La tarjeta de crédito Plata ya cumplió un año en el mercado y se ha distinguido de otras tarjetas por sus características y beneficios como los ciclos de pago más amplios y obtener cashback de 5% en las categorías que tú elijas. En este artículo te contamos cómo conseguir la tarjeta y nuestra opinión para que revises si realmente te conviene.
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¿Qué es la tarjeta de crédito Plata?
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Plata Card, como cualquier tarjeta de crédito, funciona como una herramienta financiera que te permite comprar cosas o cubrir gastos sin tener que pagarlos en efectivo. Además este método de pago te da otras ventajas como pagar a meses alguna compra, para que quede en parcialidades mucho más cómodas.
Esta tarjeta es emitida por Mastercard, lo que te da acceso a los beneficios que ofrece en coberturas de seguros gratuitos, descuentos en cadenas de restaurantes y 2x1 en Cinépolis. Tiene una anualidad realmente baja respecto a otras opciones en el mercado y no se cobra en el momento que la actives, sino después de tu tercer mes de uso.
Un punto muy fuerte de esta tarjeta es el cashback que ofrece, ya que te da una gama de posibilidades para personalizar las categorías con este beneficio. Además las líneas de crédito que ofrece tienen un rango de hasta $200,000.
Otra ventaja significativa es que la tarjeta Plata te da 60 días para pagar, a diferencia de los bancos tradicionales donde el tiempo para hacerlo es de aproximadamente 30 días. Tener periodos de facturación más largos puede ser una ventaja para tener mayor liquidez.
Una desventaja actualmente es que por el momento solo está disponible para quienes vivan dentro de la Ciudad de México, Querétaro, Puebla, Pachuca, Cuernavaca, Guadalajara, Toluca, Metepec, Villahermosa, Mérida, Tijuana, y Monterrey. Además al ser una tarjeta de crédito relativamente nueva, no tiene muchas promociones de pago a meses sin intereses en muchos comercios. Se espera que con el paso del tiempo se vayan activando, al menos con los comercios más populares y que se amplíe la cobertura a todo el país.
¿Cómo solicitar tu tarjeta Plata?
Si deseas adquirir la tarjeta Plata Card, puedes hacer tu solicitud en 3 formas distintas:
- A través de la App de Plata
- Directamente en su página web
- Llamando a Servicio al Cliente al 55 9990 8880
Hacer la solicitud en línea o a través de la app no lleva mucho tiempo y una vez haya sido aprobada, puedes agendar tu cita con un embajador para recibirla en tu domicilio al día siguiente.
Estos son los requisitos para solicitar la tarjeta Plata Card:
- Ser mayor de 18 años
- Presentar tu Credencial para votar vigente (INE)
- Registro Federal de Contribuyentes (RFC)
- Tener nacionalidad mexicana
- Buen historial crediticio
¿Cómo activar tu tarjeta Plata Card?
Activar tu tarjeta es muy fácil. Después de que agendes una cita con un embajador y te visite, te entregará tu tarjeta. Una vez que la tengas en tus manos, simplemente inicia sesión en la aplicación Plata y podrás comenzar a usarla para comprar y recibir cashback. Recuerda que recibes 5% en hasta 4 categorías que selecciones y 1% en otras compras. El límite de cashback es $1,500 mensual.
¿Qué costos tiene la tarjeta de crédito Plata?
- Anualidad: $199 + IVA al año, se paga hasta tu tercer mes de uso.
- Tasa de interés fija anual: 79.9%
- CAT promedio ponderado: 119.18% + IVA
- Reposición de tarjeta por robo o extravío: sin costo
- Pago tardío: $400 + IVA
- Retiro de efectivo: $199 + IVA, además genera interés por día.
¿Cómo pago mi tarjeta de crédito Plata?
Tienes dos alternativas para hacer el pago del saldo en tu tarjeta Plata Card:
- Transfiere desde otro banco usando la CLABE única de tu tarjeta.
- Paga en efectivo usando una referencia o código de barras para pagar en tiendas 7- Eleven y Soriana entre otras.
¿Quién respalda la tarjeta Plata Card?
La tarjeta Plata cumple con los estándares establecidos por la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) y también está respaldada por Mastercard. Además cumple con las regulaciones de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
¿Se puede retirar efectivo?
No tienen cajeros automáticos propios, pero puedes usar los de otros bancos, siempre y cuando admitan tarjetas Mastercard. Considera que hay una comisión de $199 + IVA y se aplica un interés diario, además de la comisión adicional que cobra el cajero.
Te recomendamos evitar esta operación, a menos que de verdad sea una situación de emergencia, ya que no solo es una operación cara por las comisiones que se aplican, sino que también puede afectar tu historial crediticio.
Plata Plus: beneficios extra
Esta modalidad está disponible para algunos clientes y pueden activarla para tener algunos beneficios extra, con un costo de $39 + IVA al mes.
- Límite de cashback hasta $3,000
- Categoría de cashback “Todas tus compras” aumenta a 1%
- Sin anualidad
- Si refieres a alguien, obtienes $200 en lugar de $100
Opiniones finales
Plata Card es una nueva opción en el mercado mexicano, su apuesta más grande es la flexibilidad de su cashback que te da la libertad de elegir qué categorías te devolverán un porcentaje de tus compras. El porcentaje de devolución es mayor respecto a otras opciones existentes.
Para aprovechar verdaderamente la oferta de Plata Card, te aconsejamos que sea una tarjeta que utilices para tus gastos diarios y el pago de servicios (que no tiene comisión). También tienes la oportunidad de seleccionar cuidadosamente tus categorías y modificarlas posteriormente, de modo que siempre puedas ganar más cashback acorde a tus gastos.
La tasa de interés de 79.9% + IVA y el CAT de 119.18% + IVA, son definitivamente altos, así que si decides usar esta opción por sus beneficios, ten en cuenta que si te atrasas, los intereses serán bastante caros.
Una desventaja definitivamente es su cobertura, ya que de momento solo está disponible para ciertas ciudades de México, probablemente por la proporción de agentes que pueden hacer las visitas para aprobación de tarjeta. Esperamos que muy pronto amplíen su cobertura a todo el país y su proceso pueda ser más ágil en ese sentido.
Un factor importante es que salen de lo tradicional al tener periodos de facturación bimestrales. Es una innovación que rompe con lo que otras tarjetas, hasta el día de hoy, que ofrecen ciclos de facturación de aproximadamente 30 días. Este cambio puede ser una ventaja o desventaja dependiendo el manejo que le de cada persona y qué tan presente tenga su fecha de pago. ¡Cuida no atrasarte! Su tasa de interés es alta, al igual que la comisión por pago tardío.
Sin embargo, definitivamente es una opción prometedora frente a otras tarjetas similares emitidas mayormente por bancos tradicionales. Aunque, como toda tarjeta de crédito, es importante manejarla con responsabilidad, ser consciente de tu capacidad de pago en todo momento es la base de la salud financiera.
Respecto a su reciente membresía Plata+, ampliar el límite de cashback y obtener más en la categoría "Todas tus compras" puede ser un beneficio si usas constantemente tu tarjeta. Por otro lado su beneficio de "sin anualidad" no es del todo cierto, ya que pagarías membresía mes a mes y aunque tiene un costo bajo, si lo pagas durante todo el año estarías pagando $542.88, lo que es mayor que la anualidad. ¡Revisa bien si vale la pena para ti!
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Este artículo se redactó en julio de 2023 y fue actualizado en abril de 2024. Recuerda que en muchos productos las condiciones pueden cambiar con el tiempo, ¡revisa bien tu contrato y sigue pendiente de los cambios!
