¿Qué te impide conseguir un préstamo según el Buró?

Lo que sí te impide conseguir un préstamo según Buró de Crédito son los atrasos y las deudas sin pagar, las cuentas liquidadas con quita, no tener historial, usar casi todo el límite de tus tarjetas y pedir muchos créditos en poco tiempo. Lo que no te lo impide: estar en Buró, consultar tu propio reporte, tu edad o tener varias tarjetas al corriente.

¿Te ha pasado que pides un préstamo y te lo niegan sin explicarte por qué? Es frustrante, y muchas veces la respuesta está en tu Buró de Crédito. Hay muchos mitos sobre lo que “te manda a Buró” o lo que te cierra las puertas, así que hoy te contamos qué sí revisan las financieras, qué no les importa tanto y cómo saber en qué punto estás. Al final te dejamos un test rápido para que lo compruebes. ¡No te lo pierdas!

¿Qué revisa una financiera en tu Buró de Crédito?

Cuando pides un préstamo, la financiera consulta tu reporte en Buró de Crédito (o en Círculo de Crédito) para responder una sola pregunta: ¿esta persona paga a tiempo? Para eso revisa:

• Tu historial de pagos: si has pagado puntual o si has tenido atrasos, y de cuántos días.
• Cuánto debes: el saldo de tus créditos y qué tanto de tu límite estás usando.
• La antigüedad de tus créditos: mientras más tiempo lleves pagando bien, mejor.
• Tus consultas recientes: cuántas veces te han revisado otras financieras en los últimos meses.
• Las claves de observación: notas especiales, como una cuenta liquidada con quita o una deuda en cobranza.

Ojo: tu Buró no dice cuánto ganas. Tu capacidad de pago se revisa aparte, con tus comprobantes de ingresos, así que aunque tu historial esté impecable, la financiera también va a ver si puedes pagar la mensualidad sin problema.

Lo que sí te impide conseguir un préstamo

1. Atrasos y deudas sin pagar

Es lo que más pesa, por mucho. Cada pago que se te pasa queda registrado con los días de atraso, y mientras más días pasan, peor se ve. Una deuda que de plano dejaste de pagar y que el banco ya mandó a cobranza es la señal más fuerte para que te digan que no. Si quieres saber qué pasa exactamente, checa qué pasa cuando no pagas tu tarjeta de crédito.

2. Liquidar una deuda con quita

Pagar menos de lo que debías para cerrar una cuenta te quita un peso de encima, pero en tu historial queda la nota de que no pagaste el total. Para una financiera eso es casi tan grave como un atraso. Te lo explicamos a detalle en qué es una quita.

3. No tener historial (o que aún huela a nuevo)

Si nunca has tenido una tarjeta, un plan postpago o un crédito, no tienes nada malo en Buró, pero tampoco nada bueno. La financiera no tiene cómo saber si pagas a tiempo, y por eso muchas veces te dicen que no. Algo parecido pasa si tu primera tarjeta tiene apenas unos meses: las financieras prefieren ver por lo menos un año de pagos puntuales. La buena noticia es que esto se arregla rápido: te contamos cómo empezar a construir tu historial crediticio.

4. Usar casi todo el límite de tus tarjetas

Aunque pagues puntual, traer las tarjetas topadas le dice a la financiera que dependes del crédito. Lo recomendable es no pasar del 30% de tu límite.

Por ejemplo: si tienes dos tarjetas con un límite total de $20,000 y traes $18,000 de saldo, estás usando el 90%. Si bajas ese saldo a $6,000 o menos, quedas en el 30% y tu perfil se ve mucho mejor. Un truco que ayuda: pagar tu tarjeta antes de la fecha de corte, porque así el banco reporta un saldo menor.

5. Pedir muchos créditos en poco tiempo

Cada vez que solicitas un préstamo o una tarjeta, la financiera consulta tu Buró y esa consulta queda registrada. Si en dos o tres meses tienes un montón de consultas, parece que necesitas dinero con urgencia. Mejor compara opciones primero y solicita solo en las que de verdad te interesan.

6. Ser aval de alguien que no paga

Si firmaste como aval y la otra persona deja de pagar, esa deuda también puede afectarte a ti. Antes de firmar por alguien, piénsalo dos veces.

7. Multas federales sin pagar

Algunas multas federales que no pagas se convierten en un crédito fiscal y pueden terminar en tu historial. Si tienes alguna pendiente, checa qué pasa con una multa de tránsito en Buró de Crédito.

Lo que no te impide conseguir un préstamo

Aquí es donde viven los mitos más comunes:

• Estar en Buró de Crédito: no es una lista negra. Todas las personas que han tenido un crédito aparecen ahí. Si pagas bien, estar en Buró te ayuda.
• Consultar tu propio reporte: revisar tu Reporte de Crédito Especial no baja tu score, y lo puedes pedir gratis una vez cada 12 meses. Te decimos cómo checar tu Buró de Crédito gratis.
• Tener varias tarjetas al corriente: tener más de una tarjeta no es malo si las pagas a tiempo y no las traes topadas. De hecho, suma a tu historial.
• Tu edad: basta con ser mayor de edad. Ser joven no te cierra las puertas; lo que sí puede pesar es que todavía no tengas historial.
• Una deuda que ya pagaste completa: si la liquidaste sin quita, queda como una cuenta cerrada y pagada, y eso habla bien de ti.

Test: ¿tu Buró está listo para un préstamo?

Responde 6 preguntas y descubre qué podría estar frenando tu solicitud y qué hacer al respecto.

¿Cuánto tiempo dura una deuda en Buró de Crédito?

Si ya pagaste una deuda que tuvo atrasos, la mala noticia es que no se borra al día siguiente. La buena es que tampoco se queda para siempre. El tiempo depende del monto que debías:

• Hasta 25 UDIS: se borra en 1 año.
• De 25 a 500 UDIS: se borra en 2 años.
• De 500 a 1,000 UDIS: se borra en 4 años.
• De 1,000 a 400,000 UDIS: se borra en 6 años.

Esto aplica siempre que la deuda no esté en un juicio y no haya fraude de por medio. Si quieres saber más, te contamos cómo salir de Buró de Crédito.

¿Qué hago si ya me negaron un préstamo?

Primero, respira. Que te digan que no hoy no significa que te vayan a decir que no siempre:

1. Pide tu Reporte de Crédito Especial y revisa que todo lo que aparece sea correcto.
2. Si encuentras un error, levanta una aclaración directamente con Buró de Crédito.
3. Ponte al corriente con lo que tengas atrasado y baja el uso de tus tarjetas.
4. Espera unos meses antes de volver a solicitar, para no juntar consultas.

Tenemos una guía completa sobre qué hacer si no aprueban tu solicitud de préstamo, y si quieres subir tu calificación, checa estos tips para mejorar tu score en Buró.

Lo importante: tu historial se puede mejorar

Tu Buró de Crédito no es una sentencia, es una foto de cómo has manejado tu dinero. Pagar a tiempo, no topar tus tarjetas y pedir solo los créditos que necesitas es lo que hace la diferencia, y los cambios se empiezan a notar en unos cuantos meses.

Si estás al corriente pero traes saldo en varias tarjetas y los intereses no te dejan avanzar, en Digitt juntamos hasta 5 tarjetas en un solo pago fijo, sin comisiones y con una tasa más baja que la de tu banco. Además, al llevar tus tarjetas a $0 bajas tu uso de crédito. ¡Compruébalo!