Citibanamex, el banco que antes era conocido como Banamex, es uno de los bancos más antiguos de México. Entre la amplia gama de productos que ofrece, esta tarjeta nivel oro es popular ya que tiene requisitos muy accesibles.
Te contamos todo lo que necesitas saber sobre esta tarjeta incluyendo sus ventajas y desventajas para que decidas si es la mejor opción para tus finanzas.
Nuestra calificación
3.2 de 5 estrellas
Está calificación está basada en una evaluación que considera los siguientes aspectos:
¿Qué ofrece la tarjeta Oro?
La tarjeta nivel oro ofrece beneficios superiores a la tarjeta clásica, que pueden incluir programas de recompensas especiales, coberturas de seguro y otras ventajas además de un límite de crédito más amplio dependiendo de tu historial crediticio e ingresos comprobados.
En este caso esas ventajas son: uso de seguros de Mastercard sin costo, asistencia de Libra One y meses sin intereses en tus compras de viajes, salud y belleza (desde $1,500 a 3 meses).
¿Cómo solicitar tu tarjeta Citibanamex Oro?
Puedes solicitarla en sucursales o módulos del banco en centros comerciales. También puedes iniciar una solicitud en línea a través de la página de Citibanamex.
Cuando inicies tu solicitud, si aprueban tu tarjeta podrás tener una línea de crédito desde $10,000 en adelante, según lo determinen tus ingresos e historial de crédito.
Requisitos para solicitar tu tarjeta Citibanamex Oro
- Ser mayor de 18 años
- Ingreso mínimo de $7,000 mensuales
- Presentar tu IFE/INE
- Comprobante de ingresos (recibo de nómina o estados de cuenta)
- Comprobante de domicilio reciente (luz, teléfono, gas u otro servicio)
¿Cómo funciona esta tarjeta?
Esta tarjeta tiene una gran aceptación en comercios, es emitida por Mastercard, así que puedes usarla para pagar en todo el mundo. Además al usar tu tarjeta como método de pago, obtienes el 7% en Puntos Premia que te sirven para realizar compras e incluso obtener dinero en efectivo.
Para las compras en línea cuentas con una versión digital de tu tarjeta que te da mucha más seguridad ya que los datos son dinámicos. Tu tarjeta física tampoco tiene información impresa, esto te protege del mal uso de tu información en línea o al perder de vista tu tarjeta, ya que solo tú podrás generar los datos de tu tarjeta desde la app.
Podrás hacer compras de pago en una sola exhibición o meses sin intereses, ya que Citibanamex es uno de los bancos que tiene mayor aceptación en este tipo de promoción bancaria. No te olvides de aprovechar también las preventas de boletos para tus eventos preferidos, a las que tendrás acceso exclusivo por ser cliente de Citibanamex.
Beneficios de tu tarjeta Citibanamex Oro
Puntos Premia
Con esta tarjeta obtienes 7% del valor de tus compras en Puntos Premia, que puedes canjear por dinero en efectivo o como método de pago en muchos comercios.
Además si cargas gasolina para tu auto y usas tu tarjeta Oro como método de pago, obtienes 14% de puntos sin restricciones, cualquier día de la semana.
Cada Punto Premia equivale a 10 centavos por lo que para cubrir el costo de tu anualidad tendrías que gastar $15,000 al mes, considerando compras comunes solamente sin promociones extra ni consumo de gasolina que te da el doble de puntos.
La vigencia de tus puntos es de 18 meses y recibirás una tarjeta especial para utilizarlos cuando acumules tus primeros mil. Puedes checar el balance en tu estado de cuenta, en la app Citibanamex móvil y en BancaNet.
Meses sin intereses en viajes, salud y belleza
Todas tus compras que entren en las categorías de viajes, salud o belleza, a partir de $1,500 podrán financiarse a meses sin intereses. El plazo mínimo son 3 meses, pero dependiendo del monto podrías elegir un plazo mayor. Para hacerlo tendrás que registrar tu compra en este enlace.
Asistencia Libra One
Este servicio de asistencia que tiene una amplia gama de soluciones para ti es gratuito el primer año. Posteriormente tiene un costo mensual de $218 + IVA.
Estas son las coberturas que tiene:
- Hogar: Te envía especialistas ante los imprevistos en tu casa en plomería, electricidad, cerrajería, vidriería y hasta albañilería.
- Médica: Te ofrece atención médica por videollamada, teléfono o a domicilio, asistencia de especialistas, ambulancia, asistencia de una enfermera o equipo médico.
