Para hacer un plan para salir de deudas necesitas tres cosas: la lista de tus deudas (saldo, tasa y pago mensual), tu ingreso neto y tus gastos del mes. Con eso calculas cuánto dinero te queda libre, decides dónde recortar, eliges un método como la bola de nieve o la avalancha y mandas cada peso extra a una deuda a la vez. Con el plan para salir de deudas de Digitt lo armas gratis en 3 minutos.
¿Sientes que pagas y pagas y tus deudas no bajan? No eres la única persona. Cuando tienes varias tarjetas, un préstamo y algún pago a meses, es muy fácil perder la cuenta y terminar pagando solo los mínimos, que es justo lo que hace que la deuda nunca se acabe. La diferencia entre seguir así y salir de verdad casi siempre es la misma: tener un plan. Hoy te contamos cómo armar el tuyo paso a paso. ¡No te lo pierdas!
¿Qué necesitas para armar tu plan?
Antes de empezar, ten a la mano:
- El monto de tus deudas: lo encuentras en la app de tu banco o en tus estados de cuenta. Para cada tarjeta, anota el saldo y la tasa de interés anual. Para cada préstamo, el pago mensual y los meses que te faltan.
- Tu ingreso mensual: el total que te llega al mes, ya sin impuestos.
- Tus gastos: renta, transporte, comida, servicios, plataformas, salidas. Mientras más real, mejor funciona tu plan.
Cómo hacer un plan para salir de deudas, paso a paso
1. Haz la lista de todas tus deudas
Escribe cada deuda con su saldo, su tasa y su pago mensual. Parece obvio, pero mucha gente se sorprende al ver el total por primera vez. Si no sabes cuánto te cobra tu tarjeta en realidad, checa qué es el CAT.
2. Calcula cuánto dinero te queda libre al mes
Resta tus gastos a tu ingreso. Lo que sobra es tu dinero libre, y de ahí sale lo que puedes mandar a tus deudas además de los pagos mínimos. Si el resultado es cero o negativo, no te preocupes: el siguiente paso es justo para eso.
3. Encuentra en qué puedes recortar
Separa tus gastos en dos grupos: los que no se pueden mover (renta, transporte al trabajo, comida básica) y los que sí aguantan un ajuste (salidas, comida a domicilio, plataformas, compras por antojo). No se trata de dejar de vivir, sino de encontrar ese dinero que hoy se te va sin darte cuenta. Te damos ideas en estos 5 pasos para recortar tus gastos.
4. Decide qué tan intenso quieres tu plan
No todos tenemos la misma paciencia ni la misma situación. Hay quien prefiere ir con calma y mantener su estilo de vida, y quien quiere salir lo antes posible aunque implique más sacrificios. Esto se traduce en cuánto recortas de los gastos que sí puedes ajustar:
| Intensidad | Recorte | Para quién es |
|---|---|---|
| Leve | 5% de tus gastos recortables | Quieres mantener tu estilo de vida y tienes paciencia |
| Media | 10% de tus gastos recortables | Buscas un balance entre avanzar y seguir disfrutando |
| Alta | 20% de tus gastos recortables | Quieres salir de deudas lo más rápido posible |
Por ejemplo: si tus gastos recortables (salidas, comida a domicilio y plataformas) suman $6,000 al mes, un plan leve libera $300, uno medio $600 y uno alto $1,200 para tus deudas. Al año, la diferencia entre el plan leve y el alto es de $10,800 extra contra tu deuda.
5. Elige tu método: bola de nieve o avalancha
Ya sabes cuánto puedes pagar. Ahora toca decidir en qué orden:
- Bola de nieve: pagas el mínimo en todas y mandas el dinero extra a la deuda más pequeña. Cuando la liquidas, sientes el avance y eso te motiva a seguir. Funciona muy bien si te cuesta mantener la disciplina.
- Avalancha: mandas el dinero extra a la deuda con la tasa más alta. Es el método con el que pagas menos intereses y terminas más rápido, pero las primeras victorias pueden tardar más.
Te explicamos estos y otros métodos en estas estrategias para salir de deudas.
6. Sigue tu plan y haz crecer tu pago
Cuando terminas de pagar una deuda, no gastes ese dinero: súmalo al pago de la siguiente. Así cada pago es más grande que el anterior y cada deuda cae más rápido. Y si te llega un ingreso extra, como el aguinaldo, mándalo también a tu plan; te damos ideas en qué hacer con tu aguinaldo.
