¡Hola! Hoy te daremos nuestra opinión sobre la tarjeta de crédito Vive BBVA y presentaremos toda la información que necesitas sobre esta alternativa que BBVA ofrece a sus usuarios. Si estás considerando tramitarla no lo pienses más y quédate con nosotros. ¡Acompáñanos!
Nuestra opinión sobre Vive BBVA
Antes que nada: La tarjeta de crédito Vive BBVA se puede tramitar si un usuario es mayor de edad y cuenta con un ingreso mínimo de 6,000 MXN. Es una tarjeta que tiene un sistema de puntos, es decir, cada compra realizada (exceptuando pagos a meses sin intereses) bonificará el 9% a puntos. Estos puntos pueden ser utilizados en establecimientos seleccionados por BBVA.
Algunos datos
- Seguridad: Es una tarjeta de crédito con diversos sistemas de seguridad. Por ejemplo, envía notificaciones o alertas SMS con los movimientos realizados, tiene contratados los servicios digitales de la app BBVA México. Además, te permite realizar pagos en línea y con el celular gracias a la aplicación.
- Tarjeta física y digital: Inicialmente recibes una tarjeta física que deberás activar en un cajero automático y una tarjeta digital que está disponible en la app de BBVA. La tarjeta física no cuenta con tecnología contactless por lo que el pago deberá hacerse insertándola en la terminal de pago.
- Efectivo inmediato: La Vive BBVA es una tarjeta que te puede invitar a realizar retiros en efectivo mediante un programa que se llama “Efectivo inmediato”. Este te permite retirar una cierta cantidad de tu línea de crédito con una tasa preferencial y pagarla a plazos de 12, 18, 24, 30 y 36 meses. Esto según el historial crediticio del usuario.
Pros & Contras
Pros
- Es una tarjeta que requiere un ingreso mínimo bastante bajo para ser aprobada. Con un mínimo de 6,000 MXN es una tarjeta que puede ser tramitada por estudiantes o nuevos profesionistas que quieran iniciar con una tarjeta de crédito.
- Ofrece un sistema de puntos por cada compra que se realice. El porcentaje de puntos que se generaran es de 9% sobre cada compra. Estos se pueden utilizar en algunos establecimientos como supermercados.
- Cuenta con un seguro gratuito de pérdida y demora de equipaje en caso que éste no llegue a su destino. La compensación es de 1,000 MXN por maleta y asciende a 3,000 MXN después de 72 horas. También cuenta con un seguro gratuito de compra protegida en caso de daños materiales o robo con violencia de bienes materiales con un valor superior a 500 MXN.
Contras
- Como es una tarjeta con un interés variable los intereses pueden aumentar.
- Cuenta con CAT Promedio Ponderado alto. En el caso de esta tarjeta es del 87.6% por lo que quieres evitar a toda costa endeudarte con esta tarjeta. De lo contrario puedes generar una deuda que crezca muy rápidamente.
- Cobra una comisión anual.
Una vez que la tarjeta es aprobada se te confirman los datos a donde será enviada y podrás recibirla. Es un proceso bastante sencillo, intuitivo y orgánico desde la misma aplicación, así que no tendrás problemas al realizarlo.
Alternativa
Una alternativa a la Vive BBVA es la tarjeta de crédito Free de Santander. Esta cuenta con un ingreso mínimo de 7,500 MXN y un CAT similar a la Vive BBVA. Es una tarjeta que también tiene un sistema de recompensas.
Datos generales de la tarjeta
La tarjeta de crédito Vive BBVA es una que entra dentro de la categoría de “fácil acceso” debido al poco ingreso mínimo que requiere. Esto hace que la tarjeta se convierta en una ideal para quien no cuenta con ganancias elevadas o quien está comenzando su vida profesional y aún no cuenta con un historial crediticio amplio.
Generalmente, después de un tiempo de ser cliente con una cuenta de débito en BBVA, este banco llega a ofrecer esta tarjeta. Además es atractiva para usuarios que les gusten los sistemas de recompensas.
El sistema de acumulación de puntos es algo que puede ser de utilidad y pueden utilizarse en establecimientos como restaurantes, tiendas de conveniencia o supermercados.
Tipo de tarjeta
Tarjeta de crédito.
Anualidad
La tarjeta Vive BBVA sí tiene un cobro de anualidad. La cantidad es de 699 MXN sin IVA. Esta cantidad es relativamente baja a comparación de otras tarjetas de crédito más exclusivas, sin embargo no deja de ser un pago que tiene que hacerse.
Promoción de bienvenida
Una promoción muy atractiva es que la primera compra que se realice con la tarjeta puede ser diferida hasta 12 meses sin intereses, sin importar lo que se compre. Esto por parte de BBVA, así que no tienes que depender de un establecimiento con promociones similares. Esto te permite adquirir un producto desde el inicio y gozar de las mensualidades sin intereses.
Recompensas
Las principales recompensas de la tarjeta Vive BBVA son:
- Acceso gratuito al programa de puntos BBVA
- Seguro gratuito de pérdida de equipaje
- Seguro gratuito de compra protegida
- Alianzas con comercios como Liverpool, Palacio de Hierro o Walmart para compra a meses sin intereses
Tasa de interés anual
CAT promedio ponderado del 87.6% sin IVA y tasa de interés promedio ponderada por saldo en términos anuales 57.93%.
¿Por qué quisieras tener una tarjeta BBVA Vive?
Fácil accesibilidad
Cuando uno está iniciando en el mundo crediticio el principal problema que muchos enfrentan es acceder a un crédito. La tarjeta Vive BBVA justamente responde a esa necesidad al tener un ingreso mínimo muy bajo. Es el producto más accesible de BBVA y llevar un historial como cliente de una cuenta de ahorro te hace candidato automático para su aprobación.
Promociones
La tarjeta Vive BBVA cuenta con promociones atractivas para sus usuarios. Por ejemplo, actualmente y hasta diciembre del 2022, puedes realizar compras a 6 y 12 meses sin intereses en Soriana. También tienes 3, 6 y 12 meses sin intereses en MercadoLibre y hasta 18 meses sin intereses en PayPal. Estas promociones varían cada año, así que no dejes de consultarlas.
Sistema de recompensas
Siempre y cuando seas alguien que sabe utilizar su tarjeta de crédito y que no cae en deudas por atraso, esta tarjeta se vuelve atractiva por los puntos acumulados. Tener en consideración que el 9% de cada compra se traduce en puntos es de gran ayuda. Imagina que con uso constante de la tarjeta puedes acumular en promedio 1,000 MXN en puntos cada tres meses.
Ojo: cada punto no equivale a un peso. El valor del punto dependerá del negocio que acepte pagos con puntos. Algunos tomarán los puntos con valor de 10 centavos de peso y otras con valor de siete centavos de peso. Para las cadenas que toman los puntos como 10 centavos, 10 puntos son un peso y 100 puntos son 10 pesos.
¿Por qué quisieras una alternativa a esta tarjeta?
Pago de anualidad
El pago de anualidad no es algo que le guste a muchos usuarios. Si bien la anualidad de esta tarjeta no se compara con las tarjetas más exclusivas, es cierto que no tiene los mismos beneficios que éstas. Al final existen tarjetas similares que no cobran anualidad o que tienen promociones de gasto mínimo mensual para no cobrarla.
CAT muy alto
Una razón para querer una tarjeta alternativa es lo alto del CAT. Al ser del 87.6% te puede generar problemas si te endeudas con la tarjeta. Recuerda que el pago de intereses es el peor enemigo de nuestras finanzas personales. Esto se acentúa aún más cuando la deuda crece rápidamente y con un CAT tan alto esto puede pasar en un abrir y cerrar de ojos.
¿Deberías de tramitar la tarjeta de crédito BBVA Vive?
Si eres un nuevo profesionista o un estudiante que cuenta con los requisitos para tramitarla, sí. Principalmente porque te va a permitir generar historial crediticio, que en el futuro, se puede traducir en mejores tarjetas de crédito. Si tienes buenos hábitos financieros y puedes “ser totalero” entonces vas a poder sacarle el máximo provecho.
Si no quieres arriesgarte y las tasas de intereses son una prioridad para ti entonces no deberías tramitarla. Financiar compras con esta tarjeta puede llegar a ser muy caro. De igual manera si tienes acceso a tarjetas de crédito más exclusivas, los beneficios que la Vive BBVA ofrece no se van a comprar con las otras. Por lo que en ese caso no te convendría tener esta tarjeta.
Lo más importante es que, en caso de tramitar la tarjeta, tengas mucho cuidado con no endeudarte. Sin embargo sabemos que existen situaciones difíciles y por razones externas nos vemos en situación de deuda. Si este es tu caso no te preocupes que hay formas de salir de este problema.
Una solución crediticia
Una de ellas es mediante el refinanciamiento de la deuda. Si estás harto de pagar los mínimos y ves que tu deuda solo crece y crece no lo dejes así. En Digitt, nosotros podemos pagar esa deuda y ofrecerte una parcialidad con una tasa de interés mucho menor que la del banco.
Si te interesa saber cómo lo hacemos, visita nuestro sitio web y conoce sobre nuestros servicios.
¡Gracias por llegar a este punto! Esperamos que todo lo que explicamos de la tarjeta Vive BBVA te sea de utilidad. Recuerda que nos puedes seguir en nuestras redes sociales para conocer más sobre los servicios que ofrecemos y consultar nuestro blog para más tips financieros. ¡Nos vemos en la próxima!
