Sí, te conviene usar tu aguinaldo para pagar tu tarjeta si cargas saldo de un mes a otro: cada peso que abonas deja de cobrarte intereses de 50%, 60% o más al año, y ninguna inversión te da ese rendimiento. Lo ideal es usar una parte y no todo: guarda algo para emergencias y para la cuesta de enero, y si tu deuda es grande, considera pasarla a una tasa más baja.
Si tú igual que muchos mexicanos llegas a diciembre con la tarjeta cargada, el aguinaldo se siente como un respiro. La duda es cuánto usar, a qué tarjeta abonarle primero y si de verdad vale la pena. Aquí te dejamos una calculadora para que veas con tus números cuánto te ahorras, y te contamos cómo hacerlo bien. ¡Échale un ojo!
¿Cuánto te ahorras si abonas tu aguinaldo a la tarjeta?
Pon lo que debes, tu tasa, lo que pagas al mes y tu aguinaldo, y mueve la barra para decidir cuánto usar:
Calculadora: ¿te conviene usar tu aguinaldo para pagar tu tarjeta?
Fíjate en dos cosas: cuánto bajan los intereses y cuántos meses antes terminas. Muchas veces abonar la mitad del aguinaldo te ahorra más intereses que todo lo que te regresa cualquier promoción de cashback.
¿Por qué conviene pagar la tarjeta antes que ahorrar o invertir?
Por una cuenta muy simple: si tu tarjeta te cobra 60% al año y tu ahorro te da 10%, cada peso que dejas en la tarjeta te cuesta seis veces lo que te gana en el ahorro. Pagar deuda cara es la inversión más segura que existe: el “rendimiento” es todo el interés que ya no pagas.
La excepción es si no tienes nada ahorrado. En ese caso, separa primero un pequeño colchón para emergencias. Si se te descompone el coche y no tienes ni un peso, vas a terminar usando la tarjeta otra vez.
¿Cuánto de tu aguinaldo usar para pagar la tarjeta?
No hay una regla única, pero esta repartición funciona para la mayoría:
- Aparta lo de enero: predial, tenencia, inscripciones, el regreso a clases. Así no vuelves a usar la tarjeta en la cuesta de enero.
- Guarda un colchón: aunque sea un mes de gastos en tu fondo de emergencia.
- Lo que sobre, a la tarjeta: abónalo completo, no lo dejes “para después”.
- Date un gustito: un porcentaje chiquito para disfrutar. Te lo ganaste, y si te prohíbes todo es más fácil que tires la toalla.
¿A qué tarjeta abonarle primero?
Si tienes varias tarjetas, tienes dos caminos:
- La de tasa más alta primero (método avalancha): es la que más dinero te ahorra.
- La de saldo más chico primero (método bola de nieve): liquidas una tarjeta rápido y eso te motiva a seguir.
Las dos funcionan, siempre que en las demás sigas pagando al menos el mínimo. Te contamos más en estrategias para pagar tus deudas.
Las letras chiquitas de abonar a tu tarjeta
- Paga después de tu fecha de corte, antes de la fecha límite. Así el abono se refleja completo en tu siguiente estado de cuenta.
- Si tienes compras a meses sin intereses, tu pago primero cubre esas mensualidades. Revisa en tu estado de cuenta cuánto va al saldo que sí genera intereses.
- No canceles la tarjeta al liquidarla. Mantenerla sin deuda ayuda a tu historial; solo guárdala si te tienta usarla.
- Abonar no sirve de mucho si sigues cargando la tarjeta. El aguinaldo es un empujón, no la solución si tus gastos del mes no te alcanzan.
¿Y si tu aguinaldo no alcanza para liquidar la deuda?
Es lo más común. Si después de abonar todavía te queda una deuda grande y pagando lo de siempre vas a tardar años, te conviene refinanciarla a una tasa más baja. Con un préstamo para pagar tarjetas cambias una tasa de 60% o más por una tasa fija, una mensualidad que no cambia y un plazo definido.
En Digitt refinanciamos la deuda de hasta 5 tarjetas a la vez, con tasas desde 26% anual y sin comisiones. Así puedes usar solo una parte de tu aguinaldo para abonar, y el resto guardarlo o usarlo para lo que necesites. Revisa también cómo funciona consolidar deudas de tarjetas.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor pagar la tarjeta o invertir el aguinaldo?
Si tu tarjeta cobra intereses, casi siempre es mejor pagarla: ninguna inversión segura te da lo que te cobra la tarjeta. Invierte cuando ya no cargues saldo.
¿Conviene pagar solo el mínimo y guardar el aguinaldo?
No. Pagando solo el mínimo puedes tardar años en liquidar y pagar varias veces lo que debías. Te lo explicamos en qué pasa si pagas el mínimo.
¿Abonar a capital es lo mismo que pagar más del mínimo?
En una tarjeta, todo lo que pagas arriba de los intereses y las mensualidades del mes baja tu saldo. Te contamos más en qué es el abono a capital.
¿Cuándo me llega el aguinaldo?
Antes del 20 de diciembre si trabajas en una empresa privada. Calcula cuánto te toca con nuestra calculadora de aguinaldo.
Por último…
Usar tu aguinaldo para pagar tu tarjeta es de las mejores decisiones que puedes tomar en diciembre, siempre que no te quedes sin colchón ni vuelvas a cargarla en enero. Haz las cuentas con la calculadora, decide cuánto abonar y arranca 2027 con menos deuda.
Y si la deuda es más grande que tu aguinaldo, siempre es posible retomar el buen camino financiero con Digitt: te ayudamos a pagar la deuda de tu tarjeta con menos intereses que tu banco, cero comisiones y pagos fijos. ¡Compruébalo!