La forma fácil: el plan para salir de deudas de Digitt
Hacer todo esto en una hoja de cálculo funciona, pero toma tiempo y es fácil equivocarse con los intereses. Por eso creamos el plan para salir de deudas de Digitt, una herramienta totalmente gratis que hace los cálculos por ti y te arma un plan personalizado.
¿Cómo funciona?
- Capturas tus deudas: el saldo y la tasa de cada tarjeta, y el pago mensual y los meses que te faltan de cada préstamo.
- Capturas tu ingreso y tus gastos por categoría, y marcas con “Le puedo bajar ✂️” los que sí aguantan un recorte.
- Eliges la intensidad de tu plan: Leve, Media o Alta.
- Ves tu plan: cuánto pagarle a cada deuda mes a mes, cuánto recortar en cada categoría y en qué fecha quedas libre.
Con intensidad leve o media, la herramienta usa el método bola de nieve para que mantengas tu estilo de vida. Con intensidad alta, usa la avalancha para que termines lo más rápido posible.
¿Es seguro? ¿Me piden documentos?
No. La herramienta es anónima y confidencial: no te pide INE, comprobantes de ingresos, RFC ni ningún documento. Tu plan aparece en pantalla en cuanto terminas, y solo si quieres descargarlo completo en PDF te pide tu correo para mandártelo. La información se usa únicamente para generar tu plan y con fines estadísticos.
¿Y si Digitt puede ayudarme a pagar?
Si tus deudas son de tarjeta de crédito, vas al corriente con tus pagos mínimos y debes entre $10,000 y $150,000, al final de tu plan también vas a ver cuánto ahorrarías si Digitt paga tus tarjetas hoy y te deja un solo pago fijo con una tasa más baja. Es opcional: tu plan es tuyo, lo uses con nosotros o no.
Errores comunes al armar un plan para salir de deudas
- Hacer un plan demasiado estricto: si recortas tanto que no puedes sostenerlo ni un mes, lo vas a abandonar. Es mejor un plan leve que sí cumplas.
- Seguir usando las tarjetas: no sirve de nada abonar si cada mes vuelves a cargar. Mientras pagas, deja tus tarjetas quietas.
- Olvidar el fondo de emergencia: sin un pequeño colchón, cualquier imprevisto te regresa a la tarjeta. Checa cómo armar tu fondo de emergencia.
- No revisar tu plan: si cambian tus ingresos o tus gastos, actualiza tu plan para que siga siendo realista.
Y cuando por fin termines, cuida lo que lograste: te contamos cómo evitar endeudarte de nuevo con tu tarjeta de crédito.
Lo importante: empezar hoy
Salir de deudas no depende de ganar más, sino de saber exactamente a dónde va cada peso. Un plan te quita la incertidumbre, te dice qué hacer cada mes y te deja ver la fecha en la que por fin quedas libre.
Arma el tuyo en 3 minutos con el plan para salir de deudas de Digitt: es gratis, anónimo y no te pide ningún documento. ¡Compruébalo!
Preguntas frecuentes
- ¿Cómo hacer un plan para salir de deudas?
- Haz una lista de tus deudas con su saldo, tasa y pago mensual; calcula cuánto te queda libre al mes después de tus gastos; decide qué gastos puedes recortar; elige un método (bola de nieve o avalancha) y manda todo el dinero extra a una deuda a la vez.
- ¿Qué es mejor, el método bola de nieve o el método avalancha?
- El método avalancha te hace pagar menos intereses porque ataca primero la deuda con la tasa más alta. El método bola de nieve empieza por la deuda más pequeña y te da victorias rápidas que te motivan a seguir. Si te cuesta mantener la disciplina, la bola de nieve suele funcionar mejor.
- ¿Cuánto debo recortar de mis gastos para salir de deudas?
- Depende de qué tan rápido quieras salir. Un recorte leve, de alrededor del 5% en los gastos que sí puedes ajustar, te deja mantener tu estilo de vida; uno alto, de alrededor del 20%, te saca de deudas más rápido pero exige más sacrificios.
- ¿La herramienta de plan para salir de deudas de Digitt es gratis?
- Sí, es totalmente gratis y anónima. No te pide documentos ni datos personales: solo capturas tus deudas, ingresos y gastos, y ves tu plan en pantalla. Si quieres descargar tu plan completo en PDF, te pide tu correo.
- ¿Qué hago cuando termino de pagar una deuda?
- No gastes ese dinero: súmalo al pago de la siguiente deuda de tu lista. Así cada pago va creciendo y terminas cada vez más rápido.