Gastar el aguinaldo antes de recibirlo es más común de lo que parece: según un estudio de Kardmatch, 4 de cada 10 personas ya tienen comprometido su aguinaldo antes de que les llegue. Y en 2025, una encuesta de Research Land citada por Publimetro encontró que 28% ya se lo había gastado completo, en promociones como el Buen Fin o en compras con tarjeta que todavía tenía que pagar.
¿Te suena? Llega el Buen Fin, luego las posadas, el intercambio, la cena de Navidad, y en cada compra aparece la misma frase: “al cabo ya viene el aguinaldo”. Es la fe en el aguinaldo: gastamos como si ya lo tuviéramos en la cuenta, cuando todavía faltan semanas para que llegue. Hoy te contamos por qué pasa, cuánto te puede costar y qué hacer si ya lo debes. ¡No te lo pierdas!
¿Por qué gastamos el aguinaldo antes de tenerlo?
Porque noviembre y diciembre juntan todas las tentaciones del año, y el aguinaldo se siente como un colchón que lo aguanta todo:
- El Buen Fin llega antes que el aguinaldo. Es a mediados de noviembre y el aguinaldo te lo pagan hasta el 20 de diciembre, así que muchas compras se hacen con tarjeta “mientras llega”. En el Buen Fin 2025 se vendieron $219,200 millones, y $88,800 millones se pagaron con crédito, según los datos de la ABM recopilados por InformaBTL.
- Los meses sin intereses hacen ver todo chiquito. Una pantalla de $12,000 a 12 MSI “son nomás $1,000 al mes”, y como en diciembre llega dinero extra, parece que no pasa nada.
- Diciembre está lleno de compromisos. Posadas, intercambios, regalos, la cena, el viaje para ver a la familia. Cada uno parece pequeño, pero juntos se comen el presupuesto.
- Contamos el dinero dos veces. El mismo aguinaldo ya “pagó” el celular del Buen Fin, los regalos y la cena, aunque en la realidad no alcance para todo.
¿Qué riesgos tiene gastar a cuenta del aguinaldo?
Puede llegarte menos de lo que crees
El mínimo de ley son 15 días de salario, y si no trabajaste todo el año te toca la parte proporcional. Además, la parte que pasa del límite exento paga ISR, así que lo que te depositan puede ser menos de lo que calculaste de cabeza. Antes de contar con él, haz la cuenta con nuestra calculadora de aguinaldo.
Y no todos lo reciben: según la misma encuesta de Research Land, 46% de las personas que trabajan no tendrá aguinaldo, porque trabajan por su cuenta o en la informalidad.
El aguinaldo llega una vez, los meses sin intereses duran todo el año
Si en el Buen Fin compraste a 12 o 18 meses, el aguinaldo te ayuda con diciembre, pero las mensualidades siguen hasta finales de 2027. Por ejemplo, si compraste una pantalla, un celular y un refri, cada uno a 12 MSI, puedes terminar con $3,000 o $4,000 de mensualidades fijas durante todo el año, ya sin aguinaldo que las respalde.
Lo que no alcances a pagar empieza a cobrar intereses
Imagina que entre el Buen Fin y las fiestas juntaste $20,000 en tu tarjeta y tu aguinaldo es de $7,500. Si lo abonas completo, te quedan $12,500 por pagar. Con una tasa de 40% anual, eso te cuesta más de $400 de intereses al mes, más IVA, y si solo pagas el mínimo la deuda puede durar años. Te lo explicamos en qué pasa si solo pagas el mínimo.
Enero llega sin colchón
Si el aguinaldo ya se fue en noviembre y diciembre, la cuesta de enero te agarra con la tarjeta llena, el predial, la inscripción de la escuela y la renta de siempre.
¿Cuánto de tu aguinaldo ya debes? Haz la cuenta
Antes de la siguiente compra, siéntate 10 minutos y revisa:
- Calcula tu aguinaldo neto, ya con ISR.
- Suma lo que ya cargaste a tu tarjeta desde el Buen Fin y que no es a meses.
- Anota tus mensualidades a MSI y hasta cuándo las vas a pagar.
- Agrega lo que ya prometiste para diciembre: intercambios, cena, regalos, viajes.
- Réstalo de tu aguinaldo. Si el resultado es negativo, ya estás gastando dinero que no tienes.
¿Cómo llegar a diciembre sin gastar el aguinaldo antes?
- Compra con lo que ya tienes, no con lo que esperas. Si el aguinaldo no está en tu cuenta, no existe todavía.
- Ponle tope a diciembre. Decide cuánto vas a gastar en regalos, posadas y la cena, y respétalo. Te ayuda tener un presupuesto personal.
- Usa MSI solo si la mensualidad cabe en tu sueldo normal. Sin contar el aguinaldo. Checa cómo usar los meses sin intereses a tu favor.
- Posponer también es ahorrar. Si algo no es urgente, espera a que llegue el aguinaldo y decide con el dinero en la mano. Muchas tiendas tienen ofertas otra vez en diciembre y en enero.
- Ojo con las compras por impulso. Si sientes que en esta temporada se te va el dinero sin darte cuenta, haz nuestro test de compras por impulso.
¿Y si ya lo debes?
No te preocupes, todavía estás a tiempo de ordenarte. Cuando llegue tu aguinaldo:
- Primero, paga lo que cobra intereses, como el saldo de tu tarjeta que no está a meses. Ahí es donde más dinero pierdes.
- No te quedes en el pago mínimo. Abona todo lo que puedas para que la deuda no crezca.
- Si te sobra, aparta algo para enero o para tu fondo de emergencia, aunque sea poco.
Si tienes dudas sobre cuánto abonar, te lo explicamos en ¿me conviene usar el aguinaldo para pagar mi tarjeta?
Preguntas frecuentes
¿Cuándo me tienen que pagar el aguinaldo?
Antes del 20 de diciembre si trabajas en una empresa privada. En 2026 el 20 cae en domingo, así que lo normal es que te llegue a más tardar el viernes 18 o el sábado 19.
¿Está mal comprar en el Buen Fin pensando en el aguinaldo?
No, si la compra ya estaba planeada y sabes cuánto te va a llegar. El problema es cuando el aguinaldo termina pagando varias cosas a la vez, o cuando compras a meses con mensualidades que no caben en tu sueldo normal.
¿Qué pasa si mi aguinaldo no alcanza para pagar mi tarjeta?
Lo que no pagues empieza a cobrar intereses en tu siguiente estado de cuenta. Abona lo más que puedas, evita el pago mínimo y, si la deuda ya es grande, considera refinanciarla con una tasa más baja.
¿Cuántas personas ya deben su aguinaldo?
Según Kardmatch, 4 de cada 10 personas que reciben aguinaldo ya lo tienen comprometido antes de que llegue.
Por último…
El aguinaldo es una ayuda que llega una vez al año, no un dinero infinito. Lo mejor que puedes hacer es que te llegue libre, para decidir con calma si lo usas en pagar deudas, ahorrar o darte un gusto.
Y si ya te pasaste y tu deuda es más grande que tu aguinaldo, ¡no te agobies! En Digitt te ayudamos a pagar la deuda de hasta 5 tarjetas con menos intereses que tu banco, cero comisiones y pagos fijos. Así tu aguinaldo no se va completo en intereses. ¡Compruébalo!