- Vial: Te asiste en imprevistos en tu auto como el envío de una grúa o asistencia vial básica.
- Legal: Te brinda asesoría legal telefónica 24/7, todos los días del año.
Para activar el servicio o solicitar asistencia, llama al 55 5480 0900.
Seguros de Mastercard
Esta tarjeta también tiene otros seguros por parte de Mastercard, como asistencia en emergencias con tu tarjeta, Protección de compras por robo o daño accidental durante 45 días después de comprarlo y Garantía extendida por 3 meses.
Costos de la tarjeta Oro de Citibanamex
No olvides considerar todos estos costos antes de tomar una decisión con esta y cualquier otra tarjeta de crédito:
- Anualidad: $1,087 + IVA para la tarjeta titular y $534 + IVA para las adicionales.
- Tasa de interés ponderada anual: 58.88%. Sin embargo la tasa que hemos visto aplicada a algunos usuarios de Digitt en los últimos 3 meses ha sido de 61.01%.
- CAT promedio ponderado: 83.4% + IVA
- Retiro de efectivo: 3% + IVA sobre el monto de retiro en cajeros propios. Si es desde otros cajeros, se suma la comisión de cada emisor.
- Reposición de tarjeta por robo o extravío: $130 + IVA
- Gastos de cobranza: $399 + IVA y por pago tardío $399 + IVA
- Inscripción para obtener meses sin intereses: $799 + IVA (por invitación)
- Tasa de interés anual moratoria: Tomará la tasa de interés ordinaria vigente multiplicada por 1.5 veces.
¿Cómo se cancela la tarjeta Oro BBVA?
Si no te convence esta tarjeta, puedes cancelarla. Considera que en ocasiones esto puede afectar un poco tu historial crediticio si es tu tarjeta de crédito principal y con la que tienes más antigüedad o cancelarla implica reducir notablemente tu línea de crédito total. Eso sí, esta afectación es menor que la de dejar de pagar, así que puedes recuperarte muy rápido con buen cumplimiento en tus demás productos crediticios.
- Asegúrate de dejar tu tarjeta sin saldo por pagar. Si tienes compras a meses sin intereses tendrás que llamar al banco para cancelar los plazos.
- Llama al centro de atención Citibanamex al 55 1226 2639 que puede atenderte 24/7.
- Un ejecutivo te atenderá y te dará un número de folio para tu cancelación. También te dirá en cuánto tiempo estará cancelada luego de verificar que no hay saldo por pagar.
Opiniones finales
Esta tarjeta, que pertenece al segmento de las tarjetas Oro es una de las más sencillas tanto en requisitos, como en beneficios. No destaca por sus beneficios, ya que a pesar de tener cashback, el porcentaje resulta pequeño con la equivalencia de puntos de $1 por cada 10 puntos.
Tampoco ofrece otras ventajas como entrada a salas VIP en aeropuertos o seguros gratuitos, salvo los que ofrece su emisor Mastercard. Si esta es una parte importante para ti, te sugerimos buscar otras alternativas que te den más.
La cobertura de seguros que ofrece internamente (Libra One), tiene costo. El costo es accesible ($218 + IVA mensual), pero no es gratuito como en el mismo tipo de tarjeta en otros bancos. Eso sí, la cobertura es bastante variada por lo que sí podría ser de utilidad no solo en imprevistos graves, sino en inconvenientes cotidianos como olvidar las llaves, necesitar una grúa o tener una videollamada con un médico si te sientes mal.
Hablando de sus costos, su anualidad es moderada respecto a otras tarjetas del mismo nivel, pero sus beneficios no lo desquitan del todo. Además tiene el inconveniente de que las tarjetas adicionales también pagan anualidad siendo casi de la mitad del costo que la tarjeta titular. Su tasa de interés es variable, y la moratoria describe que puede tomar la tasa ordinaria y multiplicarla por 1.5, lo que podría descontrolar tu deuda pagando intereses.
Como con todo crédito, te recomendamos ampliamente que la manejes con responsabilidad, ya que no hacerlo puede salirte caro y además dañar tu historial crediticio.
De todos modos, si eso llegara a suceder por cualquier circunstancia, cuentas con Digitt para refinanciar la deuda de tu tarjeta de crédito Citibanamex o de cualquier otro banco. ¡Te podemos ayudar a salir de deuda sin dañar tu Buró de Crédito!
Este artículo se redactó en junio de 2023. Recuerda que en muchos productos las condiciones pueden cambiar con el tiempo, ¡revisa bien tu contrato y sigue pendiente de los cambios!
