Citibanamex, antes conocido como Banamex, es uno de los bancos con más tiempo en el mercado mexicano. Actualmente ofrece muchos productos financieros, no solo tarjetas de crédito, y es uno de los bancos más utilizados.
Hoy te contaremos todos los detalles sobre la tarjeta de crédito Clásica con una reseña objetiva, contando todas sus ventajas y desventajas, para que puedas decidir de manera más informada si esta tarjeta te conviene o no.
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¿Qué ofrece la tarjeta Clásica de Citibanamex?
Esta tarjeta es muy básica y su límite de crédito no es muy alto, iniciando en los $3,000, aún así tiene algunos beneficios que se pueden aprovechar. Uno de los más destacables es la acumulación de Puntos Premia (5% en todas tus compras y 10% en gasolina) o la posibilidad de diferir a meses sin intereses los gastos que hagas en salud a partir de $3,000, lo cuál es muy útil en el pago de servicios médicos, laboratorio e incluso hospitalizaciones.
Esta tarjeta es emitida por Mastercard, lo que te da acceso a ciertas coberturas de seguro de su parte, como Protección de compras por hasta $200 USD si tu compra se daña o requiere reemplazo; también el seguro de Viajes de hasta $75,000 USD en caso de fallecimiento y otros incidentes.
¿Cómo solicitar tu tarjeta Citibanamex Clásica?
Solicita tu tarjeta Clásica en línea a través de la página de Citibanamex o puedes hacerlo presencialmente en una sucursal bancaria o los módulos que puedes encontrar en centros comerciales.
Si se aprueba tu solicitud, tu límite de crédito será a partir de $3,000 dependiendo de tus ingresos e historial de crédito será la línea de crédito que te asignen.
Requisitos para solicitar tu tarjeta Clásica Citibanamex:
- Ser mayor de 18 años
- Ingreso mínimo de $7,000 mensuales
- Identificación IFE/INE
- Comprobante de ingresos (recibo de nómina o estados de cuenta)
- Comprobante de domicilio reciente (luz, teléfono, gas u otro servicio)
¿Cómo funciona la tarjeta Clásica?
Esta tarjeta de crédito es emitida por Mastercard y tiene aceptación en una gran cantidad de comercios alrededor del mundo. Puedes usarla para hacer tus pagos físicamente en terminales o puedes utilizar su versión digital para hacer tus compras en línea mucho más seguras. Consultar tu tarjeta digital es muy fácil desde la aplicación Citibanamex Móvil, considera que sus datos son dinámicos y cambian cada cierto tiempo por seguridad.
Además tus compras acumulan Puntos Premia, que puedes utilizar más adelante como método de pago. También participas en promociones exclusivas para Citibanamex y tienes algunas ventajas como acceso prioritario en la venta de boletos de eventos con Ticketmaster.
Puedes hacer compras de contado con tu tarjeta o pagar a meses sin intereses en los comercios que tengan esta promoción, que son bastantes ya que Citibanamex es uno de los bancos que más aceptación tiene en esta modalidad.
Además también puedes pasar a meses las compras que hagas en la categoría salud, esto incluye laboratorios, hospitales y farmacias.
Beneficios de tu tarjeta Clásica
Puntos Premia
Con esta tarjeta obtienes 5% de lo que gastes en Puntos Premia, que puedes canjear por dinero en efectivo o usar como método de pago en muchos comercios.
Además obtienes el doble de Puntos Premia si cargas gasolina para tu auto si pagas con tu tarjeta de crédito Clásica, en cualquier día de la semana y cualquier cadena gasolinera.
Si te preguntas a cuánto equivale cada Punto Premia, la respuesta es aproximadamente 10 centavos. Así que para desquitar el pago de tu anualidad, tendrías que gastar aproximadamente $15,000 al mes. Este cálculo solo considera compras que te dan puntos en la tarifa regular de 5%. Recuerda que las compras a meses no te dan puntos y que puedes aprovechar que pagar en gasolinerías te da 10% en puntos.
Checa cuántos puntos llevas en tu estado de cuenta, dentro de la app Citibanamex Móvil o en Bancanet. Aprovéchalos y no dejes que expiren, ya que su vigencia es de 18 meses.
Difiere a meses gastos de salud
Tus compras mayores a $3,000 dentro de la categoría salud, como clínicas, hospitales, laboratorios y farmacias pueden diferirse a 3, 6 o 12 meses. Para hacerlo debes reportar la compra al número (55) 2226 3639.
Costos de la tarjeta Clásica de Citibanamex
Es muy importante que conozcas todos los costos que puede llegar a tener tu tarjeta de crédito, de esta manera podrás evitar algunos y no te tomarán por sorpresa.
- Anualidad: $782 + IVA para la tarjeta titular y $391 + IVA para las adicionales.
- Tasa de interés ponderada anual: 58.88% En Digitt hemos visto que quienes tienen esta tarjeta obtienen una tasa de 61% aproximadamente; con Digitt obtienen una tasa de 36% al refinanciar su deuda.
- CAT promedio ponderado: 84.7% + IVA
- Disponer efectivo: 4% + IVA sobre el retiro, usando cajeros propios. Si es desde otros cajeros, se suma la comisión del emisor.
- Reposición de tarjeta por robo o extravío: $130 + IVA
- Gastos de cobranza: $399 + IVA y por pago tardío $399 + IVA
- Inscripción para obtener meses sin intereses: $799 + IVA (por invitación)
- Tasa de interés anual moratoria: Tomará la tasa de interés ordinaria vigente multiplicada por 1.5 veces.
Opiniones finales
En resumen la tarjeta Clásica de Citibanamex es una opción muy sencilla. Tiene algunos beneficios aunque son menores que otras tarjetas del mismo banco con los mismos requisitos. Aunque si hay algo que reconocer es que la anualidad no es alta, y en relación con sus beneficios está relativamente bien.
Lo que vale la pena de esta tarjeta es que tienes acceso al programa Puntos Premia, aunque el porcentaje que obtienes es de menor proporción que otras tarjetas, te permite acumular 5% del monto que gastes y hasta 10% si ese gasto lo haces específicamente en gasolineras. En caso de que esta sea la tarjeta que te interese, te recomendamos usarla para tus gastos cotidianos ya que de esa manera podrás acumular más puntos y podrás utilizarlos para pagar o bien retirarlos como efectivo. El tiempo de expiración de los puntos es bastante razonable e incluso un poco más amplio que los de otros bancos, al tener 18 meses a partir de la compra.
Además considera que si te gusta asistir a eventos como conciertos, tendrás acceso a preventas usando tu tarjeta en Ticketmaster, también es conocido que uno de los bancos con más promociones a meses sin intereses es Citibanamex, así que no tendrás problema si eliges este método de pago en los comercios más populares.
Por otro lado, su tasa de interés y CAT son altos, por lo que como toda tarjeta de crédito debe manejarse con mucha responsabilidad para evitar endeudarse, sobre todo considerando que la tasa de interés es variable y puede cambiar en algún momento.
Para usar responsablemente tu tarjeta de crédito es importante que conozcas bien tu capacidad de pago y te apegues a ella. Recuerda que si la deuda toca la puerta y no sabes cómo salir de ella, cuentas con Digitt para obtener un préstamo con condiciones justas y una tasa de interés mucho menor a la de tu banco.
Este artículo se redactó en julio de 2023. Recuerda que en muchos productos las condiciones pueden cambiar con el tiempo, ¡revisa bien tu contrato y sigue pendiente de los cambios!
