuro financiero. Si en algún momento sientes que tu deuda te rebasa, recuerda que cuentas con Digitt para recuperar el control de tus finanzas y deudas en tarjetas de crédito.